个人去银行贷款为什么总是被拒，而中介却可以？附解决办法_个贷

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-29 15:40:00

原标题：个人去银行贷款为什么总是被拒，而中介却可以？附解决办法
今天我们来聊聊贷款的话题，任何投资都离不开筹措资金，最好的方式是什么？
借别人的钱，赚自己的利润，然后再还回去，号称空手套白狼，付出的仅仅是一点利息而已。我们熟悉的小伙伴KFS，就是个中高手，用自己的钱拿地？
怎么可能，再亏了怎么办？用别人（一般是银行）的钱就安全多了。

个人去银行贷款为什么总是被拒，而中介却可以？附解决办法_个贷

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一、为什么贷款中介更容易下款？
经常有小伙伴和笔者聊起，“我去银行申请贷款，个贷经理爱答不理，几句话就把我打发走了”。
为什么会这样呢？反观贷款中介就不一样了，个贷经理热情的很，其中缘由在哪里呢？
个人容易走两个极端。
第一、耍大牌型。“我有房产，有工作，就借10万块，至于那么问东问西的查户口吗？”
第二、唯唯诺诺型。“求求你借给我吧，保证按时还款”。
为什么一直问？根本原因当然是保证安全，银行是有风控的，你借10万和借100万，需要的手续基本上是一样的，大额会略微繁琐。
当然也不用过于唯诺，银行和大街上的各种中介没有本质区别，资金中介而已，只是因为其商品比较特殊，手续繁杂一些罢了。
不卑不亢，正常陈述自己的优势即可，一般客户经理还是能礼貌接待的。
但即使如此，个人申请下款率还是很低，这里就不得不提一下贷款中介的优势了。
第一、规模化优势
对接一个客户和通过中介对接一群客户是完全不同的概念，效率、成单率、辛苦程度均不可同日而语。
第二、贷款中介可以帮忙做材料
这个非常关键。贷款需要的材料是非常繁杂的，不同的贷款品类材料还不同，一个个对接实在耗时耗力，而对接中介则不同。
中介已经对客户进行了初选，首先已经过滤掉了政策不允许的客户，其次合规的客户，材料准备齐全后，才会和中介一起来到银行，几乎现场就能签字、提交材料。
另外，个贷经理还可能有点灰色收入，即“中介返点”。若这笔贷款后期出现逾期等，对于一些大型的贷款中介，还可以提供催收，妥妥的一条龙服务，两相比较，你觉得个贷经理会喜欢谁？
第三、银行中介授权
还有一些产品，银行是直接和有实力的大型贷款中介合作的，只要保证放款任务量即可。也就是说你去问银行工作人员该产品，他们会告诉你，“我们没有这个产品”，因为压根不走行内渠道。
顺带说一下，平时但凡我们能借到的钱，绝大多数追根溯源都是从银行来的，有人说，我是从小贷公司借的，不是银行。
不，小贷公司的钱一般也是从银行来的，利息高一方面原因就是他借来时，就不便宜。吸收公众存款是需要金融牌照的，这个可不是随随便便办的。
二、个人如何向银行申请贷款？
这时，有人说，贷款中介市场鱼龙混杂，稍有不慎就被坑，不通过中介可以自己申请吗？
可以。
首先我们回顾一下基础。
目前市面上我们常用的贷款种类分为三大类，分别是：
一、住房按揭贷款。大家再熟悉不过，30年，基准利率略有浮动，是目前最优质的贷款品类，业内称为“国家福利”，坚决多贷，坚决30年，而且坚决不提前还款，尤其处女贷，更是如此，完美符合优质债务的标准，详见：
房产投资的终极是什么？
能和按揭贷款相媲美的，就只有助学贷款了。但这个产品比较特殊，走上社会就享受不了了。
二、房产抵押贷款。可细分为个人消费贷款和经营性贷款（需要公司营业执照），因为有抵押物，利率相对不高。还款方式灵活，当然优选先息后本。
三、信用贷款。纯信用，无抵押，利率比较高，短期周转没问题。这类目前多数线上就可以申请，资质符合，秒放款，正常20——30万，一般等额本息。
了解品类后，再匹配我们自己能做哪种产品，再准备相应材料。
至于材料，其实大同小异。证明你财力情况（房本车本等）、工作稳定（收入证明，单位盖章）、收入稳定（一年期的流水），征信良好（连三累六；网贷，超过三次，批贷就受影响；负债太高等避免），家庭情况（户口本，结婚证之类）。
上述是基本材料，也就是说，不论哪种贷款，贷款金额大小，都是要的。具体到某个品类，再加上相应的材料，如经营贷的营业执照（有年限要求，进入黑名单的也不行）等，抵押贷款的房产证等。
银行的个贷经理是非常忙的，总是卡在这些基础问题上，对于他来说，就是浪费时间。现在正规银行的放贷利率不高，你本身贷个30、50的，他就提成没多少，再因为这些问题，人家就不愿做了，况且，就算材料全了，你的资质也不一定能过审，成单效率实在太低。
在备齐资料后，直接到找大堂经理，来意，他会告诉你对应的去找谁，直接找过去问就行了。
设想一下，我们是个贷经理，有个客户找上门来，各项资料齐全，资质也还行，我们会拒绝做吗？
不会的。
能做的顺手就做了。有一些小问题，也会协调解决。
但你本身有这样那样的问题，要费好大力气协调，反而得不偿失，不如直接告诉你，“做不了”更好。
顺带说一下，在确定自身条件还可以的情况下，一家下不来，可以换一家再申请，因为不排除有些银行员工自身原因，比如看不上小单、比如放款任务量已完成、比如没有额度了等等。
三、和贷款中介合作，怎么防止被坑？
这时有人说了，我资质确实有问题，需要通过中介帮忙，此时，该怎么处理呢？
通过中介处理该注意什么呢？其实不复杂，只要我们抓住问题的根本所在，就不怕。
这个根本是什么？
就是资金成本，也就是利率（P）。
基础回顾：
1、我们平时常用的计量方式主要是年化利率，年化基准也就是4.9%，其他利率和基准相比，即可得知是否合算，一般情况下，保守一点，8%以内的可以放心使用。
但除了这种方式，生活中常用的还有：
2、月息x厘，月息x分
厘指千分之一。也就是说，若月息6厘，是指每月利息为借款金额的0.6%，如果借款36万，期限一个月，利息则为2160元，一般厘用来表达月息。
分指百分之一，若月息1分，是指每月利息为借款的1%，如果借款36万，期限一个月，利息则为3600元。
3、除去以上两种方式，金融机构们又“创新”式的提出了新概念：费率。我们常见的很多的信用贷，信用卡分期、花呗、白条之类的都是用的费率，为什么？
不搞点猫猫腻腻，怎么多赚钱啊。
费率的实际成本比普通利率高的多。这里可以给大家科普一个小技巧：
知道年费率的情况下：乘以2减1
年费率x2-1≈等额本息年化实际利率
如：7.5%x2-1=14%，约为13.56%
知道月费率的情况下：乘以22
月费率x22≈等额本息年化实际利率
如：0.62%x22=13.64%，约为13.56%
在我们了解这些基础内容后，随便各种机构出什么花样，万变不离其宗，我们都可以轻松应对。只要换算成年化利率，和基准对照即可明确利率情况。
另外，要特别问清楚包括手续费，管理费，服务费，提前还款违约金等等各种名目的乱收费，尤其是一些不太正规的第三方小贷公司，更是坑你没商量。
为了加深大家的理解，我们再从利率角度反推一下。
A类：上浮最多不超过30%，即P

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