你我贷：6年老平台得不到风投的爱...

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-29 17:20:00

你我贷发布于2011年。
创立迄今6年，在P2P中可以说是较为老平台了。

创立比较早，但一直不咸不淡。
曾传闻熊猫金控回收你我贷，但是最终鸣金收兵。
但是也正是因为回收事情，让你我贷名噪一时，大家逐渐熟识。

时迄今日，你我贷仍没有风资金投入股。
是平台老总不愿稀释股权关起门己挣钱，还是没有被风险投资看中。大家也不为人知了。
的时候也，运也，命也...

来看一下平台环境。

你我贷运营方为上海你我贷互联网技术金融服务有限责任公司，注册资本1亿人民币，认缴资产0.7亿人民币。

工商信息查询如下所示：

你我贷：6年老平台得不到风投的爱...

运营方仅有唯一公司股东嘉银金融。
嘉银金融是新三板上市集团公司，注册资本5000万。
严格来说算，这根本无法算是发售系。
没有错，我只认沪深主板发售系，最低水平都是创业板和中小板股票。

查询嘉银金融股东目录能看出来严定贵持仓58%。
值得一提的是，第二控股股东生肖五行投资中心的控股股东都是严定贵。
由此可见严定贵是你我贷的控股股东。

从嘉银金融发布的16年年报看，6.669亿人民币收入含有6.609亿人民币集团旗下P2P平台你我贷。
你我贷2016年实现净利润6487.91万余元。

扒姐只抓两个重点。
其一，你我贷早已实现提高效益，这令平台有持续发展乃至所谓“防贫”能力。
其二，总公司嘉银金融是靠水吃水，自身并没碉堡。也就是说，一旦你我贷发生艰难，休想靠这个爸爸。

对于熊猫金控回收你我贷，因估价难题无法战略合作。
针对彼此之间的官方解释，具体内容还是挺一致的，确实是“分手”

次之一起来看看团队实力。

严定贵是你我贷的创立者和控股股东。
IT技术工程师出生，开创平台前在好几家IT企业任职管理层。
创办人自身的金融属性或是比较弱的。

还好后边跟了一群管理层，补充了对金融业、风险控制、经营等方面人才紧缺。

你我贷：6年老平台得不到风投的爱...

总的来说，平台在各方面条件有开展引进人才。
但没尤其闪耀的工作经验光晕所属。
全部配备在行业内算中等水平。

下面看一下平台业务流程。

你我贷资产端种类大多为个人无抵押信用贷款。
在其中76%网上，24%线下推广签约合作120好几个服务点。
现阶段线下网点分布在三十多个大城市。

你我贷的债务还在“挖财”、“铜板街”销售产品。
曾也与挖财展开合作，据在线客服详细介绍，现阶段合作伙伴关系完毕。

平台的标的种类可分为三类：有道智投、散标、债转区。

有道智投
平台特殊标的、简单化客户选择、获得一定盈利为目标的投标服务。
利息全自动复投。
多元化投资减少风险。

债务区人气值还是不错的
有道智投商品期满自动关闭，标的进入出让会员专区。有时候可能会遇到债转区几千条待出让标的。
但是额度全是几十块几百元，一个大牛来就可收种掉一半。
不但单独投资者直接购买，有道智投多元化投资还会买到债转区标的。

相同的投资周期，散标的年利率比有道智投高于2-4个点。
利息高还会承担法律责任风险性，假如贷款人贷款逾期，投资者会延迟时间接到利息。
依据在线客服详细介绍，贷款逾期15天，平台会运行风险准备金。
针对贷款逾期，平台有一定的赔偿。

散标是等额本金还款。
资产资金回笼也会比较零散，必须重新进行项目投资。
否者实际收益率要比预估低些。
项目投资散标，一定要了解上述情况才能进入。

打破砂锅问到底。扒姐逛了逛贷款端。

能够看见如“嘉保贷”、“嘉住房贷款”的字眼。
尽管底层资产全是无抵押信用贷款，不同类型的名称，平台还可以在风控和风险控制上更加好的掌控。

如，嘉保贷表明贷款人不断很多年每月都是有买保险，贷款人有着一定的偿还能力。
嘉住房贷款表明贷款人有房地产，尽管有别于房屋抵押贷款，但是比起一无所有的贷款人可以多了一层个人信用确保。

盈利&流通性。

有道智投
90天6%，180天8%，365天10%，545天11%

散标
10-12%

平台流通性较弱

散标在拥有90天以后也可以进行债务转让。
有道智投无法进行债转，只有提早撤出。封闭期不断90天之后，可进行提早撤出申请办理。

债转服务费：转让价格的1%
撤出服务费：投资额的3%

平台流通性比较低，尤其是有道智投商品。
在选择时一定要清楚未来资金使用情况。
防止临时性撤出危害盈利。

安全性&确保。

1.恒泰资金存管发布

2.风险准备金
风险准备金是为贷款人支付的，在线客服称现阶段风险准备金总额度为2.53亿人民币。银行存管在恒生银行。
风险准备金可用平台的所有新项目，含有道智投、散标等。

3.风险性互助金
有别于风险准备金，互助金向投资者收。
适用新项目为有道智投商品。

听在线客服详细介绍互助金的缴纳形式，立即懵bi...

用工老话：
有道智投持续复投，多元化投资，标的也各种各样，最后的实际收益率跟期望收益率会不一样。
实际收益率超过贷款逾期回报率时，平台会扣除其中一部分做为风险性互助金。
也有可能实际收益率低于预期收益率。
据在线客服详细介绍，这样的事情存有但不多并相距都不会非常大。
扒姐这儿说出来，希望是大伙儿心里有个底。

4.经营数据
官方网站公布截至7月底交易量总金额558亿人民币。
可是信披系统提示交易量总金额275亿。
不一样的缘故：官方网站公布的也是有复投计算以内。

扒姐觉得还是以信披系统软件的信息为标准。
截至7月底平台待收160亿人民币，逾期率0.23%。
风险准备金可以遮盖。

扒姐总结陈词。

平台背景和团队背景一般，标的实际贷款人公布较弱，不过对资金流入确实是有详尽公布的。
保障体系关键取决于风险准备金。
大约估计：现阶段待收160亿，风险准备金2.5亿人民币，平台的坏账率务必保持在1.5%下列才可以彻底遮盖。
对平台风险控制力要求很高。

平台财产大多为银行信贷，坏账率会高一些。但是借款额度层面小额贷款分散化，合乎监管政策。
从盈利角度观察平台项目投资性价比低。
假如搞活动，能够短期内参加。

文章内容节选自微信公众号：剥皮挖互金（bapiwahujin）