“车贷帝国”微贷网覆灭草莽姚宏黄粱一梦

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-15 12:20:00

（原文章标题：“购车贷款王国”微贷网灭亡草莽姚宏黄粱一梦）

微贷网现阶段的办公场所潜藏在上城区筲箕湾79号附近秘密小院内，周边三公里外破旧不堪的把台山市地下停车场，曾被称作浙江省最强豪华车坟地，顶峰时该地停满了崩盘的P2P平台实控人待处理的豪华车。起高楼，宴宾客，楼塌了。这一次塌楼是指美股上市公司微贷网（NYSE：WEI）。
7月4日晚11时许，杭州市公安局上城区大队通告，依法对微贷（杭州市）金融服务公司因涉嫌非法吸收公众存款立案调查。现阶段案子已经依规查办中。
2011年7月设立的微贷网，从业以车辆抵押借贷为主体的P2P业务流程，2018年11月赴纳斯达克上市时，其公布的在贷账户余额有200亿人民币之巨，交易量排行杭州市第一、全国各地互金平台位列前十。
微贷网官方网详细介绍称，其是中国的最大的汽车股权融资解决方法经销商，选用“预告登记 GPS系统”方式的车辆抵押贷款方式，微贷网关键收益向贷款人、投资人支付的附加费，包含借款商谈附加费、贷后管理附加费。
微贷网原公司办公室坐落于杭州钱江新城财富金融中心。7月5日在下午，时代周报新闻记者走访调查其原有41层、42层及50层公司办公室，均空无一人，一片废墟感，与窗户外面众多高楼和闪烁着光茫的杭州钱塘江差距甚大。该办公楼一位物业管理人士表露：“微贷网早期便已搬出。”
微贷网现阶段的办公场所潜藏在上城区筲箕湾79号附近秘密小院内，外边并没有任何标志，仅余不多的劳动者在解决后面事项。但在这周边三公里外破旧不堪的把台山市地下停车场，曾被称作浙江省最强豪华车坟地，顶峰时该地停满了崩盘的P2P平台实控人待处理的豪华车。
做为微贷网实控人，姚宏出生草莽，曾一度觉得“风险控制”毫无意义的她在一路狂飙下最后无法控制。
7月5日，贴近杭州公安机关人士向时代周报新闻记者确认：“微贷网在4日被立案调查，当天夜间姚宏以内高管们被取保。”
“微贷网的处理措施经历了很长时间的多方面较量，这也算是折中方案。目前对网络贷款平台的处理比过去要柔和，一方面杭州网贷平台基本都是在审核中，微贷网差不多是最终一家；另一方面是微贷网独特，是上市企业、额度大、涉众广、不良影响大，必须高管再次讨要负债，因此留下周期时间。”上述情况贴近案件的人士表露，“现阶段微贷网的窟窿眼在40亿人民币上下。”
从2018年中后期逐渐，杭州市变成P2P领域崩盘聚集地，而称为“购车贷款王国”的微贷网恰好是名气最大、坚持不懈时长最长的一家，其发展、兴盛及衰败史，是所有P2P领域的一个缩影。
“政府在2014年激励网络金融自主创新后，P2P平台逆势而上，因为管控未能及时补位，P2P方式异化理论，就算中后期合规管理整顿，但已经尾大不掉，许多平台均存有资金池、自融、假标等诸多问题，最终平台和投资者付出过厚重成本。”一位业界人士对时代周报新闻记者如果是称，“微贷网和姚宏代表着P2P从盛行、到兴盛再从没落的全流程，好像黄粱一梦，令人遗憾。”
姚宏此人
微贷网实控人为因素今年已经40岁杭州淳安籍生意人姚宏。
据姚宏身旁工作人员向时代周报新闻记者详细介绍，姚宏家乡坐落于淳安县杨旗坦镇（现汾口镇）最西面的村庄，交通不方便、经济发展水平，该地间距淳安县政府部门所属的千岛湖镇，早些年乘车、乘船需奔走五小时。
