中国网贷这六年：骗子被抓羊毛跑路傻子懵圈

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-12 21:35:00

2006年

中国上海出现第一批P2P网贷初创企业

其中包括现在的行业头顶部平台及贷。接着两年P2P逐渐开始盛行。凭着信用借款的方式，初期资产端和资金端客户都不错获得，P2P初期平台过了一段比较舒服好日子。

2011年

第一次发生一片贷款人贷款逾期事情

行业曾一度动荡不安，但仅限于总体行业经营规模还很小，动荡不安迅速平复下去。

2013年6月

余利宝问世

7%收益率击杀各个银行固收投资理财，且T 0的赎出方式让消费者获得了高回报的同时也能享有流通性，一夜间社会舆论爆裂，数千万客户被教育进行，都开始进军互联网技术投资理财。

2013年——2014年

天时地利，网贷行业膨胀起来，收种了一大批客户

2013年百度搜索等关键词广告针对网贷行业来说是一个成本低更高效的拉新平台，当年的广告成本仅有现今几十分之一，可以说十分划得来。2014年互联网红利出现了，很多P2P平台在环境内又收种了一大批客户。

2013年

第一次雷潮

那时候关门了接近1000家平台，但这些平台多是一些喊着P2P旗号的线下理财等行骗平台。

2014年元旦节

第二次雷潮

伴随着网贷知名人士退场，许多借助网贷知名人士领路的投资者失去了方向，行业出现流动性危机，许多资质证书差平台陆续被淘汰。

2015年后半年——2016年

第三次雷潮

失去方向的投资者逐渐盲目跟风以平台环境为基本项目投资参照，投进去很多看起来经验丰富的伪国有资本平台，结论伴随着这种旁氏平台的连续崩盘，行业遭遇到了目前为止最大规模经济下滑，期间有1000好几家平台破产倒闭。

这几回雷潮，在其中更为有名气的，应属涉案金额达到700亿元的e租宝。伴随着e租宝因非法集资被立案调查，短短的4个月之后监督机构就打开了网络金融集中整治，全部互金行业随后进入连绵至今强监管期。

中国网贷这六年：骗子被抓羊毛跑路傻子懵圈

本次崩盘，一方面是因为现行政策相继缩紧，加上办理备案推迟，许多平台发生经营困难；另一方面伴随着脱虚向实的不断深层次，许多企业发生流动性危机，但这些公司又都是P2P平台里的贷款组织，可能会导致了规模性逾期还款的现象。

大环境不好，又遭受财产端规模性贷款逾期，许多投资者逐渐自信心摇摆不定，逐渐相继退出每个网贷项目投资平台。结果显示，一大批借旧还一个新的“高返”平台无法再继续支撑点下来，陆续崩盘。目前为止，称为四大民俗“高返”平台的钱宝网、联璧金融、雅堂金融和唐小僧已“全军覆灭”。

以此作为导火线，很多本身就有顾虑的投资者逐渐加快撤出，从5月份逐渐行业踩踏事故高发，本来处在腹部相对性安全中小型平台都纷纷被摔倒，“雷潮”重现。

但不得不说，除开行业缘故，本次网贷行业排挤困境，羊毛党也奉献了一份力量，且至关重要。

祸起羊毛党

谈起羊毛党，坚信绝大多数人都略知一二。她们逃窜于电子商务网站、信用卡积分商城系统、P2P网贷平台等各类能够赚钱的区域，运用平台的各类“褔利”标准，大撸羊毛。

依托YY群、群、群等社群营销，一些有组织协调能力的羊毛党头头逐渐建立更专业的撸羊毛领导班子。有数据分析，中国有组织羊毛党团队达到8万多个。

许多互联网技术平台，在发展的进程中，出自于拉新客户等各类目地，会发布许多“褔利”现行政策以培养客户。然而有权益的地方都会出现羊毛党，她们结集成群结队，有计划地撸羊毛。

在补助流行的网络创业行业，一个初创期平台不补助就难以获胜，补助了又很容易被羊毛党看上，可以说“老鼠钻风箱，两边受委屈”。而大多数初创期平台，并没有死在了竞争者手上，却生生地被羊毛党薅关门了。

