黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元_林墨

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-6 15:25:00

原文章标题：银行黑户撸贷贷款口子“更新”：看准中小企业扶持借款 3年贷款诈骗2000余万元
银行黑户、白户贷款撸口子已是借款行业在所难免了，但是，在小额贷与“欠佳”借款人的互相折磨下，撸口子精兵好像找到了新趋势，把目光抓住了中小企业扶持借款。

近日，柒财经集团旗下柒闻网看到，有些人在某个借款交流群推销产品“全新黑户口子”，其撸贷目标并不是现金贷平台或是银行信用卡服务平台，反而是工业区中小型企业扶持借款，宣称能够为借款人外包装“实体企业”，45天可下款50万-80万余元。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元_林墨

虽然许多撸口子大户都会觉得早期或是中后期收费标准太高，“划不来”，但也有许多“撸没法撸”的借款人走向外包装贷款诈骗的路。

据统计，协助撸小微企业贷的贷款中介公司早已“帮撸”3年多，“基本上每一个月都是有取得成功借款的，今年行情好，至少每月有2个，4月份下4个。”据柒闻网统计分析，2019年至今该中介最少撸贷600万余元，3年里总共撸贷约2150万余元。

01 中小企业贷款成总体目标

日前，柒闻网在某个借款交流群了解到了，发生的贷款口子再也不是以往民间借款，反而是企业借贷。推销产品公司贷款的林墨（笔名）对柒闻网透露，能帮助借款人外包装实体企业，先刷银行流水账单，“就可等银行审核放款了”。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元_林墨

据了解，因为对于工业区中小型企业扶持房贷政策实行，发放贷款中介便“赶紧现行政策”，为贷款客户外包装的中小微企业实体企业材料。于专业撸企业贷的人来说，要审批通过得到金融机构资金审批实际上并不难，“仅仅要抓住，由于现行政策变化快”。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元_林墨

林墨告知柒闻网，撸小型扶持贷“机会难得”，必须要先审批借款人身份证证件。与此同时，贷款登录名下不可以有公司，不可以有犯罪记录与法院诉讼纪录。除此之外，林墨还特别强调“要彻底相互配合外包装实际操作”。

据统计，贷款客户的确“很放心”，只需提供一些原始资料，发放贷款中介能帮助其“成立一家公司”。林墨注重，“大家商谈是指正规银行贷款”，申请注册、创立等环节全是真正实际操作，“由于商业银行也不是傻的。”

在这个过程中，林墨称无需任何前期工程费，相关费用放款以后扣减，“银行存款利息5年限，先息后本贷款，定位点低，实际操作周期时间短，45天底下款”林墨确保道。

“一个客户早期大概需要垫接近2万”，林墨表明，企业的前期工程费非常高，都是我自己先垫着。林墨还提到，“只需相互配合实际操作基本都可以下，不放款企业赔顾客1000元。”

02 三年撸贷2000余万元

“大家在工业区租场地，那时候给顾客在产业园区外包装实体企业。”柒闻网了解到了，林墨相关工作的“贷款中介公司”坐落于上海市，对于基本都是上海工业园区的“买卖”。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元_林墨

但是，借款人能够五湖四海，只需往上海市“跑3趟”就已经足够——前2次是相互配合外包装，最后就是银行面签放款。

在其中，为了能提高可靠性，借款人还需办理一个新的手机卡号，“到上海相互配合包装情况下带上，接电话回访。”

据统计，以上贷款中介公司早已“帮撸”中小企业贷款3年多，一般放款信用额度为50万-80万余元，并且几乎每一个月都是有取得成功借款的，“在今年的至少每月有2个，4月份下4个。”

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换句话说，按住贷信用额度最低50万余元测算，该贷款中介公司在撸中小企业扶持贷层面，已成功协助借款人最少撸贷2150万余元，而2019年至今，由于“市场行情好”，最少撸贷600万余元。

柒闻网了解到了，所谓“实体企业”，一般为建筑工程公司，却也“不一定”。“实体公司”申请注册以后，贷款中介公司将助其刷银行流水账单，生产制造运营买卖错觉。不上45天，贷款客户就能等着下款，“去银行面签面取，2个小时到帐”。

黑户撸贷口子“升级”：瞄准小微企业扶持贷款 3年骗贷2000多万元_林墨

在贷款中介公司一系列实际操作以后，若借款人取得成功下款，贷款中介公司将扣除15%个点，按最少下贷信用额度测算，至少扣除7.5万余元费用。

针对15个点的中后期花费，有业内人士强调政策性贷款自身年利率非常低，即使再加上贷款中介公司的中后期花费，借款成本和其他一些不正规方式对比资本成本或是低，“而且只要在一定范围之内还是有人会来选择。”