在1996年入读浙江商业职业技术学校前，姚宏从未离开过杭州千岛湖。发家后，姚宏自己依然保持着草莽科班出身直率设计风格，而对中专文凭略微避讳。公布简历中，他曾经入读中欧国际国际商学院EMBA，早年经历已经被抹除，“姚老板非常少谈及往日，曾私底下在喝醉酒听其说起初期的苦，依然会感情用事”。
中专毕业后，姚宏曾倒过火车车票，卖过手机卡，做过商业银行的信用卡催收，对金融行业并经验不足，在初期接纳记者采访时，姚宏甚至一度觉得“风险控制”没有意义。
在行业内有识者来看，杭州的P2P领域创业人分为两种人，一类是以挖财李治国、铜板街黄伟等为代表阿里集团创业人，属互联网大厂初期职工，有一定的财富积累，属泡脚成功型；另一类是赤脚互联网创业型，则是以微贷网实控人姚宏为首。
姚宏门路较野，相对性简单直接不遮掩。杭州市某银行业一位人士告知时代周报新闻记者，早些年微贷网曾寻找该金融机构谈合作，姚宏自己亦出来，主要是要金融机构资金安全通道，“给的前提条件诱惑，明确提出的方式新奇但是不太合规管理，胆量大，没会接”。
另一方面，姚宏自己颇重情重义，对有丰富情分的同学们亦多的是照料，微贷网管理层曾有多名则是同学们。上述情况姚宏身旁人士所提供的细节是，微贷网上市前，姚的许多同学们曾突击入股，但微贷网的股票价格自此一落千丈。在2020年新冠疫情爆发前，姚宏自己以资产复购了老朋友们当初上位买进的个股，“亏本由他自己负责”。
7月5日零晨0时48分，姚宏及亲密管理层与此同时发一条朋友圈“不乱于心，不畏将来，竭尽全力”，为此向大众示安全。
6日，时代周报新闻记者多次打电话姚宏自己，其手机一直处于无法接通中。
“车贷帝国”微贷网覆灭草莽姚宏黄粱一梦

近3000亿扩大
2011年7月，姚宏本人注资创立微贷网。那时候，全国P2P平台仅约20家。
和一般P2P企业不一样的是，微贷网贷款人质押物大多为车辆—全国各地购车贷款业务流程的方式源于微贷网。
微贷网的购车贷款一般为3万―20万余元，期为1―36月不一，年化利率为20%―36%。姚宏还改变了先前领域把小车押在仓库作法，安心地让顾客将车开回去，使车辆抵押贷款方式成了半信用方式。
这类随机应变来源于姚宏长期在底层披荆斩棘智慧的，“别的平台一般给车只装一个GPS，而微贷一般会装三个GPS。”一位业界人士告知时代周报新闻记者。
必须注意的是，微贷网杀进购车贷款行业赶在了出风口，仅四年时长，微贷网就跑到领域前10。到2020年2月，微贷网总计借款额度达2986.63亿人民币。
快速扩张的微贷网得到资产的热捧。从2014年6月至2018年11月期内，微贷网有7次股权融资，是浙江第一家引入亿人民币发展战略风险投资的平台，投资人包含汉鼎宇佑、浙商创投、嘉御基金、国盛金控等组织。
资产的支持促进微贷网进一步做规模性。财务报告表明，2016年、2017年、2018年，微贷网纯利润分别是3.23亿人民币、5.16亿人民币、7.11亿人民币，不断三年赢利并高增长。
飞速发展的微贷网体流量大，高峰时段时在其300多个地方中建立了一个由517个服务站所组成的全国互联网，职工超出16000人。随之而来的是管控风险，例如打爆通讯录、擅自托车等员工行为规范引起消费者不快。
一般而言，假如应对借贷人连人带车子消失不见，或是把车二次抵押，微贷网会“先兵后宾”—先派职工想方设法抢车，但是若抢不回来了，前去和同行业商议，但是这种最典型的催债作法也使微贷网游走于法律边缘，乃至惹来刑事处罚案子。
中国裁判文书网的数据显示，微贷网数次涉及到刑事诉讼法案子，曾经有职工因借款纠纷施暴贷款人致轻微伤。
