房屋抵押贷款需要什么条件，能贷几年?

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-10 12:30:00

在回答这个问题之前，我们先来回答一下：
什么是房屋抵押贷款？房屋抵押贷款的分类？贷款机构的分类？房屋抵押贷款需要准备的材料？贷前规划
文章目录包括：
一，什么是房屋抵押贷款
二，房屋抵押贷款的分类
三，贷款机构的分类
四：房屋抵押贷款需要准备的材料
五：贷前规划
房屋抵押贷款需要什么条件，能贷几年?

————————————————————————————————————————
一，什么是房屋抵押贷款？
房屋抵押贷款是针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人或企业融资业务。借款人只须将自己或企业名下的房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可。
————————————————————————————————————————
二，房屋抵押贷款的分类？
房屋抵押贷款类型主要分为两类，以个人贷款和公司贷款为主体。
个人抵押贷款：个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款，也叫个人消费贷款”，因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用，这样额度会有一定的限制，目前消费贷最高可以贷300万。
公司抵押贷款：公司贷款，也叫企业经营性贷款，主要是为企业做经营性用途，额度方面没有太大限制，主要还是在还款来源上，考察企业的经营情况，企业负债以及银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额，目前银行政策比较宽松，贷款金额500万以下基本可以弱看流水了。因为是经营用途，一般银行都要求受托支付，只能有非关联的第三方企业来接款（根据申请贷款时提供的购销合同打款）
————————————————————————————————————————
房屋抵押贷款需要什么条件，能贷几年?

三，贷款机构的分类？
贷款机构（银行，机构，个人配资）三大类
分为银行，非银行机构与个人配资
一.银行
目前市场上五大行，商业股份制银行，村镇银行都有开放房产抵押产品，主要分为企业经营贷贷款和个人消费抵押贷款，大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。
其中A类银行就是五大行了，利率非常低，今年由于疫情原来，央行贴息扶持企业再就业，利率是一降再降，去年五大行年化利率4.8%左右，而今年利率最低年化3.35%，十年先息后本。不过五大行对于客户的要求也是比较高的，需要看房产是否在银行报名单内，房产所在区域地段，以及客户公司经营情况，年开票额，纳税等级，年营业额，企业负债和个人负债以及征信逾期情况，备用房，产权人年龄等等。
B类银行就是商业股份制银行了，这类银行去年年化利率4.8-7%，今年也出现了大幅度的调整，利率目前最低是3.85%，3.95%，4.1%，4.35%，4.75%，4.85%，基本上很少见到年化利率做到5%以上了。期限和还款方式与五大行差不多。企业要求相对于五大行而言要松一些。
C类银行是村镇银行和一些小银行了，这类银行年化利率还是跟去年差不多，年化7-9%，期限一般最长十年等额本息或三年先息后本，要求也相对来说要松很多，主要是看中客户还款能力和房产情况。
所以目前市场上大力推荐的产品就是B类商业股份制银行产品了，利率低，期限长，条件宽松。希望最近有需要资金周转或者以往做了高利率的客户，都可以来申请这个低利率产品了，锁定低利率，节省贷款利率。难道不香吗？
如果客户时间不急，资质能达到银行的标准肯定最好是优选银行，毕竟利率低，抵押在银行有保障！银行抵押利率低，最长可以贷三十年等额本息或十年先息后本，个别银行还可以随借随还，额度批下来后支用多少算多少利息，不支用不算利息，属于市场上最低利率，最长期限，最无压力还款的产品！
不过银行操作到放款时间最快在1周，正常都是2周左右时间！另外银行对于客户要求也高一些，比如个人征信是否逾期太多，查询太多，负债太高，还款能力体现等等，所以这样有一部分客户并不能在银行拿到贷款，这样就只能退而求其次选机构资金了！
二.非银行机构:
机构主要分为信托资金，保险资金，典当行，小额贷款公司等有金融牌照的非银行了。
这类资金一般时间要快一些，最快三天，慢的的话一周时间，要求也宽松一些，主要看房子情况，要求也相对于银行来宽松很多，当然利息比银行也要高出一些了，一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息。
三.个人配资:
个人配资这类资金是以公司为平台，匹配出借人和借款人，所以资金是于个人，个人配资操作时间和机构差不多，最快两天，慢的话一周放款，月利息0.9-1.3分之间。对客户要求就更宽松了。在这里建议最好是找成立时间长一些，公司平台大一些的个人配资平台公司，这样相对来说要有保障一些！
————————————————————————————————————————
房屋抵押贷款需要什么条件，能贷几年?

四：房屋抵押贷款需要准备的材料
个人房屋抵押贷款须准备：
1、房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
企业房产抵押贷款需提供的材料有：
1、企业营业四证、
2、公司章程、
3、公司验资报告、
4、购销合同，
5、近六个月的银行流水、
6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、
7资产证明（会根据不同的银行有不同的材料提供）。
———————————————————————————————————————
五：贷前规划：
1.银行流水：可以提前几个月多从公司或者个人账号上走走账，这样流水会漂亮很多。
2.养好个人和企业征信：提前几个月内不要在手机或者其他软件上点网贷或者查询额度，因为银行是很忌讳客户征信上有网贷贷款以及征信查询次数过多，贷款笔数太多的。所以如果需要做银行贷款贷款之前最好把网贷都结清，征信不能乱查等等。
3.产权人：五大行对于产证上有未成年人或者65岁以上的产权人都是不予受理的，这种情况下可以在正式操作贷款之前把产权人名字去掉。当然，一些外资商业银行对产权人年龄要求要宽松一些，不过未成年人银行还是比较在意的，就算银行能受理，还是会去份额的，比如产证上两个人（其中一个是未成年人），那要去除50%的房产价值份额，剩下的价值再按照银行7成算额度。产证上三个人（其中一个未成年人）,那就要去33.3%产权份额。
提前做好以上三种以后再去银行申请低利率的贷款会轻松的多！

推荐阅读：
夏经理融贷攻略：办理贷款前，需做好哪些贷前规划？
房屋抵押贷款需要什么条件，能贷几年?