新手选择P2P投资理财平台，要注意哪些方面？

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-30 15:40:00

初学者挑选P2P投资，最重要的任务是，安全性！！！

能从以下几方面下手：
对自身的投资喜好及预估收益开展自纠自查；
对这个行业现在情况开展全面了解；
把握挑选P2P技巧；
思考问题平台特点，防止中雷；

一、自纠自查
一切投资投资有的风险，而我获得的是因为承担一定风险性而得到对应的收益。
收益越大，风险性越多。

一样，放到P2P也是一样，有一定的风险性，
有安全性如中国平安集团的陆金所，也有危险如长期性高反的逃走平台，
挑选收益越高平台，就得有承担越高危的期望值。

但，也是有沧海遗珠，也有一部分平台名气不太高，但业务流程依然非常好，因而有一定的风口期，年利率还是比较高的。

P2P在这个市场杂乱时爆雷经常发生，发展成如今已是强监管下，但是仍隔三差五有平台逃走。
说这么多，仿佛P2P是时至今日，碰不可。其实不是，据调查，95%的P2P投资人都是挣钱的，因此还是值得投资的。只是要花一点时间，挑选比较靠谱的平台。

到目前为止，有一千九百多家P2P平台，
有些稳定，但收益低，
有些风险性稍大，但收益高，
了解自己投资喜好，在众多P2P中选择适合自己的，在风险与收益中寻找均衡点。

二、市场现状
经历过逆势而上，P2P迈入2016年的监管年间，遭遇强监管。
而初入的2018年也是办理备案年，57号文件明文规定办理备案截止日期为在今年的6月底，到时候无法通过备案平台要被清除被淘汰。
本次监管比较严格，绝对不是嘴上说说。

监管明文禁止事宜：
在单独平台，个人借贷不能超过20万，公司不能超过100万；
不可从业小额贷、首付贷款、校园贷款、金交所业务流程；
以活期存款、定期理财产品方式连接债务转让标的，因为可能导致资金投入资产期限错配，应当认定为违反规定；
不能以借款方持有债务做为抵(质)押，给予借款；
不可开设风险准备金或进行推广；
...

领域规律性，每到年末，会经历一波爆雷小高潮。
节日期间缓兵之计或是再狠赚一波，趁节假日日搬新家完成逃走，而投资人在假日之中不容易实时关注平台趋势。

了解这个市场现状，更有助于投资管理决策和挑选平台。

三、怎样挑选平台？
近些年监管不断深化，网络贷款销售市场对比二年前干净许多。可是目前市面上依然存在一千多家家平台，免不了良莠不齐，一些骗子公司平台用各种方式诱发投资人进行投资。
最最主要的还是要懂得分辨，把握挑选平台的专业技能。

01平台整体实力
平台环境直接和平台抗风险挂勾，环境经验丰富的平台自然也是投资者的最佳选择。例如申请注册/认缴资产、风险投资/发售/国资入股投资。
尽管近些年国资平台推卸责任时长屡屡发生，可是仔细一看才懂得平台推广的国资并不是真正意义上国资，涉嫌虚假宣传。甚至一些平台国资占有率特别小，这类国资有也相当于并没有。一般国资占有率20%之上，才可以算真正的入股投资。

02团队实力
P2P平台归根结底或是金融业，而金融业又是从事能力很强、准入条件高、必须丰富多彩社会经验的企业，因此选择有着强劲金融背景、金融业的基因平台是十分重要的，投资前一定要仔细研究考察他的精英团队有几个具有金融业从业经历？她们风控管理精英团队有无线网络下银行信贷从业经历？期限多久？一般一个风险控制工作人员至少要有5年以上信贷风控工作经验才可以信赖。

03安全性&确保整体实力
中国银监会规定平台本身不可公司担保，为获得投资者信赖，网络贷款平台实施了多种多样风险性确保方式进行利息确保并勇于探索新风控管理方式。
1、无抵押方式：这类平台会对贷款人个人信用开展定级，风险控制价格昂贵。
2、第三方担保：现阶段比较时兴的方式，从一定程度上能控制风险。但也要深入了解贷款担保公司资质环境，以保证其稳定性。
3、风险准备金：平台提前准备一定资金监管在第三方与银行用以偿还投资人。但托管资金比较有限，甚至一些平台可能私自侵吞（57号文件确立平台不可以新开设风险准备金，对已经计提也需要不断消化吸收，各平台陆续撤销这一块的宣传策划。）
4、与保险行业协作：此方式是车险公司做为第三方担保组织很有可能有更高的风控能力。