一个不可忽视的背景是，从2018年党中央打黑除恶后，微贷网原有催款方式越来越不适合。如何平衡贷款逾期与催款相互关系，既用更合规方式催回贷款，变成它困惑。
“购车贷款的底层资产坏账损失非常高，且掉价快。”上述情况业界人士称，“P2P平台的财产都很差，并且假标、自融的乱相广泛，微贷网也存在着这种问题。”
山雨欲来
微贷网的危险在2018年后半年既有征兆。
这一年七八月间，杭州市变成P2P平台崩盘的聚集之处，包含牛板金、人人爱家、云端金融、祺天优贷、佑米金融、小九金服、金柚金服等各个P2P平台被立案调查。
崩盘潮以后，确定了对P2P监督责任的政府逐渐动真格。以杭州举例，在2018年11月之后开始逐渐提醒谈话中小型平台，规定取缔。
更加重要的就是，地区监督机构逐渐认清P2P风险性对社会外溢性，在P2P治理中，需要对底层资产透过式查验。
微贷网恰好是在这里波危机中挑选发售。2018年11月15日，微贷网在纳斯达克上市，但姚宏自己自2018年后半年后便被边控，已不可以出国。
知晓人士表露称：“微贷上市敲钟的时候是在杭州电视台搭了一个与纳斯达克基本上看不出来差别的撞钟台，姚宏本人在杭州市撞钟，而另一拨单核心管理层在国外撞钟。”
进到2019年，除开被大规模取缔、立案侦查等，P2P平台最常见转型发展构思为转型发展助贷机构，微贷网亦曾要往此方位勤奋，但发展不是很大。为了能生存，微贷网还发布过包含微新贷、多米贷、车主贷、微易融等各个小额贷商品，但是效果并欠佳。
2019年11月15日，全国各地互金治理领导机构和网贷整治领导组联合发布的《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(治理办函〔2019〕83号)（即“83号文”）强调，可以申请转型为全国各地运营或单一省部级区域经营的小贷公司。83号文对P2P平台转型发展互联网小贷设置权限存量业务解决的缓冲期。
2019年12月12日，微贷网曾公告称，一直在努力申请办理网络小贷牌照。
转型发展小额贷合乎管控引导的变革方位之一，但并非易事。依据83号文，全国各地运营的小额贷款公司的注册资金不能低于10亿人民币，且第一期认缴金融资本不少于5亿，另外还不能低于转型发展时借款余额十分之一。
除此之外，依据83号原文中，P2P转型发展互联网小贷后，虽说其杠杆比率比普通的小额贷款公司的1―3倍高些，不得高于5倍限制。
“针对流通性有疑问的P2P平台来讲，5倍杠杆对自有资金的需求仍然很高，假定微贷当年的借款账户余额经营规模为100亿人民币，依照1：5的杆杠，其净资本必须达20亿，第一期认缴金融资本不能低于10亿人民币。”贴近微贷网人士告知时代周报新闻记者，“并不是微贷网愿不愿转变的难题，是有没有这个水平转。”
到2020年初，包含湖南省、山东省、四川等10省市已公示取缔辖区的所有P2P网贷业务流程组织。互金治理领导机构和网贷整治领导组在3月31日公布统计数据显示，全国各地具体在经营的网络贷款组织（即P2P）有139家，然而有近5000家撤出。
微贷网困境露出水面，要在2020年2月。微贷网以新冠疫情艰难为理由，公布终止兑现利息，在投资者中引发强烈反响。
4月29日，微贷网发布与甘肃顺亿投资管理有限责任公司（AMC）协作，形成了一个能够减少资金回笼的期限资产管理计划方案向所有顾客对外开放，客户把它在微贷网的标底债务先出售给一家AMC企业承认的第三方公司。第三方公司跟AMC公司建立协作，将债务开展装包融合出售给AMC企业，然后由AMC企业提供投资管理服务项目。
