起底十大车贷平台：抵押模式引发重复借贷风险

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-23 17:55:00

由来: 未央网
金评媒（https://www.jpm.cn）创刊词：据贷罗盘资料显示，截至2017年5月31日，正常运作的借贷平台共1782家，合理布局购车贷款业务流程的渠道达1119家，占艾力克62.79%。但是，出问题的车贷平台也达到945家。
6月26日讯，伴随着监管措施踏入重要落地式期，互金平台大转变加重，受合规管理管控标底额度危害，借贷平台陆续迫不得已使转型发展，曾备受追捧大额的标底慢慢退出历史的舞台，小额贷款零散的购车贷款业务流程变成借贷平台转变的关键方位之一。
由此可见，购车贷款业务流程已经成为时下深受青睐的资产端业务流程。但是，伴随着购车贷款行业市场竞争趋向日趋激烈，购车贷款领域原来服务平台势必会受到损伤，尤其是一些欠缺竞争能力、线下推广营业网点不够、业务中还没有完全合规车贷平台，甚至还会暴发危机。
在目前征信体系的欠缺及其借贷平台信息内容无法共享的情形下，针对服务平台风险控制的需求则越来越严格。
购车贷款市场隐患
伴随着管控最新政策的落地式，额度令驱使服务平台撤销公布超大金额标底，而购车贷款财产因为进到成本低、信用额度低、流通性高、期限短、有质押、风险可控、价格透明易转现等特点，是一个既合乎监管政策，进到门坎又相对较低的优质资产业务范围，因而，发生很多借贷平台陆续转型发展购车贷款业务流程的现况。
伴随着行业飞速发展，优质资产变成了各个平台真真正正的比拼场，也成为了确定服务平台营运能力的关键所在。领域之间的竞争，已经从总流量端转为资产端，只有先把握了很多的优质资产，才可以促进网站身心健康向前。因而，找寻与获得优质资产变成服务平台打造出发展潜力的头等大事。
购车贷款销售市场虽然好，但是随着借贷平台一窝蜂的涌进，行业竞争必急速加重，进到门坎将随着提升，资本成本与推广费用都将节节攀升，反复借贷风险也愈发无法控制。
大家都知道，购车贷款业务流程风控管理方式主要分质押贷款和抵押贷款方式。二种方式相似之处取决于，在贷之前都会对车辆价格、司机个人信用、交通违章等相关信息进行审查和评定。假如贷款人逃走或是贷款逾期，服务平台都具有对汽车的处理权。
而不同地方乃是贷款期内车子的使用权所属难题，那也是确定风险控制确保高低全局性要素。
质押贷款方式针对实体车子的使用权归网站全部，也就是把实体车辆质押在行业指定停车库，归服务平台统一管理。如果出现贷款人贷款逾期，服务平台能把车辆卖掉开展兑付，风险控制安全性比较高。
而质押方式仅仅由审批工作人员为车子装GPS定位系统软件，车子的使用权或是归贷款人全部，这便存有一部分车主贷款期内，可能会把车辆卖掉或隐匿风险。尽管设置有GPS，但依然存有系统漏洞。
此外，质押方式还存在着重复抵押风险，因为P2P中间的数据并不是互通的，这便存有一部分认真欠佳车主将车辆抵押贷款给俩家及以上服务平台，容易造成质押物跟借款额度比较严重不一致的状况，一旦贷款人毁约，抵押车辆总价格不能赔偿所贷款的额度。与此同时，还会存有好几家服务平台角逐抵押物状况，该类矛盾发生的几率比比皆是。
如以前所发生的武汉市宝威购车贷款冲入图腾图片汽车贷款公司的地下停车场托车事情：贷款人直接把自己车向宝威购车贷款进行了抵押借款，未办理抵押，又将这个车辆质押给图腾贷。之后新项目期满，因为贷款人逃走没法偿还借款，宝威购车贷款跟踪车子时，发觉汽车在图腾贷的停车库，所以也就觉得图腾贷非法行为，为取回抵押车辆，进而进到图腾贷的停车库托车，矛盾可能就从而造成。
由此可见，质押贷款方式相对性质押方式风险控制要简单多，并且风控能力极强，对财产安全安全有保障。购车贷款业务风控的关键还在于远程控车，车子可控性，安全风险就可控性。
令人遗憾的是，现阶段大部分借贷平台应用的基本都是抵押物的方式，质押贷款方式占有率极低。
归根结底，一方面，因为质押贷款方式的针对服务平台必须比较大的放车场所，和需要请专职人员来管理，会大大增加平台上的经营成本。另一方面，针对贷款人而言，质押方式针对质押贷款方式更加具有诱惑力，都是贷款人更能够接受的一种方式。
行业这些现况，加上很多服务平台涌进购车贷款行业，反复借贷风险也愈发无法控制，针对服务平台风险控制的水准规定可能就愈来愈高。要不然，行业整体的坏账率必展现奋发向上的发展趋势。
10家潜心购车贷款行业服务平台
经营规模与店面总数紧密联系
尽管很多借贷平台合理布局转型发展购车贷款业务流程，但大部分平台上的经营模式包括多种多样资产端方式，真真正正致力于购车贷款这一垂直细分市场服务平台并不多。
起底十大车贷平台：抵押模式引发重复借贷风险

