小微企业贷中介崛起：月入上百万，养空壳公司，伪造流水，内外勾结

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-17 13:25:00

开年以来，管控、成本费压力，让网络贷款、消金、银行等组织深陷经营窘境。
很多资金方逐渐寻求突破，快速转为更“高端大气”的财产——小微企业贷。

一时间，这一领域越来越极其火爆。

而一个庞大人群逐渐兴起：小微企业贷中介公司。

她们手上大批量养着假公司，并且还“养”了一批假职工。

他们甚至仿冒材料、外包装流水，并与银行或借款公司内部结构的人员票房分成。

这是一个爆利买卖，最大能月入上百万，因而，许多银行或金融业公司的业务员，也辞职添加中介公司精兵。

这一条全产业链，正处于从一二线城市，渗入三四线，或者更边远地域。

困境一触即发……

01 中介公司兴起

华北区大中介公司罗贤一，如今已经藏于背后，甚少漏脸。

但是他暗暗操控的业务流程，早已错综复杂，“月入几百万，操控的贷款额度，都几千万。”

小微企业贷中介崛起：月入上百万，养空壳公司，伪造流水，内外勾结

先前，他实际操作的基本都是网络贷款，但是最近，他研发了一门新的项目：小微企业贷。

听上去，在很长一段时间里，中小企业借款人在层面，一直甚为艰难。

“中小企业很有可能养好了我80、90%的人，但是我们的股权融资多给了这个26.7%。”中国平安集团副CEO兼首席战略官陈心颖称。

但这种情况，依然在今年初出现神转折。

最先，给中小企业下款，变成了行政规章。

代表“官方网”的中央银行，把对小微企业贷款推广，纳入到宏观审慎评估管理体系考评。

而另一方面，银行也迫不得已“钱荒”，在全力以赴找寻财产，而小微企业贷作为其挑选之一。

开年以来，各种金融企业陆续加速小微企业贷产品布局。

例如建设银行的“小微快贷-云税贷”、安全集团旗下的代理商动态性股权融资，及其互金平台不断发布的各种信用贷款、抵押贷款等。

“小微企业贷一下就活到，贷款中介公司们嗅到钱味儿了，都往这儿头涌。”罗贤一称。

一个新的中介公司人群，从此兴起。

业内人士表示，在极短期内，仅一个地市，像这样的的中介机构就已经有数家。

好像一夜之间，他们先从地下冒了出来。

这些人，都是从哪里来的？

“许多之前都是网贷的中介公司，立即改行来的。”罗贤一称。

可是，还有一股新的能量，加入中介公司精兵。

罗贤一留意到，许多新崛起大中介公司，对银行业务流程都“门清”，实际操作手法娴熟。

他深层次打探军情之后发现，这种新崛起中介，有很多是线下理财工作人员，也有许多是银行零售业务工作人员。

“当下每5个小微企业贷中介中，便有最少1个于技术专业金融企业。”某单位工作人员称。

罗贤一这样算下来，如今全国各地至少已经有几万个这种小微企业贷中介公司，庞大人群、周密的全产业链已经形成了。

02 养公司

银行贷款需要审批的，只不过二点：偿还能力和还款能力。

贷款中介的重要操作模式，便是外包装个人信息，如银行流水、所在单位，仿冒手机通讯录，这些。

但在小微企业贷行业，就会变成包装企业。

“银行高端贷款口子，只需名下的房，就能放款上百万。”罗贤一的宣传，打到每个借款群，他也会去银行大门口，阻拦需要贷款的用户。

这被形容为“高端式撸口子”。

这种中介的广告宣传，紧紧围绕的关键全是“房屋”，顾客上门服务以后才会却被告知，办是小微企业贷。

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这种公司外壳，都是从哪里来的？

武汉代理记账公司，是一个重要的“公司池”。

“他们手上有大量公司，且都那么整洁。”罗贤一称，这种公司能直接取出来用，之前的价钱，是用一次1万余元。

如今小微企业贷要求升高，对方也漫天要价，规定把贷款额度的2%，做为附加费。

罗贤一一般会挑一些有公司流水的公司，全用。

此外，现在市场上，还有许多专业“养公司”团队。

同一家公司，只有在一家银行借款，但能实际操作小微企业贷的银行有几十家，目前市面上还有一些小额贷公司，还可以做这种借款。

“因此，申请注册一家公司，贷出去几千万都没问题。”专业养公司负责人钱皓称。

而申请注册一家公司成本，只需数千元。

公司是怎么养的？

“无非就是每一个月引入一些流水，感觉就像是正常的公司一样。”钱皓称。

养流水也有一些对策。

一些公司会不间断的以4:3占比开展存储。

例如，一周内分三次，往公司账户打1万，取8000；或者打5万，取4万。

根据那样持续不断的存储姿势，让月流水产生固定不动高效的账目。

有趣的是，这一产业链，还能够开创闭环控制。

在银行申请办理公司贷款，银行一般不会直接把钱打进申请办理公司，反而是打进签约合作第三方公司。

例如，公司签订了一个合同书，要制造100万的商品，但却没有这么多钱，就可以直接银行办理贷款。

100万审批下来之后，就会直接打给签约合作公司。

“一般签约合作公司，也是我们自己养公司，然而这100万，就可能会变成这一家公司的流水，一举两得。”钱皓称。

能够更真实，他们甚至会仿冒公司职工。

