实锤！京东白条上征信了，花呗还能用吗

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-20 13:20:00

有位朋友要买房，为了按揭顺利过关，夫妻俩特意跑人行打了征信。
谁知他老婆的征信，显示有笔1万的小额贷款。

实锤！京东白条上征信了，花呗还能用吗

放款机构是“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”，
性质为“个人消费贷款”。
而这重庆盛际小贷，正是京东旗下的。
很明显，京东白条已经上征信了！

[img]https://pic4.zhimg.com/v2-c6293fb01611d6b03bc5

在年轻群体中，京东的欢迎度高于淘宝。
有人会将白条，比作京东版的花呗，
殊不知，京东白条出道更早，是业内首款互联网消费金融产品。
早在2014年2月就上线了，比花呗早一年多。

可在2018年，得知京东白条将上征信后，很多人都注销了白条。
有人会不明白，上征信怕什么，房贷信用卡也上征信啊。

这里大草介绍下，
上征信的就2种：贷款、贷记卡。
京东不是银行，所以白条不是信用卡，不是银行贷款，
白条就是非银行贷款。

非银行贷款，有消费金融公司、小额贷款公司等。
而京东白条，就是小额贷款公司。

实锤！京东白条上征信了，花呗还能用吗

在金融体系内，
银行是正规军，小贷消金都是杂牌军。
正规军，肯定歧视杂牌军。

常规理解，不符合银行贷款资质的人，才去小贷公司借钱。
实际生活中，确实是这样子。
如果连一两万都要跑小贷公司借钱，给人的印象会好吗？
所以说歧视小贷，不仅是银行，社会民众也有。
对小贷的负面情绪，仿佛成了社会共识！

因为白户用小贷，还能建立你的信用记录，确实有加分作用。
而非白户呢，或许有负面作用，或许不影响，但不会加分。
简单的说，有弊无利！

大家想美化征信，是为了顺从银行。
那银行真的有歧视小贷吗？
不一定！
原因我过会面再说，先把白条说完。

实锤！京东白条上征信了，花呗还能用吗

目前的京东白条，也不是都有上征信。
开头讲的那位朋友，他自己也一直用白条。
京东白条他开的早，老婆开的晚。
结果他的没有上，老婆却上了。

根据京东的官方口径，是分批次上报。
就算你现在没上征信，也不用高兴。
只要你有在用，谁都跑不了。

实锤！京东白条上征信了，花呗还能用吗

有消息说，京东会在5月份统一将白条上报征信。
把19年1月起的数据都会上报征信，仅展示一条征信记录。
采用月账单形式，数据每个月刷新。
简单的说，类似于信用卡。

大家可以对比下这两张图，
京东白条5月份的账单，是4456.47，
而征信上的本月应还款，也是4456。

[img]https://pic3.zhimg.com/v2-2a2fa

实锤！京东白条上征信了，花呗还能用吗

客观的来讲，京东比苏宁要靠谱。
苏宁任性付是笔笔上征信，而京东白条始终就一条。

但大家最关心的，估计还是花呗。
京东白条还相对少数，蚂蚁花呗就是普罗大众了。
花呗的客户规模，估计是白条的10倍。
花呗的推广力度很大，红包都砸了几十亿。
不能信用卡支付的商家，有时花呗都可以付。

郁闷的是，蚂蚁花呗也是小贷，公司也在重庆——
重庆市蚂蚁小微小贷有限公司。

实锤！京东白条上征信了，花呗还能用吗

根据监管要求，小贷公司上征信是必然趋势。
而今年的个人征信版本，也会有所升级。
同样在中国，同样的监管环境，
京东白条会上征信，蚂蚁花呗也会上。
说不定，个别花呗都已经上征信了。

有人会问，蚂蚁金服不是有网商银行吗，干嘛不用银行放款？
这事吧我也纳闷，或许是利益关系吧。
虽说网商银行的核心是蚂蚁金服，但蚂蚁金服只占了30%股份，不是全资子公司。

实锤！京东白条上征信了，花呗还能用吗

目前征信系统的弊端，是不能区分，常规线下小贷和互联网消费小贷。

关于刚才那话题：
小贷会影响客户征信吗？
我问过4个银行的朋友，下面是他们的原话。

国有行的客户经理：小贷没啥关系，只要不逾期就行了。我们是做抵押贷款的，只注重有没有逾期，管他是小贷还是什么，更多的是信用卡TX严重被拒贷。
股份行的信用卡信审人员：我们没有把小贷计算到共债里面，但不排除大数据评分会计算进去。小贷记录多了，客户画像的某项评分会变低，进而影响批核率和额度。
城商行的信用卡信审：具体得看金额和笔数，还要结合查询记录综合考虑。不属于必须拒绝，但属于高风险关注一类。
农商行的客户经理：看人吧，我们放贷款主要依据个人判断，也会问客户是哪里的贷款。不会一棒子打死，但有小贷记录多少会有点警觉。
有句话，叫法不责众。
若蚂蚁花呗真的上了征信小贷，为避免优质客户被误伤，银行会对应调整信审规则。
或者是，类似工行信用卡多账户的特点，加以区分。

又或许说，人行征信会修改部分，将互联网的消费小贷，和传统小贷区分开来。

又或者说，蚂蚁金服迫于压力，改变花呗的出资方，变成银行贷款，或者干脆成了银行信用卡。

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