怎么才可以申请到银行的300万信用贷？_年收入

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-9 10:40:00

上述例子已经说的非常清楚，银行出于无奈，并不关注也无法核查兼职收入状况，即使兼职收入大大超出正职收入，公积金、社保缴纳情况才是银行关注的重点。体制内、500强员工，哪怕打卡工资只有5千块，也能申请到高达200万信用贷，非常惊人。在此，非常不建议贷款人为了钻漏洞超额负债(本节提到的很多信用贷款都有类似问题，作风严谨的银行风控部门应该有办法解决吧)。
(2) 私企人员
当然，像上述例子中小明那样的条件不可能人人都有，那么，如果是在其他比较好的单位工作，并不是体制内、500强，社保和公积金的缴纳标准也很高，能贷多少呢?一般来说，正职打卡收入5千元，可以申请到40万;打卡收入1万元，可申请到80万;打卡收入2万元，可申请到240万的信用贷。这么来看，若贷款人整体收入高(包括正职打卡收入在内的全部收入)还好，否则也是存在巨大潜在风险的。

怎么才可以申请到银行的300万信用贷？_年收入

前面也说到了，好单位+公积金是信用贷最核心的标准。上班族想通过自己的身份和收入状况“刷脸”申请信用贷，银行最在乎收入状况和稳定性，所以单位好+工资高+公积金缴纳基数高，就可以申请到更多更好的信用贷。
(3)个体户、企业主
如果是一些个体户，并不具备好单位和公积金条件，该怎么办?
有聪明人想到了挂靠，找个好的单位挂靠社保公积金,甚至去某宝上找代缴社保公积金的公司，自己给自己交。这种方法可以操作，但是我个人并不认可这种做法，也不推荐，毕竟贷款要根据自己的财务状况量力而行。
2、名下有房产可申请的信用贷
如果名下有房产，可以申请其他类型的信用贷:
(1) 月供贷：指房贷按揭正常还款满一定时间即可获得的信用贷。
一般来说，有房子而且有按揭贷款，哪怕房子是新买的还没有交房，一个工地的坑或者正在建设中的楼，只要按揭贷款还满半年就可以申请。
银行的想法是这样的:连续半年按揭贷款归还情况都是正常的，贷款申请人有房产资产，有还款能力和意愿，因为已经有连续半年的正常还款记录。
(2) 房产残值贷：指房屋总价减去已有贷款额度剩下的残值，可以根据残值申请的信用贷。
金融机构会结合征信报告评判，即使不抵押房产，也会根据残值额度和信用转款发放一笔信用贷，万一出现不良可以查封房产追回贷款。
3、其他信用贷
(1)人寿保单信用贷
为什么说保单?对于舍得花钱给自己买保险的人，而且是连续2年都在买，这什么?保险购买人现金流好，风险意识高。放贷机构会觉得这类人群比较靠谱，只是暂时碰到了资金困难，是可以给信用贷的。
4、房贷按揭、抵押经营、消费贷和信用贷的相互影响
实际操作中，同一类人群的贷款审批结果也会有明显的差异，因为收入可能一样，负债不一样。
拿按揭和抵押贷举例，假设小明的真实月收入60000,其中正职打卡工资是15000，按揭月供是5000。
先息后本类的信用贷，在计算贷款额度的时候就会用15000减去月供负债的5000，最后结果为10000，会以月收入10000的标准发放信用贷款。
等本等息类的信用贷，计算标准为15000减去月供5000的10%，结果是14500元，会以月收入14500元的标准发放信用贷款。这类信用贷对负债要求宽松。
等本等息的还款方法有一定的欺骗性，实际利率接近名义利率的2倍，审批条件自然会更宽松。
信用卡如何影响信用贷审批（这是重点，划线了）
使用比例:近6个月使用额度不能超过总额度的65%。
使用额度:假设信用卡合计额度80万，最近6个月平均使用额度50万，银行会拒绝信用贷申请，因为这50万也属于信用授信的范畴，而且银行会觉得贷款申请人财务状况非常好。如果额度不是很大的话，银行的计算过程是这样的:打卡工资1万5，信用卡月还款2万，计算标准为1万5减去月供2万的10%，结果就是13000元，放贷机构也会以月收入为13000元的标准发放信用贷款。:
已经贷过信用贷还能再贷吗?有在途的信用贷，想要继续借信用贷款，还能借的出来么?
主要看两点，在途的信用贷类型和金额。有网贷或者小额贷款公司的贷款记录，银行会认为贷款申请人财务状况不好，拒贷。

怎么才可以申请到银行的300万信用贷？_年收入

手里已经有银行类信用贷，想要继续贷款，那就看已有的额度、月供是多少，额度计算标准:小王月打卡工资1万5，手里已经有20万的信用贷，月还款6千，计算标准为1万5减去月供6千，结果就是9000元，大概还能贷五六十万的信用贷。如果没有之前的20万，这样的条件可以申请到160万的信用贷，差了1倍。
如果不是9000元，而是低于5000的话，很难再贷出信用贷，也就是说之前有35万的信用贷月供1万多，1万5 的月收入减去1万出头的月供还剩下4000多，低于5000，基本上申请不到新的信用贷。如果妥善筹划的话能贷160万，5倍的差距。
所以信用贷如何规划还是非常重要的。
5、信用贷实际操作前期如何准备事先筹划，注意哪些方面呢?
(1) 逾期，如果2年内有连续3次逾期:一笔贷款或信用卡账单超过90天没有还款。或者2年内有累计6次逾期不管这些逾期是连续的还是不连续的只要有就算。肯定申请不到低利率信用贷，只能选择那些条件宽松利息更高的。:
(2) 征信查询次数:信用贷有严格的征信查询次数要求，一般看近2-4个月征信查询次数，次数超标直接拒绝。计划申请信用贷需要提前3个月暂停申请信用卡也别乱点网贷，最优质的信用贷要求征信查询次数不超过2次，点一次微粒贷就少了一次，很有可能因为你申请了2张信用卡，贷款的总额度减少一半，优质的信用贷贷不了。个人自行查询征信报告和贷后管理都不会计入征信查询次数。
(3) 了解清楚各家银行的细节要求，然后做好排列组
(4) 最后凭本事借的钱要凭良心还，控制自己的负债率，别玩到沟里去了。
小结一下：
1、从银行放贷的角度看，更容易了解如何获得更优质的信用贷。
2、获取信用贷的途径有很多种，选择适合自己的优势类别，事半功倍。
3、事先统筹规划非常重要，征信、社保、公积金、公司开票、人寿保单都需要做好事前筹划。