如何选择一个安全可靠的p2p平台投资?

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-1 17:20:00

P2P是近年来很火的项目投资类目，
火，也有其缘故，
使用方便，成本低，利润高。

一切挣钱的新型行业，都是会蜂拥而入，
投资人也罢，平台也罢，
领域飞速发展下，乱象丛生，
有一些犯罪分子混水摸鱼，创立难题平台，卷款跑路。

但P2P的确为惠普金融群体给予金融信息服务，处理她们股权融资困难的问题，
因而管控并没一刀切，
反而是增加财力物力，对这个行业开展整治，
整肃以后，领域也会更加标准，难题平台也会越来越多。

尽管，常常听到这一逃走，那一个优惠价，
事实上P2P也并不是那么可怕，据调查95%的投资人全是挣钱的，
回过头看跑路的平台，都是一些有显著问题平台，仅仅投资人遏制不了利息高诱惑，抱有侥幸心理，
赌钱，肯定会有输得情况下。

一、怎样挑选安全平台
近些年管控不断深化，网络贷款销售市场对比二年前干净许多。可是目前市面上依然存在2000好几家平台，免不了良莠不齐，一些骗子公司平台用各种方式诱发投资人来投资。
最最主要的还是要懂得分辨，把握选择平台的专业技能。

01平台整体实力
平台环境直接和平台抗风险挂勾，环境经验丰富的平台自然也是投资人的最佳选择。例如申请注册/认缴资产、风险投资/发售/国资入股投资。
尽管近些年国资平台推卸责任时长屡屡发生，可是仔细一看才懂得平台推广的国资并不是真正意义上国资，涉嫌虚假宣传。甚至一些平台国资占有率特别小，这类国资有也相当于并没有。一般国资占有率20%之上，才可以算真正的入股投资。

02团队实力
P2P平台归根结底或是金融行业，而金融行业又是从事能力很强、准入条件高、必须丰富多彩社会经验的企业，因此选择有着强劲金融背景、金融业的基因平台是十分重要的，项目投资前一定要仔细研究考察他的精英团队有几个具有金融行业从业经历？他的风控精英团队有无线网络下信贷从业经历？期限多久？一般一个风控工作人员至少要有5年以上信贷风控工作经验才可以信赖。

03安全性&确保整体实力
中国银监会规定平台本身不可公司担保，为获得投资人信赖，网络贷款平台实施了多种多样风险性确保方式进行利息确保并勇于探索一个新的风控方式。
1、无抵押方式：这类平台会对贷款人个人信用开展定级，风控价格昂贵。
2、第三方担保：现阶段比较时兴的方式，从一定程度上能控制风险。但也要深入了解贷款担保公司资质环境，以保证其稳定性。
3、风险准备金：平台提前准备一定资金监管在第三方与银行用以偿还投资人。但托管资金比较有限，甚至一些平台可能私自侵吞
（57号文件确立平台不可以新开设风险准备金，对已经计提也需要不断消化吸收，各平台陆续撤销这一块的宣传策划。）
4、与保险行业协作：此方式是车险公司做为第三方担保组织很有可能有更高的风控水平。

04 风控步骤
理财公司的风控步骤是不是严苛，每一笔的债务是不是全透明，每一个月是不是都要在固定不动的时间也给顾客邮递收支明细和债务目录等。

05新项目
1、贷款产品价值是不是高品质，是抵押借款或是纯信用贷款，纯信用贷款一定要严格把控借款额度限制，有抵押物贷款额度可以稍微高一些；
2、看抵押物公司估值和下款数，是不是公司估值太高，是不是超公司估值下款；
3、看抵押登记手续齐全有效，是否存在质押凭据；
4、看贷款人是不是是被法院强制执行纪录，抵押物流通性；
5、看贷款新项目是否存在融资担保公司贷款担保新项目，融资担保公司的医疗救助水平状况，是一般贷款担保，或是关联担保，甚至自担自我保护这些。