因而网络创业必须双线作战，一方面要在明田里和竞争者大战求胜，另一方面还得在背地里和羊毛党互斗。

中国网贷这六年：骗子被抓羊毛跑路傻子懵圈

像淘宝、滴滴打车等各大平台，在发展中都曾经遭受过羊毛党，且一度养肥过不少羊毛党。坊间传闻，滴滴打车在玩命砸钱补助的前期，许多羊毛党根据故意补单，月薪近100万，变成了网络约车行业流传至今“暴富”神话传说。

在P2P网贷行业，平台为了能在资金端快速获得很多消费者，除开在初期得出极高长期投资外，还会继续发布很多补贴政策，例如新客户项目投资1000元奖赏50元现钱等。

羊毛党如期而至，网贷平台变成了近些年羊毛党一个新的集中地。

而在这个过程中，一种有意思的相互依存很自然地出现：“高返”平台深深吸引很多羊毛党，羊毛党给这些平台带来了资金投入客户，这种平台借助羊毛党越滚越大，因此不断得出高购物返利吸引更多羊毛党，彼此“互惠”相互依存。

但双方也都清楚彼此之间的真正目地，“高返”平台了解羊毛党并不是真正投资者，反而是投机商，一旦有动静便会撒腿就跑；羊毛党都知道“高返”平台是庞氏骗局，只想趁机薅一笔钱，并密切关注平台趋势，一有紧急情况便会彼此之间预警信息尽早撤出。

这类互相利用的相互依存，在稳定型彼此之间各自安好，但一旦陷入危机就很容易粉碎：“高返”平台一旦出现紧急情况，事前听见消息的羊毛党便会加快逃跑，“高返”平台遭受声东击西便会陆续崩盘，因此推动别的投资者的恐慌情绪，这种非“羊毛党”投资者还会陆续撤出网贷平台，进一步加重网贷行业的排挤困境。

许多尾端乃至腰部的靠谱P2P平台就会开始随后发生很多客户取现要求，平台投资者逐渐很多外流，业务流程也便开始不知所以。而大多数赶不及转让债权的平台，就容易出现没法取现问题，进而会加重投资者的恐慌情绪，原本没事没事平台就会被排挤破产倒闭。

中国网贷这六年：骗子被抓羊毛跑路傻子懵圈

全部多诺米骨牌的坍塌，骗子公司平台和羊毛党是起始点，非理性行为投资者是推动者，倒霉靠谱P2P平台被践踏致死的最后受害人。

在这个过程中，许多赶不及撤离的羊毛党，撸羊毛不了反被薅，自食其果。

2016年最大的“雷潮”，便是畸型相互依存粉碎后所引发的从众效应所导致的。消息灵通的羊毛党头头会提前通告自身“队友”薅完最后一把羊毛绒赶紧撤，而动作慢的羊毛党就成为骗子公司平台的随葬者。

骗子公司被抓了羊毛绒跑路二愣子懵圈了

四年了的网络金融集中整治，早已洗出来了绝大多数骗子公司平台，绝大部分的羊毛党都折到了2016年的“雷潮”中。

网贷世家统计数据显示，网贷平台总产量逐渐从高峰期后的6000好几家骤减至目前的1800好几家。但在2016年倾家荡产大量的羊毛党，要不来到其他行业，要不改投头顶部平台变成了“老实巴交”投资者。

从崩盘平台总数看来，这次的“雷潮”可以说经营规模最小一次。在其中仅有少数几家“高返”骗子公司平台，其他破产倒闭平台大多是被摔倒的。

中国网贷这六年：骗子被抓羊毛跑路傻子懵圈

但是由于这两年的金融业强监管外部环境，投资者都会变得较为紧张焦虑，本次较小规模的骗子公司平台崩盘和羊毛党逃走，就导致很多投资者的非理性行为逃跑，进而造成许多可怜平台被践踏。

全部行业通过2016年的大转变，头部效应显著，前十几家大平台深深吸引市场中绝大多数资产。网络金融行业协会数据统计：在研究会登记注册的100多家里（累计在贷额度6000多亿元），有18家在贷账户余额超100亿元人民币，在贷账户余额前20%的平台（共23家）约占在贷余额81%，极为合乎社会经济学里的“二八定律”。

