P2P爆雷平台的10大套路看懂不再踩雷！（附案例分析）

爱卡网小编 · 发表于 2022-10-3 14:25:00

P2P行业内的打雷声此起彼落，许多投资人也被吓破了胆。
招数，是形容人的精心安排的一套方案，来自互联网技术。实质上，一般也就是说你这个人不容易，会算计人。真真正正套路并不是忽悠你一次，反而是忽悠你一次又一次。
今日投股君提前准备为各位投友们联系实际实例，盘点一下崩盘平台的10大套路。
招数一：有担保组织≠有担保
担保在P2P领域初期其实是一种十分高端大气外包装，有担保的平台在推广的时候就会占据巨大的优点，在其中融资性担保也是备受欢迎，大部分有融资性担保的平台，很多人都会直接购买闭着眼投。
可是2014年出现了3件和担保相关的大事件后，大家才搞清楚，是否有担保和平台安不安全的根本就没有一毛钱关联。
伴随着业内一大批以融资性担保为基本宣传手段的平台崩盘，平台出事后，相对应的融资性担保企业无一例外都是非常直接地划清义务，回绝防贫然后直接没有下文。融资性担保环境逐渐慢慢变臭，投资人不会再买单。
2016年施行的现行政策名确标示，引导平台“去担保化”。平台逐渐开始不会再拿担保出去宣传策划，即便是有非常好担保的平台，还会刻意回避。
实例：小宝金服和稳银线上
以前崩盘的盈泰系，我想大家也有印像。
盈泰系在其中俩家平台——小宝金服和稳银线上有一个共用的担保企业——贵州美信融资担保有限责任公司。
在小宝金服的网站里，小宝金服的企业贷新项目均由这一家融资性担保企业担保，但之后小宝金服和稳银线上陆续出事后，不论是P2P，或是这一家融资性担保企业却并没有表明，最后还是没了下面。
在小宝金服发生意外以前，投股君以前提示过一部分投资人，贵州美信融资担保有限公司的业务范围仅限贵州，小宝金服和稳银一直在线注册地址在北京，不属该融资性担保企业的可担保地区范畴，所以这类担保有可能是毫无意义的。
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招数二：研究会背诵≠高端大气环境
投友们在投P2P时，经常能看到平台的“企业荣誉”栏有许多例如“我国网络金融学好”、“XX网络金融协会理事企业”、“315保护消费者权利一诚信服务令人满意企业”等获奖证书。
这种资格证书一般是一些产业协会、组织所授予的，特征是看似很靠谱很牛逼的样子。
许多或是“中字头”，毫不知情投资人非常容易被欺诈，天真地认为带一个中字头很了不起。
例如“我国网络金融领域学好”，事实上是一个草台研究会，在国家民政部的网站上有被曝出。
招数三：推广的环境≠真有环境
选平台需看环境吗？要！但是也要当心这些行骗P2P让你中的陷阱。在P2P领域，平台根据“拼爹时代”来获得投资人追捧的状况十分普遍。
毫无疑问，许多平台则在“干爸”投入人力资源、物力资源、资金的支持下，整体实力取得显著的提高。但也有许多P2P平台，各种各样拿发售、国有资本、风险投资环境大作文章，实际上就是赚黑心钱投资人救命钱的缩头乌龟。
投资人误以为碰上了一个年轻金多的高富帅，具体却是一个感情中骗子公司。投股君很严肃地提醒各位投资人：如果遇见这种环境作假套路，不撤就等着爆雷吧。
实例：三农资本&酷盈网——编造风险投资，自身好好爱自己和假国有资本
2015年12月9日，三农资本公布得到由上海熙明股票基金参投的5000万余元B轮融资。
但投股君发觉投资三农资本的北京熙明股权基金管理有限公司的办公地点“上海市浦东新区银城中路488号太平金融大厦22层”，同时又是三农资本上海总部地址。
近期崩盘的平台也是有应用同样套路，酷盈网便是应用假国有资本推广的经典案例。
依据酷盈网的官网介绍，酷盈网是通过酷盈由中凯拓富（北京市）金融服务有限责任公司和山东鲁岳经济开发公司总部合作投资开设！后面一种，便是其所谓国有资本。
但投股君考察了酷盈网的股东构成，酷盈网的公司股东里同样存在着山东鲁岳经济开发公司总部。
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但再往后深入分析，被酷盈网所推广的国有资本公司股东“山东鲁岳经济开发公司总部”的股东法人全是普通合伙人，根本没有一丁点的国有资本成份。
P2P爆雷平台的10大套路看懂不再踩雷！（附案例分析）

因此投股君判断：酷盈网存有假国资背景的现象，毫无疑问有所图。
招数四：宣布的“喜讯”≠真利好消息
遇到一些重要的事（比如融资，资金存管发布，更名这些），P2P平台一般都会根据发公告或是发新闻媒体稿的方式，对外开放公布这种“喜讯”。
但并不是所有的“喜讯”都可以说是喜讯。
实例：小麦金服——B轮融资和转股借壳
小麦金服的B轮融资被行业誉为是一场“风波”。
2017年4月18日，小麦金服开新品发布会，CEO黄大容亲口说拿到“招行系”3亿元的B轮融资。结果第二天，招行就密文公示其和旗下公司从来没有项目投资过小麦金服。
接着，小麦金服“自从脸”，公布B轮融资和招行并没有关系。
听闻，这次事件的背黑锅者是品牌推广责任人，这事没多久他便离职了。
投股君就需要怀疑了：CEO在开新品发布会时，当场亲口说是招行系。要真是品牌推广的负责人不正确，难道说当场真的就没有人发觉吗？CEO亲口说出来之后，难道说都没有察觉自己说错了吗?