06清晰度
贷款人、初始债务人、抵（质）押物信息及协议等信息内容是不是全透明，从在很大程度上能够体现了一家平台是不是靠谱。
投资人在挑选平台的时候也可以真的太多了平台网站上查看一下平台信息内容，看一下数据是不是彻底公布。
除开以上这些以外，投资人也可以从平台的创业者、运行数据和安全防范措施等各个方面看得出一些问题，俗话说得好真金不怕火来炼，真真正正经得起推敲的平台才也是值得投入的好平台，仅有挑选这种平台才可以防止爆雷，在P2P交易中玩的风生水起！

07合规管理水平
这些方面主要还是看平台与新政策的需求是否满足，新政策中要求严禁相关条款，在政策执行一年后，平台的项目要尽量合规管理，规定具有相关资质一定要尽可能有，主要包含银行存管，网址备案，ICP证、信息公开、集中于从业中介公司业务流程这些。
因为除了事实胜于雄辩地来判断平台外，还可以从别的方式对于该平台开展相对应掌握，当作项目投资参照。
小区掌握，如：网贷平台、贷罗盘、融360，根据平台大数据的为载体，对P2P开展排行，相对比较客观性，与此同时社区里也会有一些每个投资人对平台的一些评价，可作为项目投资参照。
还可以关注一些自媒体人，他他们对于平台也会有一些个人观点。
但是，网络贷款最忌盲目从众，应当坚持不懈不太熟不投，一定要通过自已的科学研究作出判断，那样项目投资后才能安心，不会因为外部的一点动静就胡思乱想。

总而言之，不可以抱有侥幸心理项目投资P2P，否者便是刀口舔血。坚持不懈“不太熟不投”原则，至少能过滤掉很有可能爆雷的可能性。

二、P2P有什么坑
01环境坑

针对投资人而言，平台是不是有能力、靠不靠谱，都会先从平台环境下手。平台也了解投资人套路，自一开始，许多平台也为打造出“环境”下了不少时间。
许多整体实力，表面看平台整体实力相当不错，私下里却也有不少坑。
针对网络贷款平台背景，大伙儿好像构成了约定俗成归类：私营系、风险投资系、发售系、国资系。

1.风险投资系
好一点的资本方还会继续卵化平台，协助平台进一步抢占市场。因而，越有名气的风险投资，对平台越有益处。
但实际上里面还有许多坑。
初期许多平台注册空壳公司，自己给自己项目投资，右手给左手，却四处声称得到风险投资。这类股权融资，网页搜索“风险投资”企业信息，或是查询工商信息，就可以看出漏洞。
还有一种就是平台寻找投资人，勾结好“走个账”然后通过“记者招待会”宣布股权融资。2016年被刑侦的国湘资本，就是属于这种。平台声称，得到银来集团一亿元风投，具体剖析来更像国湘资本跟银来集团的贷款。
这类一样查下平台工商登记信息，股份是否有变化就可以。此外，股份“股权代持”的现象追踪下去，就非常麻烦了。

2.发售系
在网络资本市场火爆注入时，许多发售公司持股“P2P”只不过是在蹭热点“网络金融”定义，拉申股票价格或在资本市场融资。
如今定义炒后了，也都很少听到有上市企业“发展战略入股投资”P2P传说了。
发售系中不光有投资控股，也有上市企业自身创立网络贷款平台的。这类平台一般是，财产来自上市企业供应链管理上“应收帐款”类业务流程，假如都是该类业务流程，应对的监管额度现行政策，是非常容易转变的。
上市企业“东方金钰”集团旗下同名的平台，就已优惠价暂停营业了。

3.国资系
国资系以前太受投资人青睐了，里边内幕也是比较多的。
国营企业里过多手里拿着补助过日姐的公司了。效率不高、产出率低、赢利低，有可能会自己也剩余个外壳。
也有可能国资入股投资仅占几个点，名义上是入股投资，事实上有可能是可转债，或者赠给国资的股权。
还有一种国资，叫孙子辈、重孙子辈国资。如果想上溯到国资环境，很有可能可以从P2P平台公司股东里，追朔三层、乃至四层才可以查到国资的身影。
这类水分含量非常大的所说“国资环境”的平台，安全事故高发：光大银行系、上海市“友谊影视剧系”里就很多实例。一搜就可以看到，不举例了。

