P2P“全灭”！过度借贷的年轻人还能上岸吗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-25 15:40:00

全国各地经营的P2P网贷机构，目前已经彻底归零，昔日受欢迎一时的P2P网贷现如今宣布退出市场！
在今年的10月22日，银监会数据统计称，在经营网贷平台也有6家。而仅过15天之后，这一数字成了3家。到11月中下旬，中国在经营P2P平台已“全灭”。
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P2P网贷迅猛发展，负面报道压身
2012年、2013年P2P平台全程扩大；2015年后就开始将近三年的疯狂扩大时长，那时传扬“高回报”的P2P借款投资理财平台很多不断涌现，逆势而上，最高点的时候会有五六千家；2017年底借款账户余额最高值提升万亿。
也正是因为网贷平台发展趋势太快，领域鱼龙混珠，许多网贷平台多多少少都会难题，乃至许多网贷平台并没发放贷款资质证书。
在各种平台中，有的还会变向扣除例如网贷利息什么的不规范花费；有些编造融资项目；有些发生催债；也有的扣除着巨额权益，造成借贷人承受不住还款额，此刻平台会往贷款逾期客户介绍别的平台（也有可能是自己家平台集团旗下）的信贷产品，用以抵付该平台的借款，也就是大家通常说的“以贷还贷”，负债雪球越滚越大。
而且，喊着P2P为名大张旗鼓开展非法融资的企业也比比皆是。比较有名的应属“e租宝诈骗案例”，e租宝曾通过一些广告推广方式吸引消费者，并且通过发布各种各样巨额收益率的货币基金，吸引消费者项目投资，一共非法融资了500亿，最后逃走。
P2P“全灭”！过度借贷的年轻人还能上岸吗？

发生各种问题，除开本身经营不佳及其行骗、自融等因素外，与管控也有一定的关系。
之前，因为网贷领域并没有管控，领域处在混乱状态，再加进到门坎非常低，一方面，给投资者提供损害，另一方面也给领域造成影响。很多时候是平台出了问题后，有关部门才查，主动进攻检查的项目状况非常罕见。
而即使是自此管控已紧跟，在之后的两三年内实际效果并不太理想。归根结底，一方面，地方金融办并没很多的专业人士配置，因而业务开展监管和科学研究免不了落后。加上网贷业务种类比较多，有银行信贷，有企业贷，有抵押贷款等多种多样类型，也有许多"自主创新"商品，因而，管控难度系数的确挺高。
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领域整治成效显著，P2P网贷“灭团”
事实上，网贷行业整治早就从2016年慢慢打开序幕。这一年的4月，中办国办下发《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，对P2P网络借款开展重点整治。
2017年，网贷行业管理监督体系慢慢明确。在年末便下发了《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底前进行辖下关键P2P机构的登记备案工作中、6月底以前完成全部；对其债务转让、风险性备用金、存管等至关重要难题做出进一步的表述。
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2018年领域进到整顿和办理备案最后冲刺。大部分网贷平台信心将一些不规范业务流程开展脱离，特别是暂停了小额贷款小额贷业务流程。
2019年，网贷领域集中整治进入深水区。大部分机构良性退出，一部分机构转型发展。好几个省份宣布全方位依法取缔P2P网贷。同一年中下旬公布P2P网贷机构将逐步连接征信体系。
进到2020年，银监会不断公布P2P网贷机构取缔进度：
8月，国内具体经营P2P网贷机构，由高峰期约5000家压力降至2020年6月末29家，借款经营规模及参与率持续24月降低。
9月，银监会公布，截止到2020年8月末，全国各地在经营网贷机构15家，比2019今年初降低99%。机构总数、借款经营规模及参与率已经连续26月降低。
10月，全国各地具体经营的P2P、网贷机构早已由高峰期的5000家，压降至9月末6家，贷款借款经营规模及参与率持续27月降低。
11月6日数据信息，国内具体经营P2P网贷机构早已由高峰期约5000家，压降至现阶段的3家。借款经营规模及参与率持续28月降低。
11月27日数据信息，全国各地具体经营的P2P网贷机构到今年11月中下旬彻底归零。代表着P2P网贷机构全方位取缔，P2P时期宣布落幕了。
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项目投资/出借人损失能不能讨回？贷款要还吗？
P2P网贷早已告一段落，但还有难题仍待处理。主要问题是投资人/出借人损失怎样讨回？
要记住，在有关监督机构的引领下开展良性退出、全额的兑现的平台屈指可数。所说“良性退出”，指平台、投资者、贷款人有关多方都可以“凯旋而归”。针对出借人而言，并不是表面服务承诺，反而是切切实实，辛苦钱的100%利息兑现给出借人。
据统计，可以做到良性退出的那些平台，待收经营规模广泛比较小，兑现工作压力比较小。次之，平台财产真正，有一定的营运能力。除此之外，平台的股东背景整体实力不错，并且能肩负起对应的义务。
P2P“全灭”！过度借贷的年轻人还能上岸吗？