最终，又传来小麦金服发布会投资人意味着赵继伟实则前海自贸区君盛管理创新有限公司的老总，本次“融资”其实就是赵继伟方案根据招行私人银行部向高净值人群发售投资理财产品，募资3个亿资金，赵继伟出任基金托管人。
但是据统计，招商合作银行私人银行从没有这样方案。
从现在来看，小麦金服原本想搞一场欢天喜地的B轮融资新品发布会，弄得最终竟然是“丢失妻子又折兵”的风波。
这种“重大消息”，实际上是一场闹剧，乃至最终都发展为一场不幸。
招数五：超好的客户体验≠安全性
许多投友在挑选P2P平台交易时，不但会关心该平台的盈利与风险，一般还会参照平台的消费者投资流程感受，好一点的客户体验通常会给平台产生事半功倍的效果。
现如今，很多的P2P平台对其客户体验上，靠耍面子的假把式时间拉客户，然而这招确实也拉到了许多新手和初学者项目投资。
但投股君想提醒广大投友，好一点的客户体验，决不代表了安全性。
实例：**金融业——客户体验好，但资金池难题极端化比较严重
这一平台坐落于深圳市，说实话，**金融的App做的确实好，网页页面简约，感受顺畅。除此之外，UI精致水平、设计方案水平在业内应当归属于顶尖。
因为 **金融业App感受佳，商品也挺好入门，因而获得了众多投资人的青睐，特别是新手客户。假如要为P2P的产品用户体验做一个排行，投股君肯定坚信：**金融业App肯定上榜了，并且排名前列。
但**金融业尽管客户体验极好，但是却存有比较严重的安全隐患。
以下属于投股君的独家代理线报网：
投股君有一位好朋友，他曾任职于**金融的产品经理岗位，在一次聊天时，他向投股君表露：**金融业现阶段的资金池难题很严重。
众所周知每一个标里，会出现“借贷人债务投资人资金”组成。
投资人投进去哪一个标，通常情况下，便会相匹配借贷人一份债务，每一笔的资金流入是很明确的。
但据他表露：**金融业，现阶段根本没有方法弄清楚投资人和贷款人相对应的债权关系。是因为存有资金池问题，而且这个资金池实在太大，太错乱了。
因此投资人投入的资金，连平台自己也不知道这一大笔钱到底最终会出借哪个人。
**金融业现阶段的方式就是：先持续消化吸收投资人资产，随后下款出来；哪一个投资人到期，先从这一资金池里提取资产出来还贷。
他就表明，现阶段**金融业往往资金存管还没有发布，都没有签署资金存管协议书，是因为金融机构层面发觉**金融的资金池实在太大，现在还没有一家银行想要接。
因为案例中平台没出问题，但是为了防止纠纷案件，暂时不公布这一平台名称。
招数六：做慈善，讲情怀≠善人
这类招数以前经常用以线下理财企业。
最经典便是喊着做慈善名义，装作宣传策划“积极主动回报社会，担负企业社会责任”，事实上喊着旗号干坏事。
看似是热衷公益活动，在现场情况下，便会机构照相、之后制成短视频，大张旗鼓外包装后放进互联网技术、传统媒体、自媒体公众号上，变成平台推广的新方式，而且令人猝不及防的被打动、被忽悠!
