花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷，哪个更划算？

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-9 13:48:16

最近，有很多小伙伴说，自己的资金一时周转不过来，想用类似花呗、借呗这样的产品，但又不知道哪家利息最少、风险最低。
相信大家都是理性消费的好孩子，不会过度透支。小投找了四款网上使用最多的产品：花呗、京东白条、借呗和微粒贷，给大家做个分析盘点。花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷，哪个更划算？
想直接知道结论的小伙伴，拉到文末小结就可以看到啦~

消费类借贷工具：
花呗 vs 京东白条 1、花呗 ①基本介绍
首先给大家介绍个概念：什么是免息期呢？
大家都知道，在还款日前还清上月欠款，花呗是不收利息的。
花呗免息期有多长？从你确认收货那天开始算起，到下个月还款日，这段时间就是免息期。
需要确认收货的交易，最高免息期可达41天。也就是说，假设你每月15号还款，11月6日用花呗消费，8号确认收货，那免息期就是从11月6日到12月15号，共41天。
而充话费这类即时消费，都是一个月免息期。
花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷，哪个更划算？

聪明的小伙伴可能会想，是不是可以利用这个时间差，薅一波花呗的羊毛？
简单来说，就是你如果要买一件商品，用花呗而不是现金付款，那么可以41天再还，这41天里，把本该付的钱放到货币基金里，相当于拿了41天利息。
既方便资金周转，又薅了一波羊毛，是不是美滋滋~
不过，如果不能一次还清花呗账单，就会产生额外利息了。
②利息
花呗还款方式有两种，分为“最低还款”和“分期还款”。
分期还款，是指可以在每月出账日到还款日之间，对当月账单进行分期。小投根据每期费率，算了一下年利率，给大家汇总成一个表。
可以看出，分期还款的年利率还是挺高的。
如果选择最低还款，还要更高一点。假如你11月消费，12月最少还账单的10%，剩下的90%按日利率0.05%算。这基本上和借贷的日利率一样了。
假如你只是需要周转资金，晚几天就能还清账单，可以选“最低还款”；还款压力大的话，选分期还款比较划算。
③提前还款
有小伙伴又会问，假如选择了分期还款，中途突然资金充裕了，可以提前还款吗？
当然是可以的，但要还的钱包括：剩余未还本金、当期分期手续费、下个月分期手续费和提前还款手续费。
你分期本应该产生的利息，即使提前还款也会产生。
举个例子：
如果花呗账单为6000元，你选择分6期，每个月利息45元。刚还完第一期，想全部提前还清，那么需要支付剩余本金（5000元）+当期分期手续费（45元）+其它手续费（45*2元）。
提前还款，并不会省掉应当多付的利息哦~
2、京东白条 ①基本介绍
只要你在京东上消费，就可以使用京东白条。
京东白条还款日为出账日+9天，在还款日之前还款，都可以享受免息。最长的免息期为40天，这个是由你的账单日决定的。
花呗vs京东白条、借呗vs微粒贷，哪个更划算？

②利息
还款时，不管你分多少期，账单的分期服务费率都是0.5%-1.2%/月，不像花呗会根据期数不同，费率不同。
不过，京东白条的费率是因人而异的，可能你的信用非常好，服务费率就很低，要是你的信用不太好，最高到每个月1.2%也是有可能的。（但1.2%就不要打白条了，年利率吓死人！）
如果你选择分3期，年利率为9%-21.6%；选择6期，年利率为10.29%-24.69%；选择分12期，年利率为11.08%-26.58%。
看到没有，如果按极端最多的情况算，年利率是非常恐怖的！（试问，有几个人年收益能到15%、20%？）
和花呗一样，京东白条也可以选择最低还款，之后剩余部分的日服务费率也是0.05%。
如果分期之后选择提前还款，已经产生的服务费还是要支付的哦~
③免息分期
不过，小投在浏览京东商品时，发现很多大型电子产品是支持白条免息分期的。