04 风控步骤
理财公司的风控步骤是不是严苛，每一笔的债务是不是全透明，每月是不是都要在固定不动的时间也给顾客邮递收支明细和债务目录等。

05新项目
1、贷款产品价值是不是高品质，是抵押借款或是纯信用贷款，纯信用贷款一定要严格把控借款额度限制，有抵押物贷款额度可以稍微高一些；
2、看抵押物公司估值和下款数，是不是公司估值太高，是不是超公司估值下款；
3、看抵押登记手续齐全有效，是否存在质押凭据；
4、看贷款人是不是是被法院强制执行纪录，抵押物流通性；
5、看贷款新项目是否存在融资担保公司贷款担保新项目，融资担保公司的医疗救助水平状况，是一般贷款担保，或是关联担保，甚至自担自我保护这些。

06清晰度
贷款人、初始债务人、抵（质）押物信息及协议等信息内容是不是全透明，从在很大程度上能够体现了一家平台是不是靠谱。
投资人在挑选平台的时候也可以真的太多了平台网站上查看一下平台信息内容，看一下数据是不是彻底公布。
除开以上这些以外，投资人也可以从平台的创业者、运行数据和安全防范措施等各个方面看得出一些问题，俗话说得好真金不怕火来炼，真真正正经得起推敲的平台才也是值得投资好平台，仅有挑选这种平台才可以防止爆雷，在P2P投资中玩的风生水起！

07合规管理水平
这些方面主要还是看平台与新政策的需求是否满足，新政策中要求严禁相关条款，在政策执行一年后，平台的项目要尽量合规管理，规定具有相关资质一定要尽可能有，主要包含银行存管，网址备案，ICP证、信息公开、集中于从业中介公司业务流程这些。
因为除了事实胜于雄辩地来判断平台外，还可以从别的方式对于该平台开展相对应掌握，做为投资参照。
小区掌握，如：网贷平台、贷罗盘、融360，根据平台大数据的为载体，对P2P开展排行，相对比较客观性，与此同时社区里也会有一些每个投资对平台的一些评价，可作为投资参照。
还可以关注一些自媒体人，他他们对于平台也会有一些个人观点。

但是，网络贷款最忌盲目从众，应当坚持不懈不太熟不投，一定要通过自已的科学研究作出判断，那样投资后才能安心，不会因为外部的一点动静就胡思乱想。

四、平台逃走特点有哪些
近些年网络贷款气势磅礴发展趋势，不得不说速率如此之快。但是却是在逃走、破产倒闭、成千上万投资人被骗刀轮海厅中成长起来的。
失之千里，差之千里，一个粗心大意本钱化为乌有…
科学研究跑路的平台，不难看出实际上在逃走前就会有诸多预兆。事后诸葛亮，但总能找到一些警告我们自己的信息内容。

1.创立时间较短

P2P简言之，金融属性较强，而金融是必须极强的专业的。现阶段行业里较大的平台要么就是有丰富线下推广工作经验继而网上，要么就是成立年限比较早，总计了很多年风控管理工作经验。

从历史跑路的平台看来，绝大多数成立年限不得超过大半年，极少数超过一年的也由于经营不佳发生艰难。
为何如此短暂的时间平台就走路呢？

一部分平台自身我抱着赚一票就跑的态度，创立大半年，根据公布秒标、利息高等方式迅速吸收资金，随后捐助逃走。
一部分平台是由于经营不佳，一般平台的标底限期在3月-12月中间，伴随着期满日集中化，无后面资金净流入，资金链断裂就开裂了。

