想贷款怎么贷？贷款流程是什么样的？

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-9 11:15:00

市场上贷款分为两类主流贷款：无抵押信用贷款，房产抵押贷款

无抵押信用贷款分为两种类型：银行无抵押信用贷款，和非银行的保险类或P2P金融公司类
房产抵押贷款分为三种类型：银行抵押贷款，非银行机构抵押贷款和个人配资类

所以如果想要贷款的话，主要看你是以什么主体来申请什么类型的贷款种类。
想贷款怎么贷？贷款流程是什么样的？

无抵押信用贷款怎么申请？

个人信用贷款，又称之为无抵押，免担保信用贷款。既然是信用贷款，那么首选前提是你得有信用，大家都知道，现在是大数据时代，诚信为本！所以养成良好的信用对自己将来很重要。
信用分为三种：良好，黑户，白户。
白户：如果你没有办过贷款或者信用卡，那你就没有个人信用，简称“白户”，这个就像小孩出生的时候上户口一样，没有户口就是白户，所以如果你没有办过信用卡，没有贷款，那你的个人信用报告上不会体现出比较详细的信息，只会有姓名和身份证号码，而联系方式，住址，单位等都没有，这样对于贷款资金方而言也是一种未知的风险。
黑户：顾名思义就是指成为了银行或贷款机构黑名单，这里黑名单一般是指征信报告上出现逾期很多，比如近两年逾期次数三个月以上，逾期金额1000以上，或者是征信上出现呆账，止付，冻结，关注等这些都是属于黑户范围。（如果是因为信用卡欠年费或者特殊原因导致征信逾期可以找对应的银行沟通撤回的）
良好：无抵押信用贷款可以允许的是两年内征信不能有连3累17次，偶尔性的逾期一两次银行也是可以理解的，所以想要申请银行的低利息信用贷款那前提就是要养好征信。

怎么养好个人征信呢？？？
1，首先你得有一张信用卡或者是银行贷款，因为你只有办理了这个业务，相对应的银行才会把的数据上传到央行，这样央行才能把你的个人信息录入进报告，也就不会成为白户了。
2，不管是办了信用卡或银行贷款后切记要按时或提前每月几天还款（防止双休日或节假日银行扣款不成功），如果是信用卡的话还要记得开卡后每年要刷六次以上，不然是要扣年费的，之前我就遇到过朋友帮别人冲业绩办了一张信用卡，信用卡下来后开通了但是一直没刷，几年过去后一看征信欠了好多钱，而且还有逾期，导致莫名其妙的成为了征信黑名单，所以在这里提醒大家，如果是用信用卡的话一定要记得绑定或者支付宝，在手机上设置还款日，这样还款日之前提前还进去，不要导致逾期。日常生活中使用手机绑定信用卡消费很方便的，吃饭购物看电影，我相信一年消费六次很好达到的。
3，在你需要申请信用贷款的时候切记不要盲目的在手机一些APP或者软件上申请网贷，这种网贷虽然很简单，方便，但是很多会上金融公司征信，一旦以金融小贷公司上征信后，那你以后想找银行不管是办什么类型贷款都很难了！所以正确的操作方法是：再需要贷款的时候先去央行临柜或者一些定点的银行机器上打印出来一份征信报告，也可以在在网上申请网页版征信查询，这样拿着征信再手上了以后就可以有针对性的找银行或者非银行机构申请贷款了，这样可以避免以后征信查询次数太多或因为有网贷申请记录被银行拒之门外了！

好了，征信养好了以后，接下来怎么申请个人信用贷款呢？

首先：个人信用贷款分为上班族和企业类。
上班类：主要看几个方面，社保公积金月交基数，税后打卡工资以及所在单位的性质，最好是优质单位，银行对于优质单位还是很喜欢的了！如果是一般民营单位，那最好是有寿险保单，车辆或者房产作为辅助材料！
企业类：主要看企业的年开票，年对公流水，纳税等级等等。
按照自己的情况分好类以后，准备齐资料就可以针对性的找银行或者专业的贷款机构申请贷款了！

抵押贷款怎么申请？

房屋抵押贷款是针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人或企业融资业务。借款人只须将自己或企业名下的房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可。
想贷款怎么贷？贷款流程是什么样的？

