白条、花呗、网商贷/借呗、微粒贷利率分析，看完你还会用吗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-28 11:07:00

最近在向银行了解贷款的事宜，众所周知往银行存钱容易借钱难，以招行为例，
招行普惠金融有个最新的政策，利好于名下有公司的，响应国家号召定向扶持小微企业主的小微贷，需要：
1. 有在银行房贷按揭满18个月及以上的房产；
2. 名下有公司（持股10%以上的股东，如果不是股东监事和法人持有久了说是也可以）；
满足这两项可以不用赎楼，不用结清房贷，申请一笔最高500万授信，最长授信时间20年的，不过具体利率每个人情况会不一样，有的人办下来是4%的年化。
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银行的借款，一般企业级的好操作些，以个人名义向银行申请，需要满足：
1. 年龄在18-60周岁间，提供身份证明；
2. 证明自己有稳定合法的收入，有还款付息能力；
3. 可以用房产、股票、债券、基金等个人资产作抵押贷款；
不同银行针对个人的贷款方式及利率，下款速度差异较大；
紧急用钱的时候除了关心下款速度，我们其实更关心利率，下面对比几个常见的信用贷利率情况：
京东白条
计算实际利率公式是：
月费率*分期数*24/(分期数+1)
当下，京东白条的月费率为0.5%~1.2%（月）；
以0.5%折算成年利率：
分3个月，实际年利率是9%；
分12个月，实际年利率是11.07%；
分24个月，实际年利率是11.52%；
以1.2%折算成年利率：
分3个月，实际年利率是21.6%；
分12个月，实际年利率是26.58%；
分24个月，实际年利率是27.65%；
月服务费率为1.2%的，千万别分期了，这个比值高到触碰到监管的红线了，年化超过24%的法院已经不予支持了；
白条有免息期，免息期长短配合信用卡账单日来看，比如在账单日前一天消费，那白条免息期最短只有10天，最长为40天；
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蚂蚁花呗
花呗适用的公式是年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)
分3个月，分期费率是2.5%，实际年利率是15%；
分6个月，分期费率是4.5%，实际年利率是15.4%；
分12个月，分期费率是8.8%，实际年利率是16.2%。
花呗有免息期，最长到41天；
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网商贷/借呗
网商贷，芝麻信用到550分及以上就可申请；
网商贷，贷款日利率是0.018%，还款期限最长是12个月，这个利率就很低了；
借呗的贷款日利率0.015%~0.06%，折算成年利率 5.47%~21.9%；
网商贷和借呗都是等额本金的方式，每个人的利率不一样，要看年利率就是日利率*365；目前看网商贷最低的年利率是6.57%，借呗的最低年利率是5.47%；
网商贷和借呗虽然入口都在支付宝，他们有明显的区别：
性质不同：网商贷需要身份是企业法人或者个人企业主，是经营性贷款；借呗是个人消费贷；
额度不同：网商贷额度高于借呗，快速版最高可贷50万，标准版最高贷款200万；借呗贷款上限为50万；
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微粒贷
微粒贷完全可对标支付宝的借呗；
微粒贷每日利息=剩余未还本金*日利率
微粒贷目前日利息是0.05%，折算成年利息就是18.25%；
因实际已还借款不会算到下一期，所以实际年利息会低于18.25%；
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这些年利率针对个人的，最低的为借呗的5.47%，但对应借呗的日利率0.015%基本很难达到，一般为0.03%，折算年利率为10.95%；
现在银行的定期，基金理财等，长期的才能到5%左右的水平；
总的说来，有免息期的，在免息期全额还款，和信用卡类似算是最划算的方案，走分期和贷款理财的方式不靠谱。
今日话题：如果你遇到紧急用钱的情况，会如何选择呢，欢迎留言探讨~