2.羊毛绒经常

有羊毛薅固然好，可是请认清现阶段的局势。
在网贷的风口期羊毛绒风靡，平台赔本占领市场，即便有泡沫塑料也会有一些风险投资、老板来接手。站在风口上，猪都能飞起来。
风停了，网络贷款进到股权融资寒冬期、资产端争夺期。并没有一个新的机构或者投资人去接手，剩下来的仅有投资人自身。中小型平台遭遇财产慌，却持续发布羊毛绒，资产端能紧跟吗？

3.贷款公司自身处在落日情况

从泛亚和绿能宝的爆雷经验来说，大家可以参考一下贷款创业企业处领域来确定是否可持续发展观，是否存在投资其价值。

例如上年4月爆雷的绿能宝，其所处领域为光伏行业。看起来高端大气，其实是一个生产过剩的企业，我国早就在2012就要求金融机构必须限定给产能过剩行业借款。
绿能宝的贷款逾期公示都是奇怪，“因政府补贴不可以按时发放，绿能宝没法准时兑现投资人，还款金额达到2.2亿人民币”
试想一下，一个挣钱的行业，国家会开展补助吗？
据统计，现阶段互金平台潜心新能源技术、光伏产业的起码有5家平台，在其中4家平台已出现问题，分别是绿能宝、航金所、爵财网、中融腾。

而一样造成互金平台震惊的泛亚，都是同样的问题。
泛亚曝雷前是稀有金属交易中心。从表面看，并没有一丝丝漏洞。
① 政府部门激励，新闻媒体，银行销售，经营也是有几年的时间了，之前的投资者所有正常的兑现，并没有不良信用记录
② 我们一般觉得，收益过高，事出反常必有妖，可是泛亚给收益率并不是吓人。
③收益由来也清晰明确，给投资者收益交易对手的延迟时间交割担保金。

泛亚精妙的骗术下也是有异常点，平台上买家交割量长期性不景气。从泛亚所处领域就能看出来漏洞，全球对这种稀有金属需求量并不是很高。泛亚以为可以囤货居奇，待完全垄断市场价格后拉高物价水平。但是市场市场供求关系至关重要，专业人士称“泛亚仓储后产生3600吨铟库存量，即使中国全部铟生产厂家全程停工，也要中国消化吸收十余年。”不妨问如此高的库存量谁来买单？
行业性质相悖。

4.发标出现异常

平常天天发标量几十万的，忽然接二连三的公布，标量增至上百万。之前都是月标、季标，忽然增强了许多天标、秒标。这种数据信号，很可能是平台想最终捞一笔就跑。

5.年利率忽然提升许多

P2P的平均利率大体上是向下的，大部分平台还在缓慢降低。有些平台年利率持续上升，忽然的以任务奖励、提升发标贷款利息等各种方式变向提升收益，就需要留意了。要么就是平台碰到兑现困境再次资金净流入，要么就是平台想赚这最后一票退场。

7.大户人家撤出

这些动则几百万的大户人家对平台的平安稳定更在乎。不但时刻都在关心平台趋势，有个很灵瑞消息取现洞悉平台的消极。通常大户人家撤出，意味着平台紧张阶段。

8.公司股东持续大洗牌

做为平台的创办人或是管理层，如果对于平台不断看中为什么会放弃这一抢手货呢。“春江水暖鸭先知”，平台不断大洗牌，要么就是不待见平台发展趋势，要么就是其它的利益纠纷。即便没有不为人知的内情，也可能因为经常换肝窝里斗很大，不益于平台发展趋势。

9.人气值下降

尽管不要盲目以交易量总金额和满标速率去衡量平台安全性，那如果一个平台人气值突然下滑得特别厉害，成交笔数减少，客户不活泼，每日净流出不断升降，这时候就要引起关注了。
满标平均速度是平台热度的一个反映，外部环境正常情况下，平台人气值忽然下降，那样平台的风险系数还在增强了。

10.平基本上经营停滞不前

平台的官方网站持续不更新公告，在线客服电话无人接听，官方群、qq群无人应答，这种信息也意味着平台的正常运营出问题。设想一个想快速发展的平台，为什么会不用心好好经营呢。

11.负面舆论

人在江湖飘哪有不湿鞋。一个平台在成千上万双眼睛下，有问题总是能发现一些眉目。各种三方小区及新闻媒体都有传闻，发生消极时我们也应该怀着宁可信其有不可信其无的态度。
P2P投资，选好平台至关重要。怀着心存侥幸或是薅一把就跑的态度可谓是在刀口舔血。而大家在选择平台的时候还不可以一味的追求高回报，当心“你看好平台的盈利，它看好你本钱”。