还有一种就是大谈特谈情结、聊理想化，比如将平台发展战略界定为金融创新、惠普金融、共享金融这些，和社会经济发展、国家发展战略搭上关联，瞬间平台形象高大上下去。
不断“适用公益慈善、构建和谐社会”，造成当地政府关心，获得政冶主力资金，获得官方帮扶和鼓励。
这类“社会发展慈善家”形象，在投资人眼中（尤其是中老年人投资人的眼中），就显得非常地高端大气，觉得你这一平台整体实力雄厚，而且和当地政府密切相关。
实例：e租宝——在央视做广告的骗子公司
e租宝以前数次或冠名赞助或参加公益活动，自称为自始至终适用我国公益慈善发展趋势，还拿到过“最好金融服务机构”等奖项。
P2P爆雷平台的10大套路看懂不再踩雷！（附案例分析）

此外，e租宝从来没认可你是P2P(事实上它并不是，就是一个行骗平台)，他大肆宣扬你是金融改革，打造出了与众不同的A2P方式，发展普惠金融、共享金融，服务国家战略。
他不但上电视投放广告，更让许多专家教授为此站口，最终毁掉了多少个人有目共睹。
招数七：猝不及防的营销推广幅度≠安全性
我说的是真的惯用套路了。
假如是杰出点投资人（或是撸毛投资人），都懂有一种复投，称为“无尽复投，不限流量”。
这是什么意思呀？
投资人项目投资这一家P2P，一般情况下，初次项目投资是多少都会有一些平台/八卦掌返的奖赏，复投其实很少有。但也有一些突发情况，便是不论是首投或是复投，都有比较多的奖赏，并且没有项目投资限制，投是多少就会有相对应的奖赏，并且返利幅度还非常大。
如果你碰到这种情况时，不用猜，只有一个缘故，那便是：这一家P2P平台很差钱，而且缺得真是快疯了。
实例：绿能宝——资金短缺前玩命复投
绿能宝是近年来4月中下旬情况下雷倒的。
听内部结构投资人曝料：绿能宝的推广经理在今年初时就了解平台有资金短缺的征兆，但为了保持平台的周转资金，在没办法的情形下，只有实施了这一张“无尽复投”返利推广方法。
这几乎也就成了碾死绿能宝的最后一根稻草，后边资产并没有到位的状况，这类“无尽复投”返利推广方法完全把绿能宝推上了谷底，许多投资人也在这一场盛会中，既变成了“凶犯”的同伙，又变成了受害人。
最终在4月17日暴发，全面逾期，然后是平台逾期套路了，公示一个个地发，但都成为了空白支票。
迄今，绿能宝依然天天坚持在兑现，因为没有大额资金入场，绿能宝投资人依然被深深股票被套着。
招数八：平台注册资金多≠平台实力雄厚
如今P2P宣传策划得沸反盈天的一点，便是注册资金或认缴5000万。
有许多人都觉得：平台的申请注册/实缴资本能够侧面反应出平台的那一部分整体实力。实际上，这个说法并不是假话，但并精确。
实力强劲的P2P注册资金/实缴资本一般都比较高，但相反，注册资金/实缴资本强的P2P≠实力强大。
为何一些整体实力较弱的P2P，还能有这么高申请注册资本/实缴资本呢？
先讲注册资金。
现今公司注册资金，是很虚头巴脑的物品。 2014年3月1日后，在我国更改了破产法，取消公司注册资本受限、验资报告等各个环节，改成认缴制规章制度。
认缴资本反正都是无需先掏钱，申请注册一万亿都没问题。
一般情况下，针对何时实缴资本做到认缴资本，这一限期都是没有所规定的，能够50年、70年或100年。
再说一下实缴资本。
实缴资本的套路，实际上更为深。
一般情况下，实缴资本在企业的证件全都办全之后，就能取出做为公司运营经费预算取出运行公司了。因此一般情况下等渠道真出现问题时，这一实缴资本里边的钱，早就没有了。
行吧，即使证为理全后，实缴资本也被P2P服务平台取出来使用了，那可以说企业原来是有这一大笔钱的嘛？
并不是！还有很多验资机构可以提供垫付资金服务项目，根据验资报告之后再收回资产，自然人股东只需要缴纳按日测算利息就能，因此认缴并不代表企业有能力，因为钱不一定是企业的。
因此，我们可以看到一些诈骗的P2P企业，自身整体实力就十分弱，老总也没有什么钱，为何实缴资本还能这么强的缘故。
实例：善林财富——认缴12亿“巨型”
善林财富现在是P2P行业中实缴资本最高P2P服务平台，实缴资本达到12亿，等同于3个陆金所。但善林财富和陆金所对比，谁强谁弱，投过P2P的应当都很清楚。
善林财富，被曝出一部分标一直在贷款逾期，跟投君就充满好奇了，实缴资本那么多，为啥不拿出一部分来兑现呢？难道说用的就是验资机构的垫付资金服务项目吗？?
