2020信用卡新规：6种信用卡恶意透支行为可能被封卡

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-2 16:45:00

哪些行为属于信用卡恶意透支行为?下列6种行为属于恶意透支
1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
4、抽逃转移资金，隐匿财产，逃避还款的;
5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;
6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。
2020信用卡新规：6种信用卡恶意透支行为可能被封卡

信用卡恶意透支有哪些后果?
1、信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。
2、逾期利息。用户使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息还款期，就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18%。
3、不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。
4、面临刑事诉讼。如果用户在透支2个月后还不还款，银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款，银行就请律师向用户发出律师函。如果还不还款，银行就会报案，涉嫌构成信用卡诈骗罪。
之前各大银行为了能够尽快的抢占市场，所以都会采取低门槛、快审核的方式来发卡。但是，随着信用卡越来越常见，用户迅速增加，银行需要承担的风险也不断增加。为了自身利益，银行开始加强风控。以下行为别干，不然将被判定成TX。
2020信用卡新规：6种信用卡恶意透支行为可能被封卡

第一种行为：经常在同一个POS机上大额刷卡
现在线上支付十分普遍，所以大家使用信用卡一般很少会频繁在POS机上刷，特别是在同一个POS上面刷。就算你经常逛一家店，但是大额刷卡的机会也不会很多。如果你一直在同一个POS机上面大额刷卡的话，那么容易引起银行的注意，可能会被判定成TX。
第二种行为：超额消费
每一个人申请到的信用卡额度都不一样，有些人额度比较高，有些人额度比较低。信用卡能够让我们提前购买到自己喜欢的东西，有一些人有了信用卡之后，银行给多少额度就用多少额度。而且有一部分人为了满足更大的购买欲还开临时额度。虽然最后钱都还清了，但是你这样大的行为还是会引起银行的重视，因为在银行眼里，你就是一个十分缺钱的人。因此，银行为了降低自己的风险，会降低你信用卡的额度。
第三种行为：利用POS查询余额
有一些人因为信用卡数量比较多，所以有些时候会忘记自己卡里还有没有额度，会用POS查询余额。这样的事情你千万不要做，因为一旦发生了这些行为，银行可能会认为你在TX，一旦银行认为你是TX，那么就会立马降额或者是封卡。