02诈骗网站

有些骗子公司根据假借银行等金融机构，虚假广告的日高利息达16%。并且营销人员对外开放宣称自己是个P2P平台。
防止这样的事情，尽量在手机上面的应用商城下载APP，与此同时仔细看“产品详情”，一般会写上官网。
在网页搜索时，一定要看有没有“官方网站”标识，这才是真正我们应该找到真平台。

03补单

为什么羊毛绒一直不时有，许多平台乐此不疲的发布各种各样羊毛绒。身后缘故除开得到新顾客，让更多的人见到外，也有装饰平台数据库的根本原因。
有关，许多投资人用到短期资金来投资以得较高回报；针对平台，交易量上来了，最后平台用被装饰的信息宣传策划，“总计交易量达到XX”去吸引投资人的目光。而上年CCTV3.15晚会节目，拍拍贷、融金所、唐小僧等P2P平台就曾经因为补单等上榜了。
有关撸羊毛，很多人对一些明知道出现问题平台仍然昂首阔步项目投资进来，因为我们从心里感觉自己可以逃出，薅了羊毛绒就跑。结论不太好投资人撸羊毛不了反遭薅走了本钱。

04虚报标底

许多平台发虚报标，就连标底公布相关资质相片也是从别的平台生搬硬套来。
有一些在重要信息上模糊处理，甚至不公布。对贷款人名字都模糊处理，投资人没法查看资产动向，有自融，假标行为。

05连接高危商品

外界对P2P最大的一个猜忌便是高回报遮盖高危，近期被媒体普遍探讨P2P联婚金交所的方式，讨论关键依然还是财产风险太大。
平台为提升钱荒限制，风控是不是松脱真是一个良知磨练。但信息内容尚未透明色互金平台，确实是有平台由于财产而出问题。而客观事实中更深层次的高危，很有可能就是被信息内容透明所遮盖。
因此，最好的方法就是把握选择P2P平台的本事，从复杂多变的投入世界里，寻找相对性可以信赖与此同时确保利润的平台。

三、怎样识别难题平台？
1.创立时间较短
P2P简言之，金融属性较强，而金融是必须极强的专业的。现阶段行业里较大的平台要么就是有丰富线下推广工作经验继而网上，要么就是成立年限比较早，总计了多年来的风控工作经验。
从历史跑路的平台看来，绝大多数成立年限不得超过大半年，极少数超过一年的也由于经营不佳发生艰难。

为何如此短暂的时间平台就走路呢？
一部分平台自身我抱着赚一票就跑的态度，创立大半年，根据公布秒标、利息高等方式迅速吸收资金，随后捐助逃走。
一部分平台是由于经营不佳，一般平台的标底限期在3月-12月中间，伴随着期满日集中化，无后面资金净流入，资金链断裂就开裂了。

2.羊毛绒经常
有羊毛薅固然好，可是请认清现阶段的局势。
在网贷的风口期羊毛绒风靡，平台赔本占领市场，即便有泡沫塑料也会有一些风险投资、老板来接手。站在风口上，猪都能飞起来。
风停了，网络贷款进到股权融资寒冬期、资产端争夺期。并没有一个新的机构或者投资人来接手，剩下来的仅有投资人自身。中小型平台遭遇财产慌，却持续发布羊毛绒，资产端能紧跟吗？

3.贷款公司自身处在落日情况。
从泛亚和绿能宝的爆雷经验来说，大家可以参考一下贷款创业企业处领域来确定是否可持续发展观，是否存在项目投资其价值。
例如上年4月爆雷的绿能宝，其所处领域为光伏行业。看起来高端大气，其实是一个生产过剩的企业，我国早就在2012就要求金融机构必须限定给产能过剩行业借款。

