年内两次发布新规严控，但有了这些网贷就安全了吗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-11-1 17:05:00

题图：华盖创意
近日，有关P2P金融业的一则最新政策问世，中国银监会等科学研究拟定的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《信息披露内容》宣布下发。业界不缺赞誉之音，这篇“引导”实际意义非同一般，它意味着互金平台“1 3”制度框架基本上构建进行，逐步形成了比较完善的制度政策体系。
引导一经问世，绝大多数讲解全是领域相关法律法规获得质的健全，P2P网贷受管控后安全系数高安心，领域通过疼痛将迈向生机勃勃，客户还可以胆大投资了。但事实证明这样吗？深8君觉得一件事并没那么简单。
年内两次发布新规严控，但有了这些网贷就安全了吗？

从P2P网贷政策法规历史沿革就可以看出，P2P网贷问题肯定不是一朝一夕可以解决的。自2015年12月28日的征求意见逐渐，中国银监会便开始治理资金池问题，直至2016年的4月，政府部门依然在注重资金池问题。
这里了哪些？并不是设置权限法律法规就可万事大吉了，在暴利引诱下总有一些人明知故犯、钻法律空子的。
按这个法律所关心的问题，深8君对P2P网贷进行分析。觉得法律法规的确对这个行业展开了强有力的整治，全部行业规则相比之前健全了很多。但还是有一些难题存有的，投资者和贷款人都不能松懈。
一、法律法规不可以严禁赚投资者的钱无良P2P网贷1、资金池问题
在法律并没有明确规定以前，P2P企业设定资金池的比比皆是。资金池自身的出现并不是错。许多线下金融机构都设定资金池。难点在于，一般中小型的P2P企业压根无法做到银行业务那般的安全防范措施、并没有“髙压式”资金托管能力。
一般的投资人也没有办法对P2P企业做出决策风险控制分辨。有很多能力不足高的P2P企业设定“资金池”便是借东墙补西墙，直到资金短缺。紧要关头到，这种资金池的钱都是存有企业制订帐户或是法定代表人个人帐户里的。一旦资产破裂，公司、法人代表可能就带上钱跑路。最后损坏的便是投资者。
以前公司钻法律漏洞，无法可依，有冤难诉。现在也有法律法规了，可以立案侦查了，但能不能侦破案件还是一个难题，伸张正义之途难，稽查之途一样不容易。只能说是有章可循，政府部门监督，可以减少这类违反规定P2P网贷公司的出现。
假如你有心，毫无疑问看到了，难题起源于资金短缺，再加上企业对贷款人风控能力差，经营能力差，进而导致业务运营不下去了。这种案子的凶手是故意借贷人坏账损失死账和P2P公司逃走。有一些P2P网贷公司最初是单纯善良，但后面黑化了。
2、信息公开不完整、金融危机、非法融资
不少人都在讲P2P网贷并不是碰不可，投资人只需要在平台招投标时，见到点对点交易(资金接受方务必跟借款协议里的贷款人是同一个人)，此外付款动向能查，并且必须要在独立第三方组织所提供的插口上查，基本可以开展安心投资了。
之上这类鉴定方法的基本原理便是信息公开，其思路是把信息公开给投资者公司并没违反规定经营。信息公开不全公司究竟是玩什么游戏内幕呢？
信息公开不完整，P2P网贷公司在遮盖资产动向。一来如果它一定要设定资金池。二来公司有可能为了能赢利去做“次贷”推广（次级抵押贷款就是指一些贷款公司向个人信用水平较弱和工资不高的贷款人给予贷款）。还有一种状况，如果它正在做非法融资，掏钱去做高危的事，但投资人眼前减弱风险性注重高回报，坑骗很多投资人进入。
之上说明，任何一种目的信息公开不完整，全是P2P网贷公司在尝试歪曲事实，事实上弄虚作假在使用投资者的钱去玩火。最后不成功被揭发检举的都比比皆是。现今相关法律法规的确检测到这方面，并给出确立有关规定。但总之一句话，爆利还是能够引诱许多企业机构违反规定P2P网贷，可不能避免贪便宜的投资人进入。