在此项资产管理计划方案下，微贷网客户的资金回笼时长缩减至18月，在现有债务本钱的前提下付款年化利率2.25%利息，依照等额本息还款的形式每个月取回本金利息。
据贴近杭州市市金融办人士告知时代周报新闻记者，以上计划方案早已谈妥，但是该策略的短板是，假如未按照方案兑现，微贷网将执行担保方责任开展防贫。这就意味着还要一个国有资本平台来做担保，“充分考虑微贷现况，并没有一家国有资本平台愿意来做担保”。
7月6日，时代周报新闻记者联络顺亿财产，该企业有关人士没有的话这事发帖子。
发展前途不明
微贷网的立案侦查也波以及公司股东。
现阶段，微贷网的大股东为姚宏自己，第二控股股东是上市企业汉鼎宇佑（300300.SZ）。
汉鼎宇佑得到入股投资微贷网，来源于微贷网实控人姚宏与汉鼎原实控人王麒诚均是杭州千岛湖老乡，两个人同年龄、私交甚笃。
“姚老板掌控欲极强，我希望你能紧紧抓牢实控权，全盛时期曾回绝了许多意愿资产，而唯有让王麒诚入了许多股。”一位业界人士告知时代周报新闻记者。
现在看来，汉鼎宇佑的此次项目投资给其产生重大损失。2月28日，汉鼎宇佑公布公告称，因参股微贷网计提减值6.72亿人民币。
7月5日，汉鼎宇佑公告称，截止到2020年第一季末，企业对微贷网的长期股权投资帐面价值账户余额为1.55亿人民币。预估6月末，企业对微贷网的股权投资基金帐面价值账户余额为0.76亿人民币。
7月5日在下午，汉鼎宇佑董秘叶兴波告知时代周报新闻记者：“本次微贷网事情，不受影响企业设定的聚焦主业的发展战略，上市企业用到短期销售业绩疼痛获得未来轻装前行。”
依据微贷网4月公布的信息，其如今基本上全体人员变为贷后管理催收工作人员。在其中，总公司单位工作人员321人，平台关键高管、重要会计、关键技术岗位工作人员长期保持。除开电催核心210人承担催收外，线下实体店2718人也全部转做催收有关工作。
在今年的6月，微贷网公示，“将在2020年6月30日前撤出互金平台，不会再运营网络贷款信息中介公司业务流程”。
7月5日，浙江省天韵律师事务所律师何志向告知时代周报新闻记者，微贷网被认定为非法吸收公众存款罪，并非非法集资，这俩罪行的定罪量刑相差很大，“集资诈骗罪有最大刑期有死罪，而非吸现阶段最大可能就10年刑期，两罪的差别主要体现在违法犯罪主观故意不一样，集资诈骗罪是侵权人选用编造客观事实、隐瞒真相的办法用意永久性非法侵占罪社会发展不特定大众的资产，具备主观故意；而非吸是临时性占有投资者的资产，侵权人服务承诺并且也用意付息”。
在开始立案侦查前，微贷网在5月27日公布了这一企业2019年第四季度及2019年全年度没经财务审计财务报告。结果显示，2019年全年度，微贷网营业收入为33.58亿人民币，同比减少14.2%；纯利润2.63亿人民币，同比减少56.46%。

微贷网在美股上市后，股价最高曾涨至13.63美金/股。截止到7月2日收市，微贷网股票价格为1.33美金/股，现阶段总的市值已不够1亿美金。
依据第三方平台网贷平台的数据监测，截止到7月5日，微贷网待还额度为63.23亿人民币，待收项目投资总数为22.25数万人，待还借款总数为18.17数万人。
现阶段，微贷网的催收工作中被列入政府部门总体处理，受政府部门统一管理、监管及具体指导。
在微贷网被立案调查后，杭州市剩下的P2P平台已寥寥无几。7月5日，51银行信用卡、挖财俩家平台有关人士告诉时代周报新闻记者，隶属平台早已“安全性碰地”。

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