作为投资人，怎么看一家网贷平台安全不安全，可靠不可靠？

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-26 15:35:01

2016年，早已上班了两年的时间，手上也存落了一点点的余钱。
本来钱的去向通常是三个方式：
个股货币型基金银行储蓄可是，我并没有追上大牛市，却在熊市中闹腾着，再加上工作经验的缺陷，买了个股后，并没办法稳打稳赢。货币型基金的年化利率在3%~4%中间，所获得的盈利也非常低。
由于不满意，我就开始找寻更多理财渠道，要想让钱跑赢通货膨胀，而不要掉价。
一次偶然的机会，要我接触了P2P投资理财。
提及P2P，很多人阴影局限在“e租宝”等逃走事情（平台集资款后逃走，投资者投的钱拿不回家），很多人一提到P2P，便认为这是种骗钱的物品。由于“一颗老鼠屎，搅坏了一锅好粥”，P2P名声也变的非常差，常言道“好事不出门，坏事传千里”。
尽管知名度非常差，但仍有很多人从这当中盈利。
正在看《穷爸爸富爸爸》系列书籍时，有钱爸爸曾经说过，“你畏惧金融体系，并不是销售市场自身的恐怖，而是在于我对经营风险不够了解。”
因此，我打算先向P2P领域开展全面了解，再看一下能否防范风险开展投资。
这么一掌握，我也开始踏上P2P之途。
一、P2P究竟是什么？
在百度中，我获取到一个对P2P的描述：P2P是一种将小额贷款资金聚集起来借款给有资金要求群体的一种民俗小额贷款方式，归属于网络金融（ITFIN）新产品的一种。但是如果是第一次接触P2P，其实很难从句界定表述中，真正意义上的搞清楚其中的意思。
简单而言，P2P便是给予借钱的一个平台，有资金必须的人能够在墙上筹资资金，每月付固定不动利息；然而有余钱的人，能够外借赚的钱，每一个月取得固定不动利息，这类借钱的方式是在网络上所进行的。而P2P就是这个样子一个平台，让有资金要求的人，及有余钱的人集聚在这儿，完成的钱买卖。
自然，在这过程中，P2P公司还要开展风险控制（风险管控），分辨有资金要求的人的各类信用级别，保证他借了钱之后可以还清欠款，不想他借款。
这样的一种方式，跟我们平常十分熟悉的电子商务平台有点儿类似，有货品的人，把自己的货品放到平台上，然而有货品要求的人，在平台上直接购买。而电子商务平台公司也要对货品、对客户开展风险控制，明确商品的靠谱性及消费者是否能进行支付等有关事儿。
二、如何判断有什么P2P公司？
针对P2P的公司，很多人的理解方式通常是：
网页搜索在网页搜索P2P，出的平台越来越多了，有一些平台是由付费广告将自己的排行做上来，有些则是由SEO方式把排行做上来的，可是，排在前并不意味着是最佳的。
朋友介绍很多人的投资之途全是起源于好朋友的推荐量，但牵涉到投资的东西了，所以建议大家必须全面的了解，再确定是不是投资。防止好朋友不知道，进而两个人一起踩到禁区。
第三方定级平台这个是我掌握P2P常见的方式，第三方的定级平台，是依据P2P行业评定标准，对每家平台情况进行得分及的排名。这种平台不仅有每家平台排名，也有互金平台的各类数据资料，有利于告诉你们这一行的工作进展。
比较常见的定级平台有：网贷平台、贷罗盘、挣到、融360
2个平台的评分机制不一样，能将2个网站中排在前20的P2P平台都罗列出来，寻找重合的平台，再进行分析。
三、如何选择P2P公司开展投资？
开展投资，大家首先要保证的是自己的资金安全性，然后才是盈利，假如资金不安全的，那样盈利再好都是无法挽回自身损失。挑选P2P时，我主要从以下几个方面开展考虑。
平台环境，看注册资金及融资情况一家平台背景，或多或少更能体现其背后的资金情况和整体实力。相对来说，小一点平台逃走风险性会非常大，因此，投资时，要尽量挑选大平台。
并且，还看该平台的注册资金，看一下这一家平台的融资金额多少钱，资金整体实力是不是强劲。在平台经营里出现资金周转不顺时，资金实力强劲的公司至少也可以有有关资金也可以进行资金周转，或是有这方面资金能够对投资者进行补偿，而不至于让投资者金钱两失，自身逃走。
现阶段股权融资可以抵达C轮P2P公司，在中国仅有10家上下，这行业中，大平台也变得越来越突显，小平台的发展也会比较有一定难度。
看资金的监管状况资金的监管状况，关键看这些公司是不是和金融机构设立了资金银行存管或者代管，如果没有的话，那样，投资者钱都是直接进P2P公司的，有的话，那样，投资者钱都是银行存管在机构中。
正常P2P资金银行存管应该是在金融机构，为投资者独立开设理财账户和贷款帐户，账款直接进P2P公司帐户归属于不规范，因此这些方面需多留些心眼儿。