3、以投资管理做保护的私募基金
在P2P各种各样要求愈来愈健全以后，有很多公司逐渐夸大其词把P2P转化成“投资管理”的名头去捞钱。所说投资管理便是，企业拿着你资金来投资，年利非常高，但正中间的经营全是企业实际操作，投资者不过问，企业保本保息。这个模式说到底经不起推敲的。不妨问一个不了体量的公司为何能确保自己“保本保息”呢。无非就是出问题了就走路。
这类投资管理，都是私募基金的一种，思维脑图上显示法律法规已经对这样的非法融资进行了明确规定。这类确立便是在捞钱的举动的确降低了一些，但是要想避免，仍然根本不可能。
综上所述，法律法规可以对P2P公司具有震慑作用，可是投资者也必须“投资需谨慎”，因明知故犯的公司依然存在。除此之外，特别注意的地方就是，法律法规能威慑一开始就目的不纯的公司，可是难以解决由来处难题、也是一些“转黑”P2P网贷公司破产倒闭的困扰——风险控制难题。
二、法律法规碰触不上P2P自身风控管理困扰对于一般面向全国的P2P网贷来讲，除开一开始就想非法融资的，还有一部分是由于经营不当迈向不合法的。为什么经营不佳，由于风控能力低，一些坏账损失死账不断地透现企业资金，直到资金短缺。
法律法规只有一定程度上处理违规难题，但难以解决企业内部的风控能力低困扰。那可能就有人说了，现在大多数公司引进征信体系，例如腾讯微信微粒贷便会融合个人信用卡征信情况及参照客户在所有腾讯官方管理体系商品内的信息（关键包含这俩服务平台社交数据信息对个人个人信用做总体分辨），且前期选用邀请制。但也只是个案。
一是因为公司自身全产业链全、威慑力强，二是企业内部风控能力就强。一般的小微企业很难做到那么高的风控能力，也没那么强威慑力。蚂蚁金融、qq钱包这类大型企业综合经营能力和企业综合实力说到底一般公司难以企及的，没有可比性。
又有人说了，企业能够引进区块链应用去解决风险控制难题。这儿疑问就更多了！
最先区块链应用不够成熟，没有一个公认可以信赖的区块链技术与P2P金融的商品发生，都在实验环节，风险高。
次之，也并不是每个公司都是水平引进创新科技的，不仅仅是经济实力限定，区块链技术这类技术要求强的物品很耐看，要不然最近我国都不会扬言说估计要依法取缔ICO（区块链项目公开招募）。
最终，P2P公司引进区块链应用做个人征信评测和风险控制也要很长一段时间做数据收集和品牌推广，但是目前市场对于区块链技术这类高新科技的接受程度还非常低，因此难度系数非常高，就算能制成也历经长期，耗力极大。
三、法律法规没法限定赚贷款人的钱“无良校园贷款”校园贷款非常少因风险控制难题资金短缺的，并且大部分都是合理合法经营的。但深8君还是想要表明，校园贷款这才是最黑P2P网贷！为何校园贷款在赚黑心钱，因为他完全就是钻学生心理系统漏洞的空档，并不是钻法律空档，因此这一种种类，法律法规也拿他们没法。
最先，校园贷款的诸多贷款在校大学生欠缺正确的价值观，一些公司将进行诱发借款，推动在校大学生盲目消费。
次之校园贷款，表面上看起来贷款利息没什么问题并不是很高，但实际上还一些额外附加费这些，综合性年化利率贷款利息30%，令人震惊。
最重要之处在于校园内借贷方尤其期待乃至激励诱发在校大学生贷款逾期，由于贷款逾期有逾期利息，一般都很高，有些达到10％，可以算是“学生们放高利贷了”。
年内两次发布新规严控，但有了这些网贷就安全了吗？

大学生借款金额一般也不是很高，逾期利息高只不过是超过学生们偿还能力，但大部分还可以被家长换掉，并且大部分家长有实力并愿意给孩子还贷，因此坏账率非常低。
综上所述，校园贷款的心理战让P2P网贷蒙上无法抹去的一层灰黑色投影幕。法律法规能监管难题但是不能避免难题，法律法规难以解决中小型P2P网贷公司风控管理难题。千万不要觉得法律法规规范了这行业就可安心投进去。P2P网贷要想变为确实公开透明“向好行业”，还任重道远。