支撑点哥调查了十大潜心购车贷款领域内的服务平台。总体来说，微贷网整体实力最牛，在汽车贷款行业早已占有绝对性产业优势，在各地线下实体店总数已达到430家，服务平台经营规模早已提升千亿元，并已经获得4轮融资，总计融资额达12亿。微贷网并且于2016年完成纯利润3.25亿人民币，这对服务平台发展方向奠定良好基础。
但是，从宏观购车贷款行业及行业年利率看来，微贷网的市场利率都是比较低的，同时还可以发觉，其他一些经营规模比较小的服务平台市场利率在行业内处在偏高质量。在其中沪商财富最大，3月的期限标底市场利率达到13%，24月标底年利率竟多达17%。
从店面和平台经营规模看来，店面和平台经营规模展现相互依存关联，店面越大，平台发展规模就越大，相反，也是如此。由此可见，因为购车贷款业务流程具备质押、质押贷款特殊性，线下实体店都是牵制车贷平台发展规模的关键因素之一。但是，线下实体店太多，势必会造成运营成本太高、转型发展难等问题，其风险性不可忽视。
从以上10家服务平台背景和股权融资看来，车贷平台备受风险投资的热捧，除开豫商业贷款以外，其它9家服务平台都得到了一定程度的股权融资。在其中玖融网、图腾贷、沪商财富、果树财富等4家服务平台，均赢得了同一家港股上市公司天鸽互动的股权融资。也能看出，天鸽互动较热衷车贷平台的投入。
但是，融资信息也需要分辨真假，有些网站为了能拓客，有意生产制造假融资信息来向其背诵，从而蒙蔽投资人。例如以上平台上的人人聚财A轮股权融资同样存在异议，企业曾召开新闻发布会，称得到博时资本的A轮1亿美元股权融资，博时资本系博时基金集团旗下控股子公司。
可是，就在那发布会几小时后，博时基金对外公布报道称博时资本1亿人民币入股投资某p2p网站的相关报道虚假，博时资本没有工作人员参加传闻里的签订发布活动。博时资本与人人聚财的确有谈合作，但跟亿人民币入股投资彻底是两回事。
由此，在出文前，支撑点哥也联系了人人聚财的在线客服，其表明，博时资本股权融资已期满，2014年A轮股权融资中，人人聚财得到博时资管计划的投资，如今博时资管计划早已期满，归属于正常股权退出。因为资管计划博时资本与基金托管人中间实现的租赁协议书，实际期限与基金托管人信息内容也就只有协议书彼此了解，人人聚财没法对外开放公布。人人聚财的股权由原有公司股东接任，对企业的业务发展不会产生任何影响。
股权融资也有期满一说，其股权融资信息真实性恐无法令人信服。
一定程度上而言，完成融资针对平台发展能够起到比较大的推动功效，也说明了平台上的运营模式赢得了风险投资的肯定。
需注意，这9家服务平台初创期运营主体都是属于私营系，其功完成融资的时候套上发售系或风险投资系背景背心，向其背诵。
实际上，这种上市企业与风投环境都不过是财务投资关联，占股比例并不是很高，根本无法为平台背诵。当服务平台产生贷款逾期或是爆雷的情形下，这种风险投资背景是没有责任担负兑现的责任。
真正要考量一个平台是否合适，可以从合规管理、风险控制、营运能力、新项目清晰度、股东背景、资产端等各个层面来分析，进而作出判断。
(编写：田跃清)

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