信用卡、网贷逾期,该怎么办？_欠款

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-27 19:45:00

一、欠款金额区间及心态变化：

1、各类欠款总金额低于五万的朋友，就没必要往下看此文，好好工作，哪怕找亲戚朋友借钱还掉，也不要逾期，维护好个人信用。

2、各类欠款总额在5万至15万之间的朋友，先分析自己目前的收入来源，减去必要的个人和家庭开销，避免乱花钱，在此基础上，每个月还剩多少钱能用于还款，选择一些副业增加收入，当可还金额能在四千左右，建议不要逾期，此时寻求家人帮助，一帮都能很快上岸，十五万以内把征信弄花不值得。

3、各类欠款总额十五万至五十五之间，这类朋友应该占比较大，我也重点说说个人的一些经历和理解。当害怕逾期，害怕征信变黑，而不得已以贷养贷，导致现在还款压力很大，即将面临局部逾期或全面逾期。在此，奉此类朋友，放下面子，估计你在以贷养贷的过程中找亲戚朋友也借了不少钱，已经到了无处借钱的地步！！！谨记，不管怎样，先停止以贷养贷，拿出自己列出的欠款详单和家人坦白，寻求家人理解和帮助，每个欠款金额在这区间的人内心压力是最大的，喜欢夜晚害怕白天，白天无数催收电话使人内心无比煎熬，很容易一时想不开做出不可挽回的错事，相信家人，整个家庭力量肯定大于个人。此时，和家人坦白后，心里会踏实很多，同时也会有强烈的负罪感，内心深处感觉对不起自己最亲的人，由于自己的过失，让最亲的家人跟着一起受罪，有此想法实属正常。我们自身能做的就是踏实努力赚钱，不怕脏累，要有“只要干不死就往死里干”态度，尽可能增加收入。

4、欠款总额五十万至一百万，此类人群多数由于网络赌博或者创业、做生意导致欠款的。此类人群心里承受压力的能力也是很强大的。要么就是破罐子破摔（赌博欠款的心态；此类人群应该戒掉赌博等一切不良行为，好赌博的人多数没有房产等固定资产，唯有好好找份工作先养活自己，或者才是第一步，然后慢慢还债。）；要么就是能力很强，只是一时陷入低谷（创业做生意人群，调整心态，变卖房产等固定资产，从事熟悉的行业，哪怕从头开始，寻求机会进一步创业。）。

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二、还款先后顺序：

1、不管是信用卡还是各种网贷，都一个个打电话告知对方，自己由于…………原因，即将面临逾期，先协商免息、减息、停息以及延期、分期还款，在你还没开始逾期或者刚逾期不久，一帮各平台都不会同意的，此时我们不要放弃，时不时打电话过去协商，表明态度，自己的确积极协商还款，奈何现在没钱；记得所有电话通话录音，不要怕麻烦。

2、信用卡单张卡或同一家银行信用卡欠款总额不要超过五万，否则或上升到刑事犯罪，这个要特别注意。其他的欠款一般都是属于民事责任，哪怕最终被起诉，也只是承担还款责任，不会因为刑事责任坐牢。谨记，砸锅卖铁也要确保（5万）。同时记得致电信用卡中心，将此卡的固定额度降到五万以内，避免后续利息和罚息等不必要的牵连。一般信用卡短时间逾期之后都不会同意分期还款，过了三个月左右会要求一次性全额还款，每个银行规定有所不同，多数银行信用卡逾期半年以上都会同意一次性还款适当减免利息，信用卡欠款罚息很可怕的，高的吓人，而且信用卡欠款本金不管多久都必须要还的，利息就看和银行协商结果了。一旦协商分期、减息成功一定要守约，在此违约，可是要承担更严重的后果。

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3、杂七杂八的小额网贷，这个普遍利息较高，而且催收手段多样化，也较为恐怖，具体催收手段等会再讲。这类贷款一般额度都不大，尽量协商只还本金，实在不行就协商还少部分利息，如果对方不同意，那就不管了，先放一边，一般超过三个月以上无任何还款，对方会在不同程度上妥协，此时继续等待，超过半年，多数平台只用还本金了。5、714高炮，这类贷款一般额度低，利息高，催收猛。本人和身边朋友没相关体验，不进一步阐述。

综上所述：在不违反刑事责任的前提下，把有限的钱集中起来，根据每家贷款平台的协商结果，对一些利息方面有较大优惠而且总欠款不算太大的平台，一家一家的清账，记住：不管是信用卡还是各网贷的钱，本金和合理的利息都是受法律保护的，千万不要把有限的钱分散还多个平台！！！

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三、常见的催收方式：

当你欠款逾期了，不了避免的会面对各种各样的催收，很多催收手段使你不能正常工作生活，心情很受影响，很多时候，催收员会把你欠款情况告知你亲朋好友，同事等等，间接发动他们帮忙一起催，搞得你人品一地鸡毛，面对催收，必须有个强大的内心，没有强大的内心面对催收，想死的心都有。具体催收方法我觉得有以下几种：

1.短信或邮件催收：针对逾期没超过一周的借款人。这是最温柔的催收方式，主要对逾期一周内的用户进行还款提醒，只要及时还掉就没什么大影响。

2.电话催收：逾期一周左右时，逾期者本人会收到催收电话。若本人联系不上，小贷公司会联系你贷款时留下的紧急联系人。电话催收是最常见的一种催收方式。对于逾期时间不长、欠款不多的用户，工作人员会先礼貌地打本人电话，询问还款时间。若一直无法联系到当事人，则会拨打用户通讯录电话。

3.通讯录联系借款人：在贷款前一般会授权通讯录给小贷APP，逾期严重时，他们会挑一些你常联系的人进行询问，通知借款人还款。

4.上门催收：这种催收方式成本大，一般针对贷款数额较大，逾期时间长的欠款人。

5.邮寄催款律师函或者催款通知书到你的住处。

6.邮寄法院传票进行起诉。

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四、面对催收，我们该何去何从：

1、首先要有强大的内心，为了不受催收影响工作，上班时间段电话设置拦截，下班后偶尔接一下催收电话，让对方知道自己还活着。

2、不要害怕，千万不要被催收人员的话语吓到。如果催收人员说你属于诈骗，你可以明确告知所有资料都是真实有效的。不还款，只是暂时手头资金周转不开，另外就算是还款，也只需要还借款的本金和国家法定的利息。

3、学会保护自己，收集证据；很多的网贷平台在网络上明面标明的还款利息都低于规定标准，可是，在实际上这些网贷平台会收取各种名目的手续费、保险费、平台费、会员费等费用。

4、搜集暴利催收证据：

暴力催收，最常用的方式就是电话辱骂威胁、轰炸通讯录、P图群发等一些行为。而这种行为，实际上已经严重的侵犯了我们个人的隐私和名誉权。

总而言之，欠债还钱，天经地义。凡是暴力威胁催收的，要学会用法律武器去保护自己。

总结：

很多人因为这次疫情的影响，导致自己失去了还款能力，这时候，如果有固定收入，经济条件允许的情况下，其实是可以主动和银行协商还款的，可以通过协商还款的方式让银行减免一定的违约金和利息，或者让银行停息挂账，协商个性化分期还款，这种方法是完全可以避免起诉和催收的，但是前提是你协商好之后是正常还款的!