那样什么平台要承担还贷义务呢？
据北京大成律师事务所合伙人肖飒表明，该情况关键有二：一是网络贷款平台为贷款人公司担保，必须因此担负保证责任的；二是网络贷款平台与出借人中间产生本质借款方的。前面一种不需要再做表述，对于后面一种，在具体多体现为网络贷款平台编造贷款新项目，与违法犯罪很有可能相牵涉。对于此事，中国银保监会现任主席郭树清表明，网贷机构退而不清楚的难题依旧明显。
但根据相关部门文档，出借人与网贷机构中间、出借人与贷款人中间、贷款人与网贷机构间的纠纷案件，可以通过自行和解、申请劳动仲裁、提出诉讼等合理合法途径解决。若发现涉刑个人行为，应依法对本地公安部门报警。
除此之外，郭树清在今年的8月份时曾注重，现阶段出借人资金也有8000多亿元没回收利用，有些一定是已经很难取回，只要是有一线希望，会相互配合公安机关等相关部门查证、追收，尽量达到投资人的规定，最大程度地还款学生的注资。
换句话说，虽然平台关门了，从一些网贷平台借的钱该还还得还，不然个人征信受到影响，搞不好还需要坐牢。
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被困网贷中的年轻人该何去何从
从前的大牌明星领域，到盛况空前，再到后来的断壁残垣，最后宣布落幕，总结来说，用网民的话来说，简直就是一部出借人的辛酸史。还好，网络金融已经迈入一轮大整治，但那些靠借款盲目消费的年轻人将如何选择呢？
记得在今年的双十一前引起热议的豆瓣网“负债者联盟”吗？
这一创办于2019年12月的“负债者联盟”是不计其数背着负债的年轻人集中地，“无节制消费、遭受行骗、过多网贷”等是这个工作组介绍提到的债务缘故，也同样是现如今大部分年轻人承受债务缘故。
P2P“全灭”！过度借贷的年轻人还能上岸吗？

在这样一个工作组里边，许多组员或多或少都会用过网贷平台，来满足自己购买欲望。
她们聚集在一起叙述被网贷绑票的生活，这其中就有才从985学校出去毕业生、负债累累的年轻人及其各行各业的人。而因网贷债务十几万到几百万左右，在其中大多是以贷还贷，拆东补西，进而导致借款越滚越大，无法压力。
显而易见，有别于70、80后省吃俭用和稳健型交易，现今90后年轻人更喜欢去过度消费。她们重视享有，追求完美精致生活，这类消费观当然非常容易让人陷入过度消费的圈套里，而习惯性一旦形成就难以更改。
加上网贷平台办理手续简易、门坎非常低和发放贷款机构的诱发宣传策划等，却让年轻人们甘愿信用违约，越贷债务越大，最终债务缠身，变成“赖债户”。
豆瓣网“负债者联盟”的诞生，刚好体现了现阶段过度消费及其贷款消费的代价。有趣的是，在这样一个机构以外，还有一个相对应机构：豆瓣网存钱工作组。遵循“投资理财便是理日常生活”“存钱便是攒水平攒将来”的发展理念，帖子的具体内容也显得社会正能量许多。
2019年11月，新浪网VR公布过一篇名为《2019年中国年轻人债务情况汇报》，结果显示，现阶段，我国的“90后”“00后”约为人口总数的24%，我国年轻人均值债务收入比（即负债比率）为41.75% ，在其中13.4%的年轻人零债务。换句话说，如今我们国家的年轻人，有86.6%的人都是背着负债的。
除开与早些年P2P网贷的飞速发展相关以外，也与其他开展网上借钱的金融公司、网络小额贷款公司等脱不了关系。
大家耳熟能详的几大互联网企业基本都上线了有关的信用消费专用工具，花呗借呗、京东打白条、美团月付、苏宁任性付、腾讯官方微信分付、小米贷等，也给使用人带来了“先交易后付费”的消费体验。但别忘记，她们实质上更是信贷产品。
今日，#蚂蚁花呗们该为年轻人陷网贷背黑锅吗#话题讨论冲到微博热搜榜引起异议，形形色色的个人消费信贷商品在带给人们便捷的前提下，也有一部分年轻人正因而陷入深渊。有些人认为，商品没有，成人应具有良好的人生价值观；也有人觉得，银行信贷平台借款很容易，再加上埋下伏笔盖地的宣传诱发，激励年轻人去环游世界、去过度消费享受现在，但是它们从不想让你知道之后还款的日子怎么玩。
可以这么说，对于一些充足自我约束对其还贷拥有本身布局的消费者来说，蚂蚁花呗们便是处理实际需要的重要专用工具；但对于没法正确认识自己的消费市场和偿还能力的消费者来说，蚂蚁花呗们乃是深灰色谷底。
所说“无债一身轻”，除开那一句听到人耳朵都起茧子的“适度原则合理消费”外，只有祝福背负着负债的人能够早日“成功”吧。
（编写：崔丽容）