这地方跟淘宝网等电子商务平台有点类似于，消费者买东西的时候，下单后钱都是来到了第三方的平台，而非直接到到商户的账户上，这么做，可以确保店家开展送货，而非金钱来到，货却拿不了。
是否有金融机构干预管理方法，这一功效，坚信聪明人都明白。
平台风控管理信息内容风险控制是网络贷款平台十分关键的一个环节，唯有搞好风险控制，才可以确保借出去的钱能及时取回，才可以确保投资者钱可以退还。
观查一家平台放出的标底情况下，留意要看他们的信息内容是不是全透明。有关借贷人信息内容，贷款资金，还款日数，资金动向这些。
简单而言，你要把你余钱借出去，那样，你必须考虑清楚这一贷款人相关信息，分辨此人到底值不值得借，借了以后，他是否有实力还贷。而P2P平台便是做为贷款人及投资人和人之间的公路桥梁，也做着风险控制，确保投资人资金安全性。
因此，风险控制做的好的公司，会很好地减少坏账率，减少亏损的成本费。
平台盈利2017年迄今，互金平台展开了整顿，许多平台已经完成了央行降息。
从目前来讲，普遍存在的年化利率在10%上下，只要看到年化利率过高的平台，那样，请你不要开心得太早，而应该考虑周全，当心爆雷。
依据人民法院对利率上限的相关规定，法律认可24%内年化率，容许24%-36%自行付款，超出36%失效。因此，别以为越大越好，超出36%就已不在法律法规范围之内了，但是现在在正规平台，鲜少看到过如此高的。
还有一点需注意，正在看平台表格时，只要看到短时间，待收的资金（投资人投资在平台都还没收回的资金）急剧上升，也要多留余地，防止平台短时间集资款而逃走。
掌握网贷的方式相对来说安全性能相对较高的是购车贷款，其次小额贷款个人信用贷及其企业贷。
她们之间的差别在于是否存在化学物质作抵押，购车贷款方式的网络贷款平台，贷款人必须要有车子才可以借款，分成汽车抵押贷款或是是是非非抵押借款，质押得话，车子也是需要产权过户到公司的，假如在规定的时间内欠钱不还，那样，公司是能够将借贷人车开展卖掉，获得有关资金返还给投资人。
非抵押借款，便是车可以开回去，可是，在车里早已安装了GPS，网络贷款平台公司手上也是有此车的备用车钥匙。假如贷款人在规定的时间内欠钱不还，那样，网络贷款公司会出现相关负责人来进行托车，将车辆卖掉，获得有关资金返还给贷款人。
而信用贷款什么的，只对借贷人个人信用进行评价并下款。
借款时，别人有质押物放到你这里，会不会感觉安全系数高，损害会很小呢？
万一他人溜了，你还有相等化学物质在自己手中，能够卖掉成资金，规避风险。
四、常见问题
薅羊毛当对行业愈来愈耳熟能详的情况下，就会发现大量深层次的东西了。
“薅羊毛”就是有些投资人要注意的一种手段，实际上是指去参加一些p2p平台所作的主题活动，得到各种各样返利等。
“薅羊毛”的形式主要有两种：
投资新平台开展“薅羊毛”P2P公司能够吸引新客开展投资，用户在登记注册的情况下，一般还送有关的代金券，例如50元代金券（投资＞5000元可以用），换句话说，你只需要转到4950元，直到投资限期到时，这50块的代金券就会成为现钱退还到自己的帐户。
可是新平台一定要慎重，依据上边说的“如何选择P2P公司开展投资”去挑选公司，千万不要为了便宜而丢失本钱。
第三方平台开展“薅羊毛”P2P平台公司为了能寻找客户，需要和各种渠道展开合作。对于一些用户流量许多的平台，P2P平台公司同事会联络她们展开合作，发展一个用户进行投资，给第三方平台返利要多少钱。
而第三方平台为了能吸引顾客开展投资，便把拿到手的一部分资金返利给顾客。
因此，许多投资者会通过各种第三方平台开展投资，一方面，会获得第三方平台返利的资金，另一方面，也能获得P2P公司利息，一举两得。
可是，并不是一切和你说“薅羊毛”全是可靠的，在一些群内，很多人会发一些投资有较高返利的平台，这种平台链接开启进来，看见的是一样的公司网页页面，但是，千万不要兴奋。天空并没有掉下来馅儿饼，不必真的以为占大便宜，当心进来的是一些垂钓网站。
分散化投资“蛋不必放到同一个口袋里”这话大家都懂，提议分散化投资。自然，也最好是选择短期标，这样对于资金的应用状况能有效掌握。
创作者：公羽依娜，签约作家，所著书本《努力，为做更好的自己》。专注于书本、影片、投资理财共享。微信公众号：公羽依娜（ID：yixieqingyixieshi1）

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