在这样一个动荡不安的阶段，天雷滚滚。下点功夫了解一下平台，提早逃出一场风雪交加。
如果是的平台能避免这种特点，十之八九都可靠。

四、怎样挑选平台
01  基本上信息

平台的注册资本有多少个，是不是认缴。通常认缴资产多的是平台，经济实力都很深厚，最少平台辛苦钱拿出钱开展经营。
平台上架时间也应该考虑，发布时间越长，平台工作经历越老，在互金平台披荆斩棘，也肯定累积了一定的资产端、资产断资源，或者更很有可能产生特有的风控方式。

02  平台环境

1.是不是拥有强大的公司股东，如国有资本、上市企业、风险投资，拥有强大的环境，有一个品牌知名度或公司背诵在，安全性的概率更高一些。
2.是否存在有才能的人，金融是一个专业能力非常强的领域，主要看平台是否存在金融业、互联网技术、风控层面的高层精英团队，那样平台才可以稳步发展。
3.平台的经营数据，如成交量多不多、投资总数到底有多少，能从这几个方面侧边体现平台的人气值。

03  风控方式

1.资金分配，是不是资金存管，将平台与投资人资产不相容。尽管银行存管不一定安全性，但银行存管后，平台不能直接碰触投资人资产，防止了资金池或是老总随便卷款跑路的风险性。
2.审核流程，要了解平台对借款人是否存在严格审核流程，风控是平台的重要环节，仅有风控搞好，才能把质量差的借款人拒之门外。

04  安全保障措施

1.是否存在全额质押物，质押物流通性如何
2.是否存在第三方担保企业为项目公司担保
3.平台是不是开设风险缓释金，当贷款人贷款逾期，对贷款人开展垫款
4.是不是引进车险公司，对标的开展履约保证保险，当贷款人没法还款，保险公司会偿还

05  标的清晰度

贷款人信息、第三方征信数据信息、质押物信息、有关合作协议书、贷款用途、第一还款来源、融资担保公司等信息是不是在标的进行系统公布。

06  平台用户评价

在许多第三方网站或是自媒体平台公号都对平台有一些评价，若是有一些理论上的恶意差评，可以选择PASS掉该平台了。

07  平台流通性

1.能否强制赎回
2.能否公布净值标
3.能否开展债务转让，标的拥有多久能够进行债务转让
4.投资后，是否存在比较长的等待期
5.标的到期时，是否存在比较长的赎回期、取现多长时间到帐

08  收费标准标准

1.是不是扣除贷款利息管理费用
2.取现是不是收费标准
3.债务转让服务费是多少

09  合规

是否存在公布证监会发布禁止的标的，如标的额度、金交所产品这些。

总而言之，挑选P2P，一定应遵循“不太熟不投”原则，简单说就是要投资某一平台以前，一定要从之上各个方面对它进行全面了解，这样才会是对自己的本钱承担，绝不允许有心存侥幸。

结语：
1.P2P投资中遇到困难能够扫一扫二维码我公号（剥皮挖互金）评论，扒姐会尽早解释。
2.公号汇总了近500家平台的评测，投资前能够查看详细评测，用以参照。
3.把那繁杂的P2P读起来更方便，给大家带来新的投资有益的信息。
新手选择P2P投资理财平台，要注意哪些方面？

作者介绍：剥皮，6年P2P投资理财社会姐。
出众、英勇的女汉子。成名出道于网贷平台，骂过许多平台，挺过许多整夜通宵。纯正四川妹子，头发短眼界长。关心扒姐，公号：剥皮挖互金（ID：bapiwahujin）

分析整理无视黑白户的贷款平台(整理分享不

新手选择P2P投资理财平台，要注意哪些方面？

相关帖子

分析整理无视黑白户的贷款平台(整理分享不

爱卡网VIP升级更多>

爱卡网APP下载

知识改变命运，技术改变未来！

帮助中心

服务支持

关于我们

课程培训

关注我们