少儿重疾险有没有必要买？不买可以吗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-25 13:45:00

可以不买少儿重疾险，也可以不给小孩上少儿医保，只要能承担的起少儿这些“天价”治疗费的话。
本回答将分三大块：少儿高发重疾的治疗花费、孩子需要什么保险、重疾险怎么挑。
01、昂贵的治疗费咱们可以先来看一下，如果小孩真的不幸罹患少儿重疾，平均需要多少治疗费用：
少儿重疾险有没有必要买？不买可以吗？

《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》，仅供参考不可控的外部环境，加上小孩子原本就很弱的抵抗力，相比大人来说，小孩得病的概率会更高，而且治疗难度也会更大。
比如说，大家都熟悉的白血病。
据美国统计资料，儿童白血病是15岁以下儿童第二位的死亡原因。
我国15岁以下儿童发病率约为十万分之五，占该年龄段所有恶性肿瘤的30%，重要诱因是家庭的遗传、食物污染、环境污染、室内装修等。
虽然儿童白血病现在不再是绝症，它的治愈率已达到一个较高的程度。
但高治愈率是建立在高昂的医疗价格上。儿童白血病的治疗周期长，根据不同分型和危险程度，总费用综合下来，治疗费用在10万-50万元不等，中位数在30万元左右。
贴吧上一个4岁半的患儿，虽然医保报销了部分治疗费，已经自费了10来万，但后期还得持续治疗，费用无法预估。
少儿重疾险有没有必要买？不买可以吗？

而且少儿高发的大病，除白血病外，还有重症肌无力和其他恶性肿瘤等等，每年都会有很多孩子不幸得病。
而一旦得病，对家庭的影响将是巨大的。
一个是，孩子生病的治疗周期长，需要反复住院做康复治疗，且每一次治疗费都不便宜。
另一个则是，孩子生病时，大人得跟在旁边，照顾孩子，这很容易耽误正常的工作，导致家庭收入减少。
但凡孩子生了病，压力最大的就是当爸妈的。
可很多时候，即便倾尽家庭全部财力去救孩子，这些钱在大病面前往往也杯水车薪。
所以保丫才会一直强调，与其想着真得了大病，去求人借钱，不如选择花点小钱买份重疾险保平安
孩子刚出生，要不要上少儿医保，我觉得要。
要不要买少儿重疾，我同样觉得有必要。
02、孩子需要什么保险？上面有提到，给孩子买保险，最好先把国家专门为孩子推出的一项福利少儿医保给上了。
这可是孩子最基础的保障，每年只要一二百元，孩子感冒发烧、肺炎住院什么的都能用上，老划算了。
少儿医保搞定，咱再来说商业保险的事情。
小孩子必备的保险只需要3种：重疾险+意外险+医疗险。
2.1重疾险
重疾险只要得了合同约定内的疾病（白血病、重症手足口病等等）就能赔，买50万就赔50万。这笔钱可以用来让孩子接受更好的治疗、买更先进药、做更好的护理康复、收入损失补偿等等。
求人的感觉不好受，有了这笔钱，咱也不用去四处找人借钱，可以拿着这笔钱做任何事，保险公司管不着。
比如，妈妈如果要辞职来专门照顾小孩，那意味着家庭未来很长一段时间的经济收入会降低，那么此时重疾险赔的钱就能作为这一部分的补充。很多父母给孩子买保险的时候，都喜欢追求一步到位，一个劲儿的想要最全面的，结果反而忽略了最重要的保额问题。
你给孩子买了20万保额保终身的重疾，保障时间长没错，但如果碰到前期需要大笔治疗费的情况，20万根本不够用。
老师建议优先把孩子的保额做足，如果预算实在有限，我们可以考虑先花个几百块给孩子买个定期重疾险，保障眼前的20年或30年，建议保额至少要有50万。
先保障小孩在独立之前都能有充足的保额，等以后预算多了再加保。
2.2意外险
小孩的天性就是比较好动好奇，在“搞事情”的过程中磕磕碰碰在所难免，意外险能有效的应对突发状况。
一般只要几十块钱，就能保障摔倒烫伤、猫抓狗咬等大大小小的意外风险，这也是我推荐的原因。
给娃买意外险的时候，需要特别关注意外医疗，选择免赔额低、报销比例高、社保外能报销的更好。
需要注意的是，买意外险的时候不要太在意身故保额。
因为国家规定不超过10周岁的儿童意外身故理赔金最高是20万，10周岁但未满18周岁的最高是50万，买多了也不会多赔。娃一周岁之前，咱们可以暂时先不用买意外险，因为这个时候他们还没有学会走路，大多数时间都被父母捧在怀里，能去搞事的机会还是很少的。
2.3医疗险
医疗险分小额医疗和百万医疗。
小额医疗解决的是小病治疗费用，免赔额在0-几百元不等，保额一般是1-5万，仅限少儿医保内报销。
日常孩子生病（感冒发烧、肺炎等等）或受伤去医院看病，只要是必要且合理的医疗费用，扣除少儿医保报销和免赔额后，多余的费用都可以报销。百万医疗解决的是大病治疗费用，保额高（100-600万），通常有一万的免赔额，普遍不限社保用药，一些进口药、自费项目、靶向药都能报销。
虽然大病发生的概率比日常小病小，但一旦发生医疗费用就会很高，比如少儿白血病得花60万左右。0-6岁的孩子买百万医疗的保费一年要1千多，如果预算有限的情况下，建议可以先给孩子买小额医疗作为少儿医保的补充。
预算充足后，可以考虑买百万医疗险覆盖大病医疗保障。如果孩子6岁以上，此时可以直接买百万医疗险，一年的保费也只要几百块。
03、重疾险购买小诀窍3.1越早买越好
重疾险越早买，保费越便宜，而且只要买了，以后每年交的保费是一样的。
3.2少儿高发重疾和轻症都要有
给孩子买重疾，要额外关注是否包含少儿高发的病种，覆盖越多越好，能额外翻倍赔付更好。
少儿重疾险有没有必要买？不买可以吗？

3.3保额充足很重要
保额有多重要，看看孩子高发的白血病你就知道了。
一次性赔付的这笔钱，可以给孩子治病、康复，或者是弥补大人的收入损失，怎么花都可以。
所以，买够保额非常重要，建议最低50万起步。
3.4预算充足保终身，预算紧张先保定期
孩子年纪小，买重疾险，费率优势很大。钱少有钱少的办法，钱多有钱多的买法。
预算紧张的，就给孩子买个定期的，等家庭经济宽裕了再加保，或者就保到孩子长大成家，后面的保障让孩子自己选择。
3.5投保人豁免是个大福利
孩子的投保人，一般就是父母了。
投保人豁免，就是指父母如果发生了某种情况比如重疾，那么孩子的这份保险就不用再交钱了，但是保障还是一样的享受。
这个设计对孩子来说是非常人性化的，不用担心保障会中断。
投保人豁免会考量投保人的健康情况，一般也需要额外加费，但是增加的费用很少，能买的建议都买上。
04、写在最后如果要给娃配保险，有了重疾险+意外险+医疗险这3种保险，基本上孩子的保障就齐全了。
给孩子买重疾险的时候，怎么挑选更好这件事，今天也说清楚了。
如果已经买齐了，那就拿出保单来看看，自己给孩子买的保额充不充足、包含的病种靠不靠谱。
如果还没买，又或者是身旁有人需要给孩子买保险，那不妨将这篇文章转给他们看。
文章来源公号：保丫保险，希望对你们有所帮助~
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