业内人士表示，现阶段每一家中介服务或者中下游公司，手里都起码有几十到几百个“三件套”：身份证件、银行卡、手机卡。

但这些身份证件，通常是以黑灰产手上买来的，后面一种基本上都是“深山中”里的人。也有些身份证是捡来的。

一套这种三件套，只需一两千元，可不限次数应用。

但这些身份证件，全是纯“白户贷款”，不管房贷记录或是个人征信记录，一片空白。

从表面看，他们就像是一群“入城打工族”。

钱皓会用这些身份证件，跟自己养公司签订合同。

他并且还每月向虚报职工的“帐户”打进固定不动账款，当做薪水流水。

钱皓测算了一下，养那么一家公司成本，但是1万余元，但是它在各大平台上来借款，却能贷出来几千万。

钱皓由于懒得寻找客户，便会和中介协作，“每一单抽成贷款额度的5%。”

这般计算下来，花1万余元养一家公司，可盈利50万。

03 利益输送

这一条全产业链错综复杂，比想象中要繁杂的多。

“我们自己的抽成，是贷款额度的8%。”但罗贤一称，早期还会继续收取一定的附加费。

这一收费标准占比，各个地方不太一样。

数据信息装饰越多，外包装越好，花费也就越高。

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一些地区根据中介服务运行借款，具体资本成本已经在15%上下。

换句话说，运行几千万贷款，中介公司要拿走150万。

自然，这笔钱并不是所有归中介公司，在其中一小部分，是银行或是借款公司内部员工的“佣金”。

罗贤一一般是跟对方三七分，银行或借款公司取走三，他留有七。

“我们自己的客户资源，除开从目前市面上找以外，绝大多数商业银行的强烈推荐。”罗贤一称，利益输送，就是这个方式的关键。

“许多银行银行柜台都是有大家的人，有些人资询，银行的人会给他一个电话，说联络此人可以办。那个电话是我们的。”罗贤一称，这种走内线，就是他们极为重要的拓客由来。

“刚刚去银行银行柜台问了，一出银行，就收到成千上万贷款中介公司电话，这一定是暗暗勾结好一点的。”一位小企业主称。

此外，银行和信贷公司的内部员工，还要给予风险控制关键点。

这种关键点，便是外包装材料的关键。

例如，一些银行或借款公司，都会要求办理贷款人一定要公司法人，或者公司的控股股东。

“是法人代表较难，但变成公司控股股东就太简单了。”罗贤一称，只需公司公司股东在一张纸上签名盖章。

这种纸质文件和办理手续，罗贤一一般立即“仿冒”。

“银行或借款公司，是无法核查这种文档真假的。”罗贤一称，但步骤，却走及时。

罗贤一称，这行业处于赚钱环节。

一个略微大一点的中介公司，就能月入几十万。

“一个月只应该做两三单，每一单收益全是10万元以上。”罗贤一称，虽然小微企业贷的操作流程更繁杂和复杂，但成交后的抽成高。

在一些小微企业贷火爆的地域，这已经成为一门爆利买卖。

一位在浙江省衢州市地域较有资源中介解释说，现阶段本地很多小微企业贷都从他们手上过。“多时一天有十几单。光一个下午，就能从资金方批出200来万。”

针对大中介公司而言，月入上百万，能方便的达到。

而养企业、刻假章、伪造文件、代开票这种帮助的全产业链，也已经彻底成形，作业者收入颇丰。

04 房抵贷变种

事实上，这种模式并不是真正意义上的小微企业贷。

这个市场还处于“并没有统一风险控制规范”的莽荒阶段。

在目前，企业个人征信比个人征信报告要难上很多。

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要辨别一家小型企业的经营情况，无非就是参照水流、会计、工商局、个人社保、乃至水电气等相关信息。但一般的街头门店，一般不会保存这种。

这也就意味着，除开实地调查，很难做企业风控管理。

因此，除开企业的一套办理手续外，也是需要给予本人名下房产作抵押。

“现阶段所谓小微企业贷，或是万变不离其宗个人的抵押贷款。”一位原银行零售业务工作人员表明。

罗贤一也特别强调这一点。

主要是因为，房抵贷可贷款额度并不是很高。

“例如以装潢为名，较多也只能贷出几十万。”

那如果套上企业外壳，就能贷出几百万，乃至上百万来。

“实际上，简言之，便是房抵贷的变种，仅仅嵌入了一个企业外壳。”罗贤一称。

除此之外，还有一些金融机构或是信贷公司，接纳的房产二次抵押，因此，一套房子甚至可以贷出房子价格的好几倍来。

相对于顾客而言，为那样强的额度，能够挺而走险。

但这不仅提升了杠杆比率。

而贷出的这笔钱，会注入哪儿？

“挺可笑的，大部分还是注入了楼市。好多人拿了钱，前去个人贷款买房。”罗贤一称。

这件事，相对于金融机构而言，有什么益处？

不但实现了必须给小微企业贷款“分派每日任务”，并且拉涨了销售业绩。

就这样的大环境下，小微企业贷以畸型方法出世，发展趋势。

困境埋伏水中，随时都可能暴发。

“很多金融企业，实际上是在依靠中介公司落地式到三四线，或者更以内的大城市。”某借贷平台负责人称。

这都是风险信号。

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