房屋抵押贷款类型主要分为两类，以个人贷款和公司贷款为主体，而贷款机构分为银行，非银行机构与个人配资。
个人抵押贷款：个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款，也叫个人消费贷款”，因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用，这样额度会有一定的限制，目前消费贷最高可以贷300万。
公司抵押贷款：公司贷款，也叫企业经营性贷款，主要是为企业做经营性用途，额度方面没有太大限制，主要还是在还款来源上，考察企业的经营情况，企业负债以及银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额，目前银行政策比较宽松，贷款金额500万以下基本可以弱看流水了。因为是经营用途，一般银行都要求受托支付，只能有非关联的第三方企业来接款（根据申请贷款时提供的购销合同打款）

贷款机构（银行，机构，个人配资）三大类

一.银行
目前市场上五大行，外资银行，村镇银行都有开放房产抵押产品，主要分为企业经营贷贷款和个人消费抵押贷款，大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。
其中A类银行就是五大行了，利率非常低，年化利率4.8%左右，最长期限30年等额本息或十年先息后本。不过五大行对于客户的要求也是比较高的，需要看房产是否在银行报名单内，房产所在区域地段，以及客户公司经营情况，年开票额，纳税等级，年营业额，企业负债和个人负债以及征信逾期情况，备用房，产权人年龄等等。
B类银行就是外资商业银行了，这类银行年化利率4.8-7%，期限和还款方式与五大行差不多。要求相对于五大行而言要松一些。
C类银行是村镇银行和一些小银行了，这类银行年化利率7-9%，期限一般最长十年等额本息或三年先息后本，要求也相对来说要松很多，主要是看中客户还款能力和房产情况。
如果客户时间不急，资质能达到银行的标准肯定最好是优选银行，毕竟利率低，抵押在银行有保障！银行抵押最低年化4.8%最长可以贷三十年等额本息或十年先息后本，个别银行还可以随借随还，额度批下来后支用多少算多少利息，不支用不算利息，属于市场上最低利率，最长期限，最无压力还款的产品！
不过银行操作到放款时间最快在1-2周，正常都是2周左右时间！另外银行对于客户要求也高一些，比如个人征信是否逾期太多，查询太多，负债太高，还款能力体现等等，所以这样有一部分客户并不能在银行拿到贷款，这样就只能退而求其次选机构资金了！
二.非银行机构:
机构主要分为信托资金，保险资金，典当行，小额贷款公司等有金融牌照的非银行了。
这类资金一般时间要快一些，最快三天，慢的的话一周时间，要求也宽松一些，主要看房子情况，要求也相对于银行来宽松很多，当然利息比银行也要高出一些了，一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息。
三.个人配资:
个人配资这类资金是以公司为平台，匹配出借人和借款人，所以资金是于个人，个人配资操作时间和机构差不多，最快两天，慢的话一周放款，月利息0.9-1.3分之间。对客户要求就更宽松了。在这里建议最好是找成立时间长一些，公司平台大一些的个人配资平台公司，这样相对来说要有保障一些！

房屋抵押贷款需要准备的材料
个人房屋抵押贷款须准备：
1、房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
企业房产抵押贷款需提供的材料有：
1、企业营业四证、
2、公司章程、
3、公司验资报告、
4、购销合同，
5、近六个月的银行流水、
6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、
7资产证明（会根据不同的银行有不同的材料提供）。

在这里建议大家如果需要房产抵押贷款最好提前几个月时间做准备，做哪些准备呢？
1.银行流水：可以提前几个月多从公司或者个人账号上走走账，这样流水会漂亮很多。
2.养好个人和企业征信：提前几个月内不要在手机或者其他软件上点网贷或者查询额度，因为银行是很忌讳客户征信上有网贷贷款以及征信查询次数过多，贷款笔数太多的。所以如果需要做银行贷款贷款之前最好把网贷都结清，征信不能乱查等等。
3.产权人：五大行对于产证上有未成年人或者65岁以上的产权人都是不予受理的，这种情况下可以在正式操作贷款之前把产权人名字去掉。当然，一些外资商业银行对产权人年龄要求要宽松一些，不过未成年人银行还是比较在意的，就算银行能受理，还是会去份额的，比如产证上两个人（其中一个是未成年人），那要去除50%的房产价值份额，剩下的价值再按照银行7成算额度。产证上三个人（其中一个未成年人）,那就要去33.3%产权份额。
提前做好以上三种以后再去银行申请低利率的贷款会轻松的多！

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