《互联网房产抵押周转贷报告》：市场容量达千亿元

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-15 14:25:00

1 什么叫互联网房产抵押周转贷
1.1 房产抵押周转贷
借款人以自有房产作抵押向银行申请已获准许，可是却金融机构贷款审批到下款还存在一定的间隔时间（少则数日，长则好多个月，一般为1～3个月），在这里间隔时间内，借款人如果因急需用钱向别人借款，借款信用额度不得超过银行贷款额度，并承诺向银行贷款派发后归还此笔借款，就会形成房产抵押周转贷。
1.2 互联网房产抵押周转贷
虽然房产抵押周转贷借款人会有银行借款做为第一还款来源，但它更接近个人信用贷款，再加上花钱急、周期时间短，这种借款要求难以被传统金融信息服务达到，关键凭借小额贷款公司、融资担保公司和民间借款，存在一定的资金短缺，客户体验也较弱。依靠互联网相互连接借贷双方以及相关风险控制、担保方能力，房产抵押周转借款人能迅速得到资产，并予以投资者有效的收益，促使借贷双方与此同时获利，推动了房产抵押周转贷行业的发展。现阶段，互联网房产抵押周转贷成为了房产抵押周转贷的主要发展趋势方式，有着宽阔的发展前景。
1.3 互联网房产抵押周转贷的操作方式
互联网房产抵押周转贷一般采用P2P借款的方式进行实际操作。最先，借款人往P2P网络贷款平台或合作者（如融资担保公司）递交借款申请办理，服务平台或合作者对借款人进行审查，确定其真实身份、房地产、个人信用、债务及金融机构审批等相关信息。假如审核通过，则在互联网上公布其借款新项目，投资者招投标，向借款人外借资产。假如在规定的时间内，外借资产做到借款人办理的金额，此项目满标，借贷双方导量（及合作者）签署借款合同书，承诺各类后面事项。服务平台将资金交货借款人，借款人应用此笔资金用于周转，并按合同约定还贷。
1.4 互联网房产抵押周转贷的风险管控
与其他借款业务流程类似，互联网房产抵押周转贷风险管控的关键也是保证借款人有充足的还款能力和偿还能力，所以其审批标准一般包括：
客户身份（防欺诈）；
融资额及限期限定（避免过分借款）；
房屋抵押贷款银行的批贷函；
房屋信息真正、靠谱、足值；
第三方信用担保（比如规定融资担保公司贷款担保等）。
这种审批标准假如严格遵守，互联网房产抵押周转贷风险基本上可控性。一些P2P网络贷款平台还建立了风险保证金规章制度，在债务无法准时履约能力下运行偿还程序流程，为投资者出示合理还贷确保。
2 互联网房产抵押周转贷市场概况
房产抵押周转贷具备急、短、稳、平方米特性，关键在于借款要求急，必须在极短期内（比如3～5天）得到周转资产；其次借款时间较短，一般不超过预估的银行放贷限期（1～3个月）；第三是违约风险比较低，只需借款人没有别的比较严重债务，其偿还能力有良好的确保；第四是银行贷款利率适度，借款要求急代表着借款人能担负相对较高的借款贷款利息，但其借款风险比较低，具有一定的议价权。因而，与其他P2P借款商品对比，互联网房产抵押周转贷风险较低，年利率适度，流通性好，是一类比较合适大众投资的互联网金融理财产品。
自积木盒子于2014年7月发布房地产周转贷至今，基本上每月都是有P2P网络贷款平台进军房地产周转贷业务流程。据调查，截止到2015年7月底在我国正常运作的P2P网络贷款平台超出2100家，在其中涉及到房产抵押周转贷的平台是14家（表1列出这样的平台相关信息），充分考虑忽略状况，数量可能在20家上下，总体经营规模大约为16-20亿人民币，仍然处于发展趋势前期，预计2015～2016年踏入迅速增长期。零壹研究所大数据中心[1]

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现阶段，房产抵押周转贷业务流程主要在北京市，经营规模占据总体比例的90%之上，其次深圳市，郑州市、厦门市、福州市和广州部分地区也是有少许涉及到。房地产周转贷工程项目的借款额度与房产估值比例一般都不超出70%，基本在10-40%中间，1818平台和瑞士银行贷也是低到26%和11%。
[1]由于P2P网络贷款平台整体的数量众多，统计分析可能会有忽略，我们将要在后期汇报中逐渐调整。
3 互联网房产抵押周转贷数据统计分析
3.1 总体情况
截至2015年7月底，14家服务平台房产抵押周转贷总体范围在15.4亿上下，在其中积木盒子超出9.3亿人民币，占据60.5%的比例，次之为链家理财、小油菜理财和1818服务平台，其他详细表2。

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图1是房产抵押周转贷月度成交量和均值外借利率走势。总体来看，房产抵押周转贷自今年5月份逐渐大幅上升，7月做到3.8亿人民币，年均增长率达到54.4%。2015年1月份最高值主要是因为小油菜理财发生很多的一个项目而致。[2]

