疫情中的银行贷后竞争：股份行内催增加几千人，黑产在淘宝兜售假病历_壹财经

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-4 11:55:00

多位银行贷后负责人向零壹财经表示，贷后目前相对宽松。一般而言，只要借款人提供相关证明，银行将给予还款期宽限，不计为违约，不计入个人征信逾期记录。
难点往往集中这些“证明”上。这既是借款人的难题，也是银行的难题。
二、黑产在淘宝上兜售伪造《隔离证明》
对于借款人而言，证明的出具和盖章是一道槛，去网点提交材料又是一道槛。这样下来很多人就不会选择延期，而是尽力周转。毕竟逾期违约金也不是一笔小数目。
而银行的难题则在于无孔不入的黑产。某银行贷后负责人对零壹财经表示，该行会要求街道或村委会的隔离证明材料，“相对社区的证明而言，比较难开，不好造假。”
不过零壹财经在淘宝以病历为关键词搜索。发现有卖家不仅能够伪造病历，还提供根据模板伪造《隔离证明》的服务，并声称，“提供模板都能做”，“居委会的章也能盖”。当询问银行是否会认可这种证明时，该客服表示“不保证能通过”。而这一套流程下来，总共只要40元。

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零壹财经将该卖家提供的隔离证明模板发给采访的银行贷后负责人，对方表示这种情况他们也难以识别，不过在一线实务中会加入话术“我们会与村委会和街道沟通核实情况。” 这实际上是一个典型的心理博弈话术，在实践上几乎难以落实。
对于这样的造假，除非是明显的网上下载图片，银行很难识别。一是查证成本很高，“要联系公安，专人跟进，时间成本也很高”；二是银行无论在主观情感上还是客观利益上都更加倾向于“相信客户”。
这样在还款上的“造假”，在该负责人看来，带来的可能是“银行与借款人双赢的结果”。“借款人提供材料，偿还本金，减免费用；银行也收回本金。”“毕竟借款人还有意愿还款”。这样的现状，不可谓不无奈。
三、多家银行贷后策略
如果说资产处置，本身就是时间、空间的腾挪与心理上博弈。那么在银行贷后环节，这种博弈几乎时时在发生，尤其是贷后矛盾较为集中的疫情期间。
无论坊间如何渲染“欠钱的是大爷”，银行并非完全没有主动权，即或在必须遵守疫情期间的相关政策的前提下。
零壹财经获得的某大行内部材料显示，无论是国有行还是股份行，对于“延期”都采取了“采信客户”的立场，但是对于大部分无法提供证明，或者一线客服觉得不可信的客户，银行所采用的策略依然是采信、登记、等通知。
当然这一套流程本身与还款日的远近相关， “距离还款日近的快，距离还款日远的会建议临近再申请，具体几天通知不确定”。
零壹财经获得了一份包括建设银行、工商银行、浦发银行、招商银行等大型银行疫情期间的贷后策略。整理出来，如下表。

疫情中的银行贷后竞争：股份行内催增加几千人，黑产在淘宝兜售假病历_壹财经

值得关注的是，股份制银行如招行、平安等主要依靠零售业务，而四大行则以对公业务为主。不同的资产结构也意味着不同的催收力度和灵活度，相比股份行，四大行明显更加灵活一些。
零壹财经采访了某国有银行贷后业务负责人，他表示：“现各银行根据银保监会的要求，在目前疫情的特殊情况下，一般都会同意借款企业的延期申请。个人这一块一般也友情操作。但对于去年底已逾期的，也视情况而定。贷后这一块，现相对宽松，矛盾可能会在下半年集中暴发。”

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