为什么他们坚持使用信用卡放弃花呗借呗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-19 14:00:00

随着以支付宝、、京东等第三方支付平台的兴起，传统的银联、信用卡支付大有被绞杀殆尽的趋势，甚至有人叫嚣以信用卡为代表的传统银行支付方式应该退出支付市场了，但2018年开年的两件事，让第三方支付的忠（nao)实（can）粉丝发出的打倒信用卡的呼声变得十分无力。
第一件事：近两周来一大批支付宝用户的花呗、借呗被关闭或降额，借呗更是重灾区，虽然支付宝官方声称是因业务调整关闭了一些消费行为不良好用户的借呗，但还是让不少支付宝的忠实粉丝粉转黑；第二件事：上周马云被曝出在重庆夜店消费用的是信用卡付款而不是自家的支付宝，虽然事后马云的解释看似十分有理有据，但还是惹来一阵唏嘘......

为什么他们坚持使用信用卡放弃花呗借呗？

信用卡是一款有着66年历史的银行信贷支付业务，一直以来都有着一大批的忠实卡友通过刷卡薅羊毛、获利（买房买车），而且信用卡由于是银行而不是民营金融机构发行的信贷支付业务，从一开始就具备着花呗、借呗无法比拟的优势。
信用卡的优势
1、额度高
信用卡按额度等级分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、黑卡，金卡的额度一般为1万-10万，白金卡的额度一般为10万-100万，而钻石卡和黑卡则是百万额度与千万额度的信用卡，可以说不同等级的信用卡几乎匹配了各个财富阶层的消费者；而支付宝花呗的最高额度为5万，仅相当于普通的金卡级别，而借呗的最高额度为30万，但大多数支付宝用户的借呗额度在10万以下，依旧是卡友刚毕业的水准。
为什么他们坚持使用信用卡放弃花呗借呗？

2、福利多
支付宝最喜欢玩的优惠活动就是发红包，但是金额一般是几毛到几块；信用卡的福利主要分为积分和特权，卡姐的一位卡友家里的电器都是通过刷卡攒积分兑换的，除了薅羊毛、参加优惠活动外，不同等级的信用卡还可以享有不同等级的特权服务，如金卡用户在银行办理业务时不用排队、分期还款有优惠，白金卡用户有汽车加油打折、机场VIP服务等，钻石卡用户享有免费的定期高档酒店入住、高档俱乐部免费参加、免费健康医疗等高端服务，至于更高端的黑卡用户特权只有王思聪那类富豪才完全知道。
3、借钱多、利息低
除了日常消费能用到支付宝和信用卡外，当经济压力大的时候如买房、买车、做生意等都是急需资金的时候，借呗的最高额度仅有30万，而信用卡用户根据卡种等级的高低可贷款额度也不相同，几万到几百万都可以拿到，而在借款利率上也有一定的优势。

为什么他们坚持使用信用卡放弃花呗借呗？

借呗用户根据支付宝等级的不同利率也不一样，一般在日息万分之三到日息万分之五之间，我们按照日息万分之四计算，如果借款10万元，6个月的利息为4255元；信用卡分期虽然不收利息但有手续费，半年的手续费一般为3.6%-3.95%之间，以3.95%为例，6个月的手续费即为3950元。
不过信用卡分期一般不会提前还款，即使提前还款还是要缴纳手续费；但之所以推荐信用卡分期而不是花呗借呗是因为从2018年4月1日开始，支付宝借呗、京东白条等网贷开始上征信，信用卡账单分期虽然会在征信报告里显示总金额但不会归结于贷款，找银行申请贷款、房贷时账单分期要比借呗白条的欠款好很多很多！
4、养征信
征信和每个人的档案一样是看不到、摸不着的东西，不过一旦我们要和银行或其他金融机构打交道时征信的作用就体现出来了，征信良好的用户在申请房贷、车贷、大额贷时要比征信空白的人审批额度高出很多。良好的信用卡消费、还款行为可以提高征信，而支付宝的花呗、借呗目前是不计入央行征信的，这也是产生“借呗老赖”的重要原因。
总结：银行的信用卡和支付宝的花呗借呗是针对不同用户群的信贷支付产品，有人说信用卡和借呗的关系就像是支付宝支付和支付的关系，适用于很小额的消费、转账，支付宝适用于日常生活消费如购物，同时也满足年轻人的小额借贷需求，而信用卡更适用于财富中上等的高收入人群。
最近美国媒体公布了本国信用卡用户人群的数据，持信用卡进行消费的年轻人占比严重下降。可以查看下面这篇报道：
年轻人为何不爱用信用卡？美国：因为他们申请不到
为什么他们坚持使用信用卡放弃花呗借呗？

国内和美国虽然国情不同，但自90后开始的年轻人的信用卡的热度都不高，结合上述美国媒体的调查与报道，个人认为主要有以下3个原因：
1、移动支付的兴起
中国的移动支付是全球领先的，甚至可以说很大一部分是被马云爸爸的支付宝培养起来的，现在很多高中生甚至大学生还搞不懂什么叫做储蓄卡的快捷支付和信用卡消费，但和支付宝却玩的很666！
此外，还有一种现象，当信用卡绑定支付宝或通过手机进行支付时，人们会认为这是移动支付而不是信用卡消费。
2、法律的保护
美国在2009年出台法律，禁止21岁以下的年轻人办卡，国内虽然没有明令禁止，但情况差不多。目前几乎所有的银行都为完全开放大学生办卡渠道，大学生申请信用卡不仅需要严格审批，而且拿的信用卡额度会被冻结，等他们毕业找到工作有还款能力后额度才会被释放。
也就是说，大学生即使拿到信用卡也需要自己往里面充钱才能刷卡消费，相当于0额度信用卡。但相关权益可以享受，例如银行的各种活动。
不过也有不少大学生趁实习期间办卡，或家庭经济不错的大学生凭借强大的流水也能办下卡，不过额度多在万元以下。
3、年轻人的资产水平不高和信用不良
上面两种原因让银行也没办法，但第3条却让人很无奈！
根据国内的90后负债调查显示，每位90后的平均负债为20万，虽然平均的数据没有意义，但真实的情况并不乐观，除却少数家庭经济优越的年轻人外，中国20多的年轻人要是负债太高，即使你有房有车，但负债率过高同样拿不到信用卡。
而另外一部分年轻人认为信用卡、贷款等金融行为是有害的，所以总是尽可能地远离他们，这就导致大多数年轻人工作多年、在社会摸爬滚打数年后仍然是白户，正如报道中所说“因为白户信用分太低，没有人会给你信用；因为没有人给信用分，你的信用分会一直很低。”
总之呢，对于安稳型的朋友以及对消费没什么欲望的朋友来说，一个支付宝花呗就足够了。但对更多的朋友来说，尤其是长远的角度考虑（买房买车、资金周转、公司融资等），一张信用卡的帮助还是很明显的，毕竟信用卡还是一种消费金融产品，不像贷款，对征信以及银行的主观印象都不好。
其实卡姐使用信用卡还有一点，现在经常能在网上看到某某某猝死，某某某得了癌症，万一这种事真的发生在自己身上，毕竟能拿出几百万上千万的还是少数，这是有几张授信几十万上百万额度的信用卡总是好的。就算你套卡拿去治病还不起银行，银行总不能把你杀了吧......话糙理不糙，大家明白我的意思就行。