这种套路，跟投君是易患不怨了。
套路九：业务流程转型≠依然安全性
实际上，对于大多数P2P服务平台，转型可以说是一个趋于。
毕竟在网络贷款政策实施以前，许多P2P都是在展开了大标底业务流程，有一些做出来的有可能是专做房屋抵押贷，有一些做出来的有可能是专做供应链融资，有一些做出来的有可能是专做商业保理贷。这种专做大标业务P2P服务平台，在网络贷款政策实施后，需进行转型。
可是，有一部分P2P服务平台，好像并不想“随大流”。
虽是转型，但是一部分P2P服务平台，购车贷款/信用贷款这种基本业务流程不选择，就需要往一些冷门业务流程开展转型（比如瓷石贷，装饰品贷）。
跟投君并非是觉得一些小众业务会比信用贷款，购车贷款等这些基本业务流程，安全性能低。
但跟投君觉得，分辨一些冷门业务可靠性和合规，对于一般投资人来说规定更为高，由于只有少数的专业人才了解这种小众点领域。有的时候连一些P2P砖家都没接触过这种冷门的项目，因此谈是否合适也无从说起。
此刻，有一些P2P趋之如骛，混水摸鱼，喊着“转型”名义，实际是开展自融合行骗。
实例：乐投天下——不想做汽车金融公司，“转型”文化金融？
自今年的2月逐渐，乐投天下就转型做所谓“文化金融”，以文化类资产做为质押贷款开展贷款。
P2P爆雷平台的10大套路看懂不再踩雷！（附案例分析）

据官网介绍，乐投天下关键采用古钱等艺术品抵押。
服务平台每一个公布的标的金额全是20万余元，并且同一借款人会持续公布5个标底。尽管总贷款额未提升所规定的上线，但是其质押物却显示的是同一枚古钱。
P2P爆雷平台的10大套路看懂不再踩雷！（附案例分析）

连跟投君还不知道：那样的一枚古钱，到底值不值得100万余元？更不要说一般的投资者要怎么判断风险性尺寸。
总而言之，一句话：不明白运营模式和质押物使用价值，不投。
套路十：签定银行存管协议书≠早已上线
一定要在这儿注重：签定银行存管协议书，肯定并不等于上线银行存管。
以前，大家在开展服务平台评测时，也有不少客户都转来向人们反馈说，我们自己的评测不对，某某某早已上线银行存管了。
结论，跟投君授权委托跟投君去查下，跟投君可以说是一次次发觉，许多投友把“签定银行存管协议书”相当于“银行存管上线”
跟投君一定要提示投友留意签订与上线的差别，签订仅代表的是平台和金融机构达到存管业务意向协议，而资产并没交到银行存管，仅有进行银行存管系统对接并宣布上线以后资产才银行是真真正正银行存管。
在银行存管真真正正上线前，一丁点的协议书都可能会是失效或改动的。
实例：温商贷——3年换5家银行存管
3年换5家银行，温商贷愣是把银行存管“玩”变成花样营销推广。
从13年起，温商贷依次声称和平安、工行、浙商银行、农行、贵州银行这5家银行签署了银行存管协议书。
再三声称上线银行存管的温商贷，只因频繁变更上线时长让业界与投资人流了一把汗。
但前边4次都放了投资者的幼鸽，撑到了今年6月份，温商贷的“贵州省银行存管”才终于上线。
在贵州银行存管上线以前，许多投资者都认为温商贷的银行存管早已上线。可以把银行存管“玩”变成花样营销推广，跟投君算得上吃了。
最终给大家汇总P2P服务平台比较常见的10大坑人套路：
套路1：有担保公司≠有贷款担保
套路2：研究会背诵≠高端大气环境
套路3：推广的国有资本/风险投资/发售环境≠真有环境
套路4：宣布的“喜讯”≠真利好消息
套路5：超好的客户体验≠安全性
套路6：讲情怀，做慈善，以假义迷人≠善人
套路7：猝不及防的营销推广幅度≠安全性可投
套路8：申请注册/实缴资本数≠服务平台实力强大
套路9：轻率开展业务流程转型≠依然安全性
套路10：签定银行存管协议书≠上线银行存管