宝点网观察团：判断网贷平台是否靠谱的十个数据

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-17 16:55:00

原文章标题：宝点网观察团：分辨网络贷款平台靠不靠谱的十个数据信息
文/宝点网观察团

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有关调查一个网络贷款平台靠不靠谱这一话题，坚信投资人早已掌握许多。许多专业人士不同角度，不一样方面或多或少的阐述了这种情况。今日宝点君要谈的依然是这个老话题讨论，不一样的是，宝点君本次将彻底秉着全面分析的心态，从一些与平台有关的而且有意义的十个数据信息去进行参照剖析。

宝点网观察团：判断网贷平台是否靠谱的十个数据

1、从“已经为投资人获得贷款利息”中推断平台真正股票操盘规模

关注着平台数据信息时，许多投资人都是有一个误区，即偏重看平台的累积成交额，假如平台成交额数据信息比较大，就会感觉到平台实力强劲，却不知道事实上此数据信息参照实际意义真心实意并不大，平台有许多方式干大此数据信息，例如许多小平台经常与羊毛绒党团员协作做大数据技术，有一定的资源大平台有时候也会与一些金融企业协作流于形式做大数据技术。而投资人没有那么关心的“已经为投资人获得贷款利息”这一数据实际上才真切地体现了平台的股票操盘规模。

“已经为投资人获得贷款利息”这一信息是平台股票操盘资金时间累积得到的结果，涉及到资金与时间2个要素，一定程度上体现了平台资金存留量，假如平台引进一笔数额特别巨大资金，但存留时间不长，那这一数据也不会有显著增加，因而假如投资人想知道平台真实的整体实力，那这一数据是有着实用价值的。

2、从平台实缴资本、融资情况、风险性保证金金额看平台防贫水平

一个平台的医疗救助水平讲的是平台当出现贷款逾期、坏账损失时平台代借款人还钱的资金整体实力。在宝点君来看，想了解平台真实的资金整体实力，能从平台实缴资本、融资情况及其风险性保证金金额这三个视角来分辨。实缴资本又被称为资本公积，就是指新公司成立时企业具体收到股东出资总金额，对比注册资金，实缴资本由于有公司股东具体交纳注资，所以它更有效果，能够体现平台所属公司的资金整体实力。融资情况就是指平台接纳资金引入的现象，融资情况在一定程度上体现了平台将来发展前景，平台融资资金量越多，融资方的公信力越大，平台的资金整体实力一般也就越强。风险性保证金能够说得上是平台设定的防贫重点资金，从监督方面而言，并不建议平台应用风险性保证金防贫，但一些平台依然设置权限该项资金提升项目投资安全性能。

3、综合收益率科学合理的平台比较靠谱

许多投资人都热衷于利息高平台，项目投资即是盈利，这一点无可非议，但宝点君要想提醒各位投资人，在交易网络贷款平台时一定要对网络贷款平台盈利年利率合理化心里有数。现阶段权威性网络贷款新闻媒体发布的互金平台参照回报率为9.21%，因而假如平台综合收益率在这里回报率左右，那样平台的收益水平是正确的，那如果平台综合收益率是这一回报率两倍或者更高，例如18%或是20%，那样投资人就要当心了，平台很可能是运用利息高做鱼饵实施诈骗。自然一般来讲，平台为了能拉新会发布较为利息高的小白标，但最高利率算是在15%上下，别的标底盈利都是会小于初学者标。

综合收益率有效代表着平台非流动负债不能过于低，高回报高危是设立的，但这并不意味着盈利低，风险性也更加低，却不知道低息贷款平台出现问题的也比比皆是。因此综合收益率科学合理的平台比较靠谱。

4、发布时间越久的平台相对性安全系数高

对有一定知名度的老平台，不论是杰出网络贷款游戏玩家亦或新进场的理财小白都可能会对更为信赖，很简单的道理，老平台历经的更多，在面对领域变幻莫测，里外生存压力上都那么工作经验丰富。因而投资人在挑选平台时一定要对平台上架时间开展查询，虽不能说老平台都安全，但相比而言，老平台出问题的几率确实要小一些。

