青岛农商行风控形同虚设，贷款审核链条多人“没仔细看”

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-17 13:23:37

严谨是银行最重要的职业特点，这是由银行的业务内容所决定的。银行的业务直接和资金打交道，业务环节多，接触的客户也是形形色色，必须由严苛的规章制度和严谨的职业素养来保障业务的进行和资金的安全。如果一家银行缺乏严谨，那么这家银行的业务就没有信誉度。而银行的业务开展，是需要信誉来背书的。
近日，青岛市黄岛区法院公布的一个案例，就让我们看到了一家缺乏严谨的银行，是如何被员工违法放贷千万元的。
青岛农商行风控形同虚设，贷款审核链条多人“没仔细看”

2014年，时任青岛农村商业银行股份有限公司黄岛分行凤凰岛分理处客户经理张某沙、张某峰，办理押汇用信时，盘点过程中存在未严格调查入库时间、货转明细、质物现状等，使得青岛某公司控制人李某采取提供虚假材料、一单双押的方式，骗取青岛农商银行黄岛支行共计164.04万美元（折合人民币共计1009.71万元）的押汇资金逾期无力偿还。
在公开的案卷中，列出了多名证人证言，其中包括青岛农商行的多名工作人员。这些工作人员的证言，透露出青岛农商行日常工作中令人惊讶的不严谨。
青岛农商银行黄岛支行副行长薛某：没考虑申请用信的客户会存在用已经出质给我们银行的货物重新办理质押，认为基层网点、国际贸易部、风险管理部的审核人员都已经进行了审核，就在贸易融资额度占用报批标的有权审批人的签字位置签了字。
青岛农商银行黄岛支行工作员工殷某：2014年6月10日，本案中的青岛某公司重复用相同清单号进行押汇用信，殷某审核时没仔细看，也没有制作登记到具体到海关备案清单号的台账。殷某当时感觉客户经理去现场看过货，也就没有去看质物监管确认书上加盖的是仓库部门的公章还是公章。2015年9月，殷某调去风险管理部工作。
青岛农商银行黄岛支行国际贸易部员工陈某：陈某发现当时有一些货物监管确认书上没有客户经理签字，陈某给当时国际业务部吴某反映了，吴某说先通过吧，说回头让他们补上。陈某没有仔细比对后一期押汇货物是否为客户以往在银行未解除押汇的货物，再就是当时的台账比较简单的，没有登记海关备案清单号，此外陈某认为客户经理对货物进行了盘点，就认为有货物用于质押并且此货物没有办理过质押或者没有未到期的质押。
青岛农商银行黄岛支行风险管理部审查岗员工徐某：徐某对材料的合规性做了审核，但是当时徐某没有对全部材料进行严格审查，只是对贸易融资额度占用报批表上的内容进行了审查，对客户的授信是否到期进行了审查，还有额度占用情况是否超过了授信额度进行了审查。
青岛农商银行黄岛支行风险凤凰岛路分理处主管会计高某2：高某2在贸易融资额度占用报批表上签字，是因为2014年7月份左右，凤凰岛分理处当时的主任孙建波内退了，新的主任任命批文还未下达，所以他没有签字权，当时下了个文件，让高某2临时代理行使分理处主任签字权。所以信贷人员在申报货物押汇用信时就找其签字，具体业务流程不清楚。
青岛农商银行黄岛支行风险管理部经理薛某2：薛某2对涉案公司申请额度是在授信额度内进行了审核，对押汇用信的其他申请材料没有仔细的去审查。对于重复质押的业务，因为两次申请押汇用信不是同一天申请的，薛某2在审核的时候没有去比对货押橡胶之前是否在银行进行过质押问题，所以薛某2在审查时也没审查出同一单货号项下的橡胶在银行存在重复质押问题。没仔细看申请押汇用信的材料，就在申请表上签字了。
青岛农商银行黄岛支行国际业务部员工薛某3：李某是薛某3介绍到银行的客户，2012年其认识李某，后来给其做授信申请等业务。李某负责的公司有安答树胶有限公司、利海通贸易有限公司等。其没有告知过吴某，中韩国际物流仓储协议是薛某3签的协议仓库。
青岛农商银行黄岛支行薛家岛支行支行长王某：不同网点的客户经理相互之间对客户的押汇行为是不知情的。我们都是网点也就是二级支行上的客户经理和国际业务部的一名业务员一同盘库，盘完就贴上单据，就认为这些货物就是押汇给我们二级支行了，剩下的都是国际业务部去审核单据等材料。
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没仔细看、没严格审查、不清楚流程、想当然，在青岛农商行黄岛支行的员工证言里，充满着这些稀里糊涂的词语。有这样的员工，出问题是常态，不出问题是幸运的。
案子已经出了，问题也暴露的很多。真心希望青岛农商银行能够吸取教训，严抓狠管，把严苛的制度落实到日常工作中，而不是挂在墙上。用严苛的制度和领导人的以身作则，把员工的弦蹦起来，把严谨的职业素养找回来，这样，才能在以后有更好的发展

最新黑口，一审三放，人人9000，无视一切，

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