同样是贷款，凭啥我比别人额度小？--征信篇

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-13 11:20:57

想写这篇文章，是因为我觉得大家对贷款有偏见
而且对贷款的销售人员偏见更大
相比较办理信用卡的业务人员，办理贷款的业务人员遭受的非议更大
客户申请贷款后，贷款的业务员可以说每一步都胆战心惊
客户征信没通过业务员能力有问题
客户审批没通过业务员能力有问题
客户审批额度低于心理预期业务员能力有问题
其实对于办理贷款来说，是否能够通过征信，是否够通过审批，是否能放款，这其中最主要的还是客户本人，毕竟钱是借给客户的，总不能凭着业务员的资质进行批核和放款吧。
征信是否通过，其实办理贷款的好多客户对于征信是没有概念的，譬如业务人员在问客户，请问您有征信记录吗？
好多的客户就已经觉得自己进入了一个陌生的领域，并且具体有还是没有，并不是根据实际情况，而是根据客户当时的心情及反应速度，结合自己对于征信记录的理解来进行回答的。
如何确定是否有征信记录，要看申请人是否有办理过信用卡或者贷款，即便是之前有过贷款已经结清，那么也算是有征信记录的，但是对于没有办理过信用卡，或者信用卡办理没有成功，也没有偿还过任何贷款（注意，这里是两个条件要同时符合）的人来说，申请人是没有征信记录的，也就是行业俗称的白户或者小白人。
个人的征信情况，是贷款机构在进行贷款审批前一定要参考的一项内容，并且不同的贷款机构在对征信内的各项内容进行评分时，所使用的评分机制也不同。
在征信上体现的人与人之间的评分差异有些是先天的，有些是后天的，就是先天不足可以通过后天的努力去改善。
在这个行业里争议比较大的就是在性别评分上，由于过往的数据分析，申请贷款的人群中，男性产生逾期的可能性要高于女性，并且在贷款的申请和使用中，男性的申请数量和贷款用途均劣于女性，所以在评分上，男性一般会低于女性，当然这里只是从性别的单一项来说分数，并不能代替整体，譬如评分卡上如果男性是2分，那么女性一般是3-5分。
先天的条件包括，性别，年龄，户籍地址，特殊一些还会考量身体健康情况，是否有先天疾病，虽然看似不合理，但这确实是构成贷款机构进行申请人信用评分的一部分。
其实除了先天条件外，后天条件才是决定你在贷款机构信用评分高低的关键
后天条件包括那些：
1、申请人目前的居住地址，所在区域，居住的时间长短，居住的是自己的房子还是租赁的，是否在申请记录上存在多次更换居住地址的情况，这些都会影响评分，这里提示一下，居住的地址于申请贷款的机构在范围越近，譬如你们在同一个城市的市区，而不是同一城市的市区与郊区，那么评分相对来说会高一些。
2、申请人是否有固定资产，房产，车产，理财，这些资产类的内容部分会体现在征信报告中，特别是有贷款的房产和车产
3、申请人的工作单位是哪里，单位性质是什么，工作年限是多久，这些内容是贷款机构对你收入的预判，如果在征信上体现固定的公积金，并且基数还不低，那么恭喜你，在征信的信用评分上，你已经领先了好多的人。
4、申请人在其他金融机构申请贷款的总数及总体额度，同时参考目前每月的整体还款金额，这一项就是贷款机构评价你的负债情况，这里不能单一的说负债越高或者越低是好是坏，但是单个贷款机构贷给你的钱越多（也就是授信金额越大）那么相应的你获得的评分也会高一些，但这只是相对而言，如果你的收入低于你的月还款金额，那么情况就另当别论了，因为已经资不抵债了，当然在申请贷款是还是可以提供其他收入证明性材料，来让自己的收入负债比达到一个合理的水平。
5、申请人目前的还款状态是否良好，是否有逾期，逾期时长是多久，是否经常性的产生逾期，这个在征信记录里会有较详细的说，譬如有1，那就是一个月以内的逾期，2，3，4以此类推，按照月来进行计算，N代表有使用记录等等内容，在征信报告内会有详细的，这里我就不赘述了，但是要注意，有逾期就会影响评分，影响你给贷款机构的印象，当然这里机构也会根据自家产品的情况，进行适当评分，不会一棒子打死，有逾期就不贷给你。
6、申请人在近期3-6个月内的申请记录有多少，在季度或者半年内，申请人在其他机构申请了多少次贷款和信用卡，申请过于频繁，证明目前客户的资金需求较为迫切，同时也意味着资金的周转上存在隐患，甚至有些机构会因为申请的次数过多而导致申请失败的情况，所以在申请贷款和信用卡的时候不要再短时间内频繁申请，频繁的征信查询只会让你在机构的评分降低，甚至无法申请成功。
综合上诉因素，评分越低申请的成功几率越低，相对额度也会越低，所以在申请贷款时，申请人的个人条件才是决定贷款成功与否的关键，特别是想征信报告内的一些记录，因为个人无法去更改，所以在任何涉及征信的金融产品使用上都应该注意保持良好的记录。
那么关于贷款申请的征信就说这么多，明天更新关于贷款申请的另一个内容，你不知道的申请表。

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