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该业务外借年利率在9.5%上下稳定下来7个月，然后的两大月逐渐上升到了11.38，如今在9.2%上下。充分考虑借款人也需压力服务平台管理费用、第三方担保费等成本费，综合性借款成本估计多的是12%-16%中间。
[2]是指额度加权平均利率。
3.2 典型性服务平台数据统计分析
●积木盒子
积木盒子最开始进行互联网房产抵押周转贷业务流程，借款要求主要是通过签约合作融资担保公司得到，总计交易量高于9.3亿人民币。积木盒子房产抵押周转贷工程项目的借款额度与房产估值占比不超过75%，人均在40%上下。
2014年7-12月，积木盒子房产抵押周转贷单月成交笔数在19-40中间起伏，成交额则基本上在4000-7000万余元中间；自2015年5月逐渐，房地产周转贷的交易量展现很明显的增长态势，每一个月的成交额超出1亿人民币，预估8月依然会再次上涨。
积木盒子房产抵押周转贷的特点就是借款额度也较高，每笔借款数额的跨距从几千万到上百万左右，均值在200万左右；投资利率较低，均值为9.15%。

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●链家理财
链家理财是链家集团集团旗下互联网房产金融服务平台，于2014年11月发布经营，目前有家多宝1-9号设备，当中2号商品即是房地产周转贷，在今年5月发布。链家理财的项目主要体现在住宅首付贷款，其次运营周转与家庭消费性借款。
截至2015年7月底，链家理财房地产周转贷总计成交量为1.98亿人民币，占服务平台总体业务2.91%。链家理财软件上借款额度与房产估值比例最大可达到100%，但是大多数依然在10-70%中间，均值为43%上下。
链家理财房地产周转贷在发布后第四个月订单量非常少，位于试着环节，7月展现井喷式发展趋势，交易量做到157笔、1.92亿人民币，均值每笔借款金额在122万左右。这个现象说明，房地产周转贷成为了链家理财一个新的业务增长点，预估经营规模将持续扩张。

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●1818
1818服务平台归属于中杰信德（北京市）信息科技有限公司，于2014年11月发布。1818致力于房地产有关的融资项目，截至2015年7月底，其房产抵押周转贷总计成交量为94笔，总金额为8302万余元，占服务平台总体业务比重高达68%之上。1818所涉及到的房地产大多数位于北京，价钱比较全透明和稳定，房地产周转贷的质押率不超过65%，均值在26.1%上下，风险管控都是比较稳健种类。
从图4能够得知，除2015年双数月份外，1818的房产抵押周转贷业务流程几乎都呈扩大发展趋势，现阶段单月成交量在20笔上下，成交额在1600-1800万余元中间，均值投资利率在13%之上。

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●瑞士银行贷
瑞士银行贷成立时间2012年，现阶段主营业务深圳地区的房产抵押、房地产周转、私募基金担保金股权融资等服务。瑞士银行贷房产周转贷业务流程发布于2015年5月。瑞士银行贷质押率不超过31%，均值在11.4%上下，风险控制更为稳定。
从图5能够得知其经营规模沉稳有增，每月买卖订单数在25-35中间，成交额即在1000-1500万余元。发布近三个月，瑞士银行贷总计成交量4350万，交易量业务流程94笔，均值每笔借款在50万左右，限期多的是30天上下。

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●小油菜理财
小油菜理财房地产周转贷业务流程发布于2014年10月，截至现在7月底共交易量144笔，总金额大约为1.35亿人民币，新项目均北京市。如下图6所显示，除在今年的1月有高达83笔（7500万）房地产周转新项目之外，其他月份成交量都不超出16笔。总体来说，每一笔业务流程金额在70-140万左右。

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●汇投资
汇投资买房周转贷做为散标项目投资的一种，发布于2015年2月。到目前为止，总计成交额为7691万余元。落实到每一个月看来，成交量在3-11笔中间，借款额度处于300—2300万，均值每一笔每笔借款金额在100-200万余元，每一个月订单量起伏并不大。

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●其他网站
除上述情况6家服务平台外，其他服务平台房地产周转贷总体经营规模皆在3000万元以下。在其中百融网交易量75笔，总共2560万，均值每笔借款金额在34万左右；金合社1341万，均值每一笔借款额为10万余元；贷贷网、融兴贷、资本在线仅有少许房产周转贷新项目，且并不是每一个月都是有买卖，二者总计成交额分别是436万、264九阳175万。
4 互联网房产抵押周转贷的市场潜力与发展趋向
伴随着互联网金融业银行对、小额贷款公司、担保公司等其他金融企业、民俗商业银行的冲击性，后者的资金短缺也将逐渐扩张，互联网房产抵押周转贷具备宽广而持续不断的市场潜力，其容积这样算下来在千亿级别。现阶段涉足该类业务的P2P服务平台总数非常少，总体规模不上20亿人民币，在其中真真正正制成规模、存在一定知名度的也是寥寥无几。
房屋抵押贷款周转贷最开始集中化于北京和北京两个地方，近年来逐渐拓展到深圳市、上海市、福州市和厦门市部分地区，但规模还很小。初期涉足该类业务的企业如积木盒子、链家理财、1818和瑞士银行贷已表现出了很明显的扩大发展趋势，大家预计未来两三个月内市场中将出现更多竞争对手，尤其是在众多并未开始二线城市。
除此之外，拥有传统式房产中介公司背景链家理财在房地产周转贷业务上发展趋势迅速，7月买卖规模贴近2亿人民币，别的房产中介会不会添加市场竞争，值得一看。
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