宝点网观察团：判断网贷平台是否靠谱的十个数据

5、坏账率反映一个平台的风控能力

坏账率即坏账损失额占借款总金额的比例。平台坏账率多少是平台风险性控制力综合反映，本质上说坏账损失越低平台，风险控制整体实力越高，越可靠。但宝点君发觉许多平台经常声称自身100%兑现，通常情况下平台不仅在发布前期不会有坏账损失之外，在运营中后期广泛会出现或多或少坏账损失，但也有些平台挑选坦诚相见，而有的平台挑选避而不见，因而，对于一些勇于发布本身坏账损失的平台，对投资人其实最承担更有诚心。从中国银监会发布的最新报告看来，2016年商业银行坏账率为1.74%，而网络贷款平台的借款人一般都是在银行借款栽跟头的人，因而就算网络贷款平台的风险管控能力强，平台的坏账率一般也不会小于金融机构坏账率。因此投资人交易时可以参考一下这个数字，看看自己投入的平台坏账率是否可行。

6、平台借款审批管理体系参照层面数反映平台风险控制认真细致度

平台的借款审批参照层面实际上好似好几个布氏漏斗，一层一层地滤掉欠佳借款人，本质上而言，平台审批管理体系参照层面越大，那样借款人资信评估及其偿还能力越高，相反假如平台审批层面越低，对借款人限定也就越少，那样平台风控管理认真细致度就有待提升了。

7、取现到账时间过得太快不科学，很慢体验差

提到取现到账时长，毫无疑问许多投资人都会觉得取现到账时长越少就越好，却不知道取现过快到账也不科学。最先，平台必须对投资人的提款申请办理进行审查，必须一定时间，自然通常情况下审批时间会比较短。次之，许多平台都是有资金第三方托管，而第三方资金运转高效率就难以控制了，更何况目前很多平台都做了资金资金存管，从平台传出命令到存管银行划转资金到账正中间也要一定时间处理。因而对于一些取现秒到账的网络贷款平台，极有可能存有资金池，不过如果平台效率很低，取现到账间隔时间很久也会影响到项目投资感受。

8、商品限期过短风险大，过长体验差

网络贷款圈中不少投资者都热衷于平台短期内标，为顺从投资人这一喜好，许多平台都热衷于公布短期内标底，甚至出现只发布随存随用活期存款新产品的平台。对于此事宝点君是很担忧的，特别是发布活期理财产品的平台，是很容易出现资金池、代客理财忍不合规操作问题，对投资人来讲，风险性显而易见。那如果平台上线全部都是限期2、3年长期性标，那样平台的投入感受又太差劲，并且长期性标对平台和投资人的认可要求比较高，针对平台的高速发展也是非常有害的。平台比较好的状况既发布很长限期标底，与此同时还有稍短的期限感受标底，自然，假如平台容许债务转让，这样对于投资人来讲也是极好的。

宝点网观察团：判断网贷平台是否靠谱的十个数据

9、总计待收暗示着平台经营大况

待收又被称为贷款额，是指投资人在平台项目投资但是却还没取回的本钱。总计待收是平台发布的诸多信息中认可度相对较高的一个，一般来讲平台的总计待收处在平稳增涨情况，涨太快了或是很慢对投资人来讲也不是一件好事。如果一个平台的总计待收忽然快速上涨，可能是平台在近日涌进了大批羊毛绒资金，也可能是平台已动过歪念，投资人务必保持警惕。自然，假如平台的总计待收不断下滑，平台的项目遇阻或者平台内出现重大变动，对投资人来讲也不是一个好运气。

10、单独债务新项目信用额度太高，需当心市场风险

去年8月中国银监会公布的《暂行办法》中，明文规定了网络贷款平台借款人们在平台的借款账户余额限制不得超过20万，借款公司在平台的借款账户余额不得超过100万余元，换句话说平台的单独债务新项目信用额度有20万或100万限制。但在在今年的8月，其实就是证监会发布将政策执行之时，带有股票大单新项目但并不提早调节的平台极有可能遭遇比较大的市场风险，因而投资人在挑选平台交易时尽量掌握平台单独债务新项目信用额度，避免选定平台因单独债务新项目信用额度过高且出问题。

前文所谈到的10个信息是宝点君觉得投资人在调查平台时应当注意知道的核心数据，在宝点君来看具有一定实用价值，希望能对投资人有效。因为对于网贷投资，通过考察平台数据选择好一个可靠平台也算是很客观判断方法了。