03 “比不上撸口子”

但是，针对这方面高额度的“赘肉”，也是有撸口子大户果断放弃。有撸贷朋友们也表示，尽管小微企业贷下贷额度高，可是“所有花费加在一起能吓死你”，并且由于是以金融机构直接贷款，银行存款利息基本上就是不得不偿还的，“因此还是撸平时的贷款口子比较合适”。

撸贷朋友们的焦虑不无道理。互金栏目创作者香皂强调，就算撸小微企业贷看上去是一块肥肉，可事实上并划不来。

“按最少下贷数据信息，贷款中介公司大概要扣除7.5万费用。这看似可以在短期内快速地得到大量的资金，但也相当于网贷利息，相当于在贷款利息上多还清7.5万，就是说在银行贷款利率的前提下，借款年化利率又上涨了3%。”

香皂表明，总的说来，国务院令及其中央银行银监会等相关部门持续颁布对于民企、“中小企业”、“自己创业”开展房贷政策里的扶持。可是，这绝不是给“无资质证书”或是“外包装”公司的人贷款。

“而撸中小企业扶持借款就是典型的贷款诈骗个人行为，无论中介如何包装，可是借款人始终都是资金计划人，他需要对该笔债务负主要责任。那样，一旦形成贷款诈骗这一事实，借款人涉嫌违法犯罪。存有合同欺诈、网络诈骗的举动。”香皂强调。

有业内人士还提到，借款人除开要承受法律依据，还要承担市场风险。假如现行政策一旦产生变化，或是遭受鉴别后需追究责任，针对个人信用记录、日常生活等都产生一系列不良影响。此外，借得多还得多，借款人也将遭遇资金压力。

以上业内人士认为，贷款诈骗实际上主要是钻的政策空档，运用不健全的政策机制骗取我国低息贷款补助借款，再将定项资产转做它用，却令真真正正这个需求的中小微企业无法得到现行政策扶持，这种做法应当遭受严厉查处。

据了解，这类贷款诈骗状况主要在大力推广与必须扶持的行业，也包含一部分偏僻地区。“值得注意的情况便是贷后管理一段时间借款人浮夸交易、贷款用途不具体等。”

04 涉刑

针对中小企业扶持借款开展“撸贷”，事实上还涉刑。中闻侓师事务所合伙人李亚强调，一方面，假如借款人和贷款中介公司以蒙骗方式骗取银行贷款因涉嫌组成合同诈骗，则有可能会使和银行合同可撤销或是失效。

另一方面，贷款中介公司协助借款人作假，使用蒙骗方式骗取银行贷款，情节恶劣往往会组成违法犯罪，例如骗取贷款罪或虚假诉讼罪，被告方就需要承担法律责任刑事处罚。

李亚还强调，从违纪行为判定上来讲，对于中小企业扶持借款“出手”也不会影响对这样的骗取贷款违法行为的判定，但从剧情上来讲，可能会因运用特惠扶持现行政策故意占有扶持网络资源但在合理合法惩罚区间加重处罚幅度。

针对贷款中介公司自恃的“商谈是指正规银行贷款，注册公司等相关信息彻底真正”，李亚觉得，贷款中介公司事实上所提供的公司注册信息是否属实才是关键，假如被认定有诈骗行为或者提供不实信息，则依然会违背对应的法律法规。

换句话说，为借款人包装“实体企业”，假如基本信息真正，那样申请注册企业贷款的举动也有可能开演“假戏真作”的桥段。但是，该注册公司业务经营实际是一片空白，全凭贷款中介公司刷流水。

除此之外，在所有“撸贷”环节中，金融机构是否要承担法律责任义务，需看金融机构业务或风控部门是否有依照相对应的操作流程来完成核查工作中。“假如金融机构业务一部分早已依法履行有关核查核实工作中，在核查核实环节中依法依规，并没有过失，则金融机构不要承担相应责任。”李亚补充说。

李亚强调，在贷款诈骗状况之中，除开撸中小企业扶持借款，还存在各种各样虚构引入资产、项目等虚报原因，使银行和银行等金融机构坚信借款人所申请贷款、承兑汇票等将用以盈利较好的创业项目，且风险性比较小，且符合银行信贷标准及的政策贷款诈骗个人行为。

此外，还存在着应用不真实的房屋产权证明作贷款担保，或有意虚高抵押品其价值，也将早已押给别人的质押物或已经质押贷款为他人的权利再给予向银行作毫无意义的贷款担保，或编造贷款担保人的诈骗状况。（文 / 菁菁）