宜信普惠怀化分公司出事了？P2P网贷平台容易越过的红线有哪些？_借贷

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-23 17:15:00

原文章标题：宜信普惠怀化市子公司出大事了？P2P网贷平台非常容易翻过的红线有什么？
沈大林：广强法律事务所金融业犯罪案刑事辩护律师、暨金融犯罪辩解与研究所核心人物

近日，一份湖南省怀化市互联网技术金融的风险集中整治领导小组办公室和P2P网络借款风险性集中整治工作组办公室里的文件显示：宜信普惠信息资询（北京市）有限责任公司怀化市子公司因涉嫌违法进行信贷业务宣传策划等非法金融业务内容。

宜信普惠怀化分公司出事了？P2P网贷平台容易越过的红线有哪些？_借贷

依据宜信普惠等方面的信息，本地子公司是网络借贷信息中介机构深度合作服务方，为网贷平台借款人提供借款资询及信息核查等工作。签约合作俩家网贷平台，归属于受北京地方金融监督管理局及北京市互联网金融的风险专项整治工作领导小组办公室管控范围之内借贷机构，严格执行《网络借贷信息中介机构业务内容管理实施细则》等相关法律法规的需求规范运作。

那样，做为P2P网贷中介平台，比较容易翻过的红线有什么？需要注意的事项有什么？

依据《网络借贷信息中介机构业务内容管理实施细则》，对P2P网络借贷平台上的需有：贯彻落实信息中介公司特性，不可放贷、不可非法融资，不可以开设资金池，不能自融自我保护，约定保底还息，期限错配，限期分拆、虚假广告，不可欺诈借款方，除借款后追踪、抵押质押管理方法等服务外，不可从业线下营销等。

实质上，P2P网贷中介平台本身务必精准定位成一个纯中介公司特性的中介机构。

红线1：P2P网贷平台债务转让方式

一部分网贷平台，以某一个自然人的为名做为技术专业民间放贷，在和借款人签署借款合同后，获得债务。网贷平台后将民间放贷的债务拆分成多个小债务，以投资理财产品，获得固收的形式出售给投资者。这种方法早已被《网络借贷信息中介机构业务内容管理实施细则》列入严令禁止的经营活动。

在这样的模式中，网贷平台高管通常利用自己信息优点，变成技术专业民间放贷，最终沦落“旁氏骗局”。除此之外，这种做法还可能组成非法经营里的非法经营罪债券个人行为。网贷平台将已有债务分拆后各自公布出售，实质就是将债务资产证券化的一个过程。

红线2：P2P网贷平台资产自定资金池

P2P网贷平台严禁自定资金池，资产务必在机构开展银行存管，每一个网贷平台只能选在一个具有相关资质标准银行的开展存管业务。有许多网贷平台没有将顾客资金第三方存管，反而是在平台上开办的银行帐户、平台上的内部人员账户，也有服务平台存有一部分借款人户下帐户。这都由于不规范，而活着自定资金池风险。

红线3：P2P网贷平台自融自我保护

服务平台自我保护，就是指网贷平台向客户承诺以自己的资金帐户里资金做为借贷逾期或毁约的贷款担保，以此维护项目投资人的利益。现在是被禁止的。在这样的情况下，服务平台只有引进第三方担保机构为借款人公司担保。总之一句话，网贷平台定位必须要在中介公司信息的服务提供者，完成服务平台自已的风险隔离。

红线4：P2P网贷平台疏忽对借款方资金合理合法进行核查

网贷平台的自有资金各种各样，有很多深灰色资产或违法资产依靠网贷平台开展洗黑钱主题活动。结合实际，假如网贷平台疏忽对借款方资金合理合法进行核查，一旦查出来借款方资产是不合法的，或者银行贷款，则服务平台就很有可能组成有关违法犯罪共同犯罪。

红线5：超出借款额度

依据《网络借贷信息中介机构业务内容管理实施细则》：同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台上的借款账户余额限制不得超过rmb20万余元；同一法人和其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台上的借款账户余额限制不得超过rmb100万余元。这一额度刚好是依据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条要求制定出。

第三条要求：本人非法吸收或者变相吸收公众存款，额度在20万元以上，企业非法吸收或者变相吸收公众存款，金额在100万元以上，理应承担刑事责任。

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