外行如何判断一家p2p理财公司靠不靠谱？

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-3 16:30:00

P2P平台常常曝光“跑路”，但不得不说仍然是非常值得投入的理财品种

缘故有三：
1.资产门槛低
许多平台全是1元投，对比私募投资基金或是银行理财产品高的门槛，P2P资产门槛低得多。发了工资或是有点儿碎小银两都能够项目投资。
2.专业知识门槛低
不用像股票市场那般把握各种各样比较难懂的看盘技巧、宏观经济政策、公司报表。
P2P只应该选择实力雄厚、方式优、业务流程真实平台就可以。
3.回报率高
P2P均值年收益率在10%上下，比余利宝、银行理财产品等投资品种高于许多。
外行如何判断一家p2p理财公司靠不靠谱？

但迫不得已提醒广大投友，P2P项目投资选好平台至关重要。
领域高峰期时6000家平台，发展至今的近2000家平台。前边大家说投资者门槛低，实际上领域增长期创立P2P平台的门槛也比较低，不然怎么会有6000家里的隆重开幕。
因此免不了一些耗子屎渗入在其中，最后故意跑路、经营不佳优惠价、负面舆论排挤跑路，导致领域经常“跑路”的现象。

但证监会发布也意识到了市场乱象，持续使力，管控P2P领域。这会对众多投资者是利好，在监管措施下，留下的都是相对性比较好的，而我则少了许多试错的成本。
投友们千万不要因为这些“耗子屎”但对全部P2P领域失去希望，终究依旧有许多好一点的平台非常值得项目投资。

简短说说怎么判断一家平台靠谱不靠谱吧。
01 平台环境

1.平台的申请注册/认缴资产是不是深厚
注册资金事实上是指公司股东想要以是多少资产去承担企业的义务。
不好说注册资本越多平台越可靠，但认缴资产1000万以内的平台，平台并没辛苦钱取出要多少钱出去，资产不足深厚。

2.是不是得到风投、上市企业入股
近些年跑路所谓的“国资环境”的平台已让国资臭名远扬，国资环境的名号确实非常虚，绝大多数都是买回来的、或是可转债、或者一个小至没有优势的国资入股。
所以看到国资环境千万别头一热就投进去，当心“伪国资”！

许多P2P平台声称得到风投，但虽然很多是老板自身设立的一家公司对平台开展入股，资产左手倒右手，这类基本上忽略不计。
但如果是著名风投入股，还是值得注重的，终究著名风投全是逐利的，且风投拥有更多的层面与资源来了解平台，有发展前途才选择入股。等同于也给我们众多投资人做了一个挑选了。

上市企业入股，应注意是不是新三板，假如是新三板上市企业，基本上可以忽略不计。

02团队实力

1.精英团队专业能力
团队人员是不是在著名金融企业出任高级官员。
网络贷款有极强的金融属性，而金融业有极强的专业能力，不是谁都能担任的。多年来的沉积和实践经验至关重要。

2.创办人、管理层信用问题
在传来跑路平台中，不缺一些失信人员创建的平台。
我们在选择P2P平台时，必须鉴别平台创办人或是高管团队的风险防控措施。
不妨问一个骗子公司设立的平台，它会真想好好经营吗？很有可能就是怀着赚一票就跑路的态度。
而反过来，一个著名大学毕业、在这个市场领域里累积了高品质人脉关系的人就会随便跑路吗？回答是否定的。这样的人风险防控措施会低些。

03风险控制&业务流程整体实力

风险控制是平台快速发展的重要。
撇开风险防控措施外，风险控制整体实力确定平台能不能生存。平台新项目发生贷款逾期、坏账损失，很有可能将平台压垮；即便没有压垮，投资者草木皆兵，到时候也难免会发生排挤，最终死亡。
但是我们投资者没法见到平台具体的风控措施，只能依靠精英团队风险控制层面积累的经验、平台风险控制保障体系来得知。
精英团队之前已经说了，风险控制保障体系主要包括以下几个方面。

1.平台自身涉及到业务流程
从监督机构角度观察，期待P2P主要体现在普慧，而非动则上千万的大标，因此大哥红岭上年被监管机构提醒谈话。
从风险控制视角，标的金额太大，风险性较集中化。而小额贷款分散化就不同了，能风险分散，一个贷款人贷款逾期对于整个平台危害比较小。所以才有了老杨预估3年之内撤出P2P销售市场规划的。
所以我们在选择平台的时候一定要绕开超大金额标底的平台。住房贷款、供应链融资标的金额稍大，一般在100万元以上；购车贷款、信用贷款额度小了，一般20万以下。
也并不等于购车贷款、信用贷款就一定安全性，近些年领域闻到购车贷款销售市场市场红利，陆续位居购车贷款销售市场。资产端品质也在慢慢降低，如今购车贷款经营风险已经释放出来。
所以最好选择自营的平台，并非加盟模式。

2.保障体系
不论是平台为了能本身风控管理或是吸引投资者，都有众多增信措施。
如，开设质保服务赠款（风险准备金）、与担保公司协作、给标底上履约保证保险这些。
多一些保障体系对咱们投资者是利好，只是我们不要只看这种信用担保、忽视平台业务流程实质而盲目跟风。

3.平台经营规模
大家习惯性看平台的总计投资总额、待收总金额这些。
的确，额度越多平台越受股民热烈欢迎，可是规模较大也是有缺陷，俗话说得好船大难掉头。
规模较大还要有相对应风控管理整体实力与确保幅度才可以，否者隐藏风险性只会更大。

04合规管理水平

1.是不是发布资金存管
这儿应注意，与银行签署银行存管协议书并不属于上银行存管，仅有银行存管系统软件正式启动才可以避开平台接触投资者资产，防止资金池的现象。
与此同时应注意，一部分平台尽管发布银行存管，反而是安装双系统并行处理，且银行存管全面的标底类型比平台系统软件少很多。这类平台必须特别注意了。

怎样判断平台发布资金存管呢？
能打银行电话核查；
或是注意申请注册、在线充值时是不是在银行业务进行、接到金融机构上传的手机验证码。

2.标底额度
监管政策，公司在单独平台借款额度不能超过100万，本人不能超过20万。
相拥管控，切合时事热点才可以生存下去，这些显著监管和唱反调的，就别动了。

3.别的
如2017年7月15日以后不可以市场销售金交所产品，网络贷款不可以从业首付贷款、小额贷等。

选择平台时无法完全被这些信用担保方式所蒙蔽，能够信但是不能认定。要透过表面看具体，如融资担保公司整体实力怎样、保证金是否属实额度是多少这些。
总而言之，不可以抱有侥幸心理项目投资P2P，否者便是刀口舔血。坚持不懈“不太熟不投”原则，至少能过滤掉很有可能爆雷的可能性。

结语：
1.P2P交易中遇到困难能够扫一扫二维码我公众号（剥皮挖互金）评论，扒姐会尽早解释。
2.公众号汇总了近500家平台的评测，项目投资前能够查看详细评测，用以参照。
3.把那繁杂的P2P读起来更方便，给大家带来新的项目投资有价值的信息。
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作者介绍：剥皮，6年P2P投资理财社会姐。
出众、英勇的女汉子。成名出道于网贷平台，骂过许多平台，挺过许多整夜通宵。纯正四川妹子，头发短眼界长。关心扒姐，公众号：剥皮挖互金（ID：bapiwahujin）

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