换句话说，绝大多数非“羊毛党”投资者这些钱放到了头顶部平台里，尽管盈利不太高但十分安全。本次“雷潮”仍然推动了学生的逃跑心态，导致像京东平台、陆金所这种头顶部平台也遭遇到了排挤困境，有资料显示近期一个月行业的日均取现额是过去的2-3倍。

中国网贷这六年：骗子被抓羊毛跑路傻子懵圈

骗子公司平台被抓了，羊毛党跑路，“二愣子”投资者一脸懵逼跟随跑，结论倒霉老实巴交平台被踩死了。

事儿比较严重到此，监督机构也坐立不安逐渐应急颁布稳控现行政策。虽说办理备案推迟无法挽救，但北京市监督机构拟颁布授权管理现行政策，欲把先前办理备案工程验收申请的平台列入授权管理，为此平稳投资者的抑郁情绪，确保行业的健康发展。

监督机构用意非常明确，必须把“内部规模经济”的情况开展有效遏制，不要让耗子屎骗子公司平台和羊毛党把网贷这火锅锅底给完全破坏了，且要确保本份运营的平台利益不被侵犯。

值得一提的是，7月16日互金也应急当晚出文，态度确立：

一.要严厉打击互金黑新闻媒体，清除添油加醋生产制造行业焦虑的恶劣危害；

二.要严厉打击恶意逃废债（有偿还能力但是不想要还款的个人行为）的贷款机构及贷款人；

三.激励实力不济的平台良好发布，加快行业市场出清；

四，注重道德观念，P2P网贷是贷款人和借款方实现的借款合同，投资者单方规定赎出是违反契约精神的，除非是平台给予债务转让服务项目，投资者才可以申请债务转让赎出资产，但是也不要非理性行为赎出引起排挤困境。

一.要严厉打击互金黑新闻媒体，清除添油加醋生产制造行业焦虑的恶劣危害；

二.要严厉打击恶意逃废债（有偿还能力但是不想要还款的个人行为）的贷款机构及贷款人；

三.激励实力不济的平台良好发布，加快行业市场出清；

四，注重道德观念，P2P网贷是贷款人和借款方实现的借款合同，投资者单方规定赎出是违反契约精神的，除非是平台给予债务转让服务项目，投资者才可以申请债务转让赎出资产，但是也不要非理性行为赎出引起排挤困境。

确保市场信心，维护保养行业平稳健康发展，从监督机构到行业研究会，早已打响互金行业争夺战。

网贷的春天在哪里？

如同文章的开头所提到的，民俗小额贷款信用借款自古以来有之，这一市场的需求是很刚度的。数千万的资金需求者没法在以往金融企业获得金融信息服务，也就只能有求于民间借款。但是由于非常大的信息的不对称，民间贷款层出不穷。

P2P网贷的诞生，让资质证书还不够好风险性相对较高的贷款人，和股票投资风险相对较高的借款方能有效配对，畅顺翻过了民间贷款中介服务，可以说是一个互利共赢的商业创新。

尽管在行业发展趋势前期，许多投机商运用行业标准尚不成熟的杂乱自然环境玩起了庞氏骗局，吹出来了一个又一个大吹泡泡，但是我们也要见到行业加快标准化的发展趋势。

“高返”旁氏骗子公司平台越来越低，羊毛党或逃跑或变成完善的投资者，行业标准慢慢明确，小额贷款分散化变成了主要基调。

中国网贷这六年：骗子被抓羊毛跑路傻子懵圈

本次“雷潮”之后，骗子公司平台类似将基本上市场出清，资质证书差、风险控制能力弱、知名品牌不是很强的平台类似也也将淘汰。能留下来的平台基本上可以肯定都在资产端有硬实力，在资金端有客户忠诚度，在平台经营上面有扎扎实实技术水平的可靠平台。

伴随着消费理念升级、新零售、新农业等发展趋势，消费信贷、供应链融资、三农金融等合乎小额贷款分散化标准的方式肯定会迎来一波爆发期，在各种领域有夯实的基础的平台也肯定会迎来巨大进步。

针对投资者来说，经历过6年领域磨练，应该差不多已经有了危机意识和选好平台、好标底积累的经验，在打破刚兑、并没有高购物返利的情形下逐渐可以做出恰当决策，并且能认清相对应风险性。

互金平台迎来“良币驱逐劣币”成熟的市场经济体制，或许不再遥远。