PPmoney或未真正剥离及贷，竟套路借款人？收取10%保证金，此前阴阳合同年化利率120%

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-27 15:40:00

近日，银监会发布，截止到2020年8月末，全国各地在经营P2P网贷机构为15家，广州市仅剩下一家PPmoney(全名：万惠投资管理有限公司)。

PPmoney或未真正剥离及贷，竟套路借款人？收取10%保证金，此前阴阳合同年化利率120%

WEMONEY研究室收到多名借款对PPmoney的举报，在及贷APP（IOS端称之为“PPmoney借款”）服务平台借款，会扣减本金10%做为担保金，就等于是变向扣除砍头息，但实际上年化利率利率仍然是依照总额测算，并且贷款利息远远超过先前法律规定的法律红线36%。
WEMONEY研究室发觉，在聚投诉和黑猫投诉上，多名借款人表明PPmoney除开变向扣除砍头息外，还涉及到偷税漏税、修改合同借款额度等诸多问题。
变向扣除10%砍头息，年化利率利率达60%湖北省陈先生向WEMONEY研究室体现，他于2020年1月26日在及贷APP上借8000元，期为一年，每一期还（本钱贷款利息附加费）906.58元。但放款后，陈先生接到一份借款商品协议书，表明需要缴纳本钱10%的履约担保金，即800元。

PPmoney或未真正剥离及贷，竟套路借款人？收取10%保证金，此前阴阳合同年化利率120%

依照借款合同书，陈先生该笔借款年化利率贷款利息只有4.8%，可事实上只收到7200元，依照此本钱测算，该笔借款的具体年化利率利率达到84%。即便依照8000元计算，年化利率贷款利息也达到60%。

PPmoney或未真正剥离及贷，竟套路借款人？收取10%保证金，此前阴阳合同年化利率120%

(黑猫投诉)
据多名借款人体现，虽然是在及贷APP上借款，但协议中表明PPmoney服务平台为商谈与经营方，包含贷前、贷后服务也均是由PPmoney给予。
该笔履约担保金，PPmoney是否会到借款人还清后归还借款人？对于该问题，WEMONEY研究室数次打电话PPmoney和联系在线客服，另一方一直处于没有人回应情况。
假如PPmoney偿还担保金，算得上砍头息吗？
深圳寻真法律事务所王德怡觉得，在于扣除担保金才是谁，假如民间放贷和扣除担保金者为同一方，就能认定其扣除砍头息。由于借款人具体所采用的资产降低，并没做到协议约定额度。
以上陈先生告知WEMONEY研究室，该笔保证金的公约只会在借了款以后才能看清，假如不缴，不但会被PPmoney在线客服催款，更不能正常还贷。
依照王律师这样的说法，PPmoney的确变向扣除砍头息，但在“金融诈骗”的有关法律定义里也有释意，嫌疑人常运用“担保金”、“行规”等不实原因引诱受害人根据错误观点签署额度虚高的“借款”协议和有关协议书。
放款18500元，合同里却表明本钱为21663.50元黑猫投诉上，许多PPmoney借款人还被扣除了担保金，这种借款人借款时长是以2020年逐渐。WEMONEY研究室发觉，在2020年以前PPmoney并没扣除砍头息，而是用阳阴合同的形式，收种借款人。
借款人小斌2019年3月从及贷APP借款18500元，那时候到帐18500元，下完钱以后才看到借款合同书，但上边表明本钱是21663.50元。
小斌立即和PPmoney工作员追讨观点，但是对方并没讲出个所以然。小斌开启还贷目录完全震惊了，前3期每一期还贷4157.97元，第4期1877.63，剩下8期每一期还1805.3元，12期共必须还28803.94元。WEMONEY研究室以IRR测算，此笔借款的年化利率利率达到120%。

PPmoney或未真正剥离及贷，竟套路借款人？收取10%保证金，此前阴阳合同年化利率120%

（黑猫投诉)
算不上贷款利息，借款人需多还原始本金17%，如果将多还把钱当做砍头息，大约为合同书本金15%。
到底为什么会由18500元变成21663.50元，多出的“本钱”有什么？对于该问题，WEMONEY研究室再度打电话PPmoney，另一方还是处于没有人回应情况。
8月20日，最高法院《关于修改的决定》宣布实施，在其中，最主要的是以中央人民银行受权全国各地银行间市场同业拆借中心每个月20日公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为基准明确民间借款利率的司法保护限制，替代原《规定》中“以24%和36%为依据的两线三区”的相关规定，大幅度减少民间借款利率的司法保护限制。以2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍测算，民间借款利率的司法保护限制为15.4%。
随后，《浙江省温州市瓯海区人民法院民事判决书(2020)浙0304民初3808号》的裁决书引起全部金融行业明显关心。主要原因是，裁决书针对上诉人平安银行股份有限责任公司温州市分公司与被告人金融的借款合同纠纷案的裁定，利率借鉴了一年期贷款市场报价利率(LPR)四倍来计算。与8月20日人民法院改动民间借款利率限制规范高度一致性，让许多销售市场人员担忧，这也是金融企业借款纠纷也需要参考一个新的民间借款利率司法保护限制信号。
依照此法律案例，PPmoney不论是变向扣除砍头息或是运用偷税漏税发放贷款，其借款贷款利息远远地均超过规范，即便没有按照最新政策里的利率界定，明显是放高利贷，早已触碰到法律红线。
即便依据以前的法律法规，借款人也不要还款超出36%利息一部分。以上投诉者陈先生表明，现在正在和PPmoney商议，但是对方自始至终拒不承认是放高利贷，既没给贷款结清证明，都不出示其利率优化算法，彼此僵持不下。
PPmoney也有95亿待收，或仍然是及贷提供资金支持及贷是通过广东省及响科技公司（通称：及响高新科技，本名：深圳市及响科技公司）开发运营的，及贷原归属于PPmoney的小额贷业务流程，先前PPmoney公布脱离及贷业务流程。
侯梨智为PPmoney创办人，2019年创立北海市及信科技集团（通称：及信集团公司），及信集团公司现是及响科技技术唯一股东。换句话说，PPmoney通过一系列实际操作，将举办小额贷业务及响高新科技（及贷）与集团旗下好几家企业进行脱离，接受方则由侯梨智新设立的及信集团公司。
那时，PPmoney脱离及贷业务流程等一系列实际操作，也引起了外界对PPmoney母企业万惠集团是不是将不会用PPmoney向及贷小额贷业务流程运输资金猜想。

PPmoney或未真正剥离及贷，竟套路借款人？收取10%保证金，此前阴阳合同年化利率120%

（投诉平台）
截止到2019年3月10日,PPmoney待还额度为147.98亿。通过一年多时长，PPmoney降低35%，而同一时间信也科技（及贷）则减幅超90%，即便对比其他网站，PPmoney待收账户余额也降低的比较慢。在投诉平台上，有借款方体现，PPmoney的一部分商品已经出现延期兑付的现象。（WEMONEY研究室林小林/文）