绿能宝的贷款逾期公示都是奇怪，“因政府补贴不可以按时发放，绿能宝没法准时兑现投资者，还款金额达到2.2亿人民币”
试想一下，一个挣钱的行业，国家会开展补助吗？

据统计，现阶段互金平台潜心新能源技术、光伏产业的起码有5家平台，在其中4家平台已出现问题，分别是绿能宝、航金所、爵财网、中融腾。

而一样造成互金平台震惊的泛亚，都是同样的问题。
泛亚曝雷前是稀有金属交易中心。从表面看，并没有一丝丝漏洞。
① 政府部门激励，新闻媒体，银行销售，经营也是有几年的时间了，之前的投资人所有正常的兑现，并没有不良信用记录
② 我们一般觉得，盈利过高，事出反常必有妖，可是泛亚给回报率并不是吓人。
③盈利由来也清晰明确，为投资者的盈利交易对手的延迟时间交割担保金。
泛亚精妙的骗术下也是有异常点，平台上买家交割量长期性不景气。从泛亚所处领域就能看出来漏洞，全球对这种稀有金属需求量并不是很高。泛亚以为可以囤货居奇，待完全垄断市场价格后拉高物价水平。但是市场市场供求关系很重要，专业人士称“泛亚仓储后产生3600吨铟库存量，即使中国全部铟生产厂家全程停工，也要中国消化吸收十余年。”不妨问如此高的库存量谁来买单？

行业性质相悖。

4.发标出现异常
平常天天发标量几十万的，忽然接二连三的公布，标量增至上百万。之前都是月标、季标，忽然增强了许多天标、秒标。这种数据信号，很可能是平台想最终捞一笔就跑。

5.利率忽然提升许多
P2P平均利率大体上是向下的，大部分平台还在缓慢降低。有些平台利率持续上升，忽然的以任务奖励、提升发标贷款利息等各种方式变向提升收益，就需要留意了。要么就是平台碰到兑现困境再次资金净流入，要么就是平台想赚这最后一票退场。

7.大户人家撤出
这些动则几百万的大户人家对平台的平安稳定更在乎。不但时刻都在关心平台趋势，有个很灵瑞消息取现洞悉平台的消极。通常大户人家撤出，意味着平台紧张阶段。

8.公司股东持续大洗牌
做为平台的创办人或是管理层，如果对于平台不断看中为什么会放弃这一抢手货呢。“春江水暖鸭先知”，平台不断大洗牌，要么就是不待见平台发展趋势，要么就是其它的利益纠纷。即便没有不为人知的内情，也可能因为经常换肝窝里斗很大，不益于平台发展趋势。

9.人气值下降
尽管不要盲目以交易量总金额和满标速率去衡量平台安全性，那如果一个平台人气值突然下滑得特别厉害，成交笔数减少，客户不活泼，每日净流出不断升降，这时候就要引起关注了。
满标平均速度是平台热度的一个反映，外部环境正常情况下，平台人气值忽然下降，那样平台的风险系数还在增强了。

10.平基本上经营停滞不前
平台的官方网站持续不更新公告，在线客服电话无人接听，官方群、qq群无人应答，这种信息也意味着平台的正常运营出问题。设想一个想快速发展的平台，为什么会不用心好好经营呢。

11.负面舆论
人在江湖飘哪有不湿鞋。一个平台在成千上万双眼睛下，有问题总是能发现一些眉目。各种三方小区及新闻媒体都有传闻，发生消极时我们也应该怀着宁可信其有不可信其无的态度。
P2P项目投资，选好平台很重要。怀着心存侥幸或是薅一把就跑的态度可谓是在刀口舔血。而大家在选择平台的时候还不可以一味的追求高回报，当心“你看好平台的盈利，它看好你本钱”。

在这样一个动荡不安的阶段，天雷滚滚。下点功夫了解一下平台，提早逃出一场风雪交加。
如果是的平台能避免这种特点，十之八九都可靠。

结语：
1.P2P交易中遇到困难能够扫一扫二维码我公号（剥皮挖互金）评论，扒姐会尽早解释。
2.公号汇总了近500家平台的评测，项目投资前能够查看详细评测，用以参照。
3.把那繁杂的P2P读起来更方便，给大家带来新的项目投资有价值的信息。
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作者介绍：剥皮，6年P2P投资理财社会姐。
出众、英勇的女汉子。成名出道于网贷平台，骂过许多平台，挺过许多整夜通宵。纯正四川妹子，头发短眼界长。关心扒姐，公号：剥皮挖互金（ID：bapiwahujin）

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