P2P网贷平台合规备案中监管部门现场检查要点有哪些？_风险

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-24 13:05:00

二、平台服务承诺保本保息，刚兑
平台承诺刚兑，代表着把个人信用风险转嫁到平台本身上，一旦标底期满没法按约兑现，平台出来“防贫”，往往会导致不能将风险向中下游转嫁给，降低了经济与金融的原动力，违反了项目投资有风险的发展的规律。此外，监督机构也一直在正确引导领域打破现状存有的风险安全隐患，创建创新性的信用体系。
三、期限错配、经营规模失衡
期限错配在金融行业内的表现就是自有资金短期化、营运资金长期化，“短存长贷”。主要表现在“拆标”上，将要长标分解成好几个小标滚动发行。的期限风险主要表现在流通性风险上。一旦“上新偿旧”在其中一个环节出了问题，就有可能造成资金短缺，出借人利息损伤。
四、线下理财宣传策划、拓客、营销推广
平台授权委托、借助第三方开展的一些宣传策划，会让出借人导致风险欺诈，另外还不益于网贷公司落实信息中介特性、打破刚性兑付。此次管控，目的是为了清除所有虚假宣传策划，标准企业形象宣传类型和方式。
五、融资项目真实性、业务模式
对出借人来讲，对一些并没有真正股权融资场景下的风险值太高的新项目，不具有与风险鉴别相符的风险鉴别水平。融资项目真实性应该是借款新项目主体真实性、借款用途真实性等问题的核查，主要是针对底层资产的业务模式，防止多头借贷、校园贷款、小额贷等现象发生，同时又是在防止资产管理新项目的相关性。

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六、系统软件网络信息安全
系统软件网络信息安全包含平台的物理安全、网络信息安全、主机安全、应用安全、信息安全及备份和恢复、平台建设管理方法、系统优化体系等网络信息安全规范性安全防护、风险控制与系统软件统一化建设上的核查。与此同时，也意味着平台在研发、管理方法、操纵方面达到国家信息安全指标值，是平台维护客户个人隐私安全、平台买卖全透明、系统优化等监管优势的评定。
七、风险预防体制健全性及风险控制行为主体
风险预防措施就是指平台对借款工程项目的风险管理模式，关键适用于每个网贷组织风控管理行为主体，平台本身具有完善的风控体系，可以做为信息内容商谈方协助出借人去评定风险与管理风险。
八、出借人及借款人资质认证、风险承受力评定
风险鉴定的实际意义是，不一样风险承受力的出借人相匹配不一样风险级别财产。平台根据对出借人的风险评测，使出借人在开展外借管理决策前对于自身风险承受能力会有清楚、准确的认知。借款人资质认证指通过平台的风险评测，从财产外借根源搞好风险操纵，保证出借人具备还款能力，保证不会产生根源风险。
九、风险揭露、不可代客户实施买卖实际操作
在交易中，平台应是出借人揭露风险，并不能替代履行人物角色。在一丁点的外借或承揽的交易行为中，需客户自己在家做实际操作，无可取代履行人物角色，并必需在投资中尽职提醒责任。
十、信息公开精确性及健全性
信息公开既体现平台标准水平也反映平台经营安全系数，网贷监督检查工作中，将去其糟粕，让真实从业网贷业务合规管理平台持续发展。网贷平台信息公开可谓是网贷市场发展透明度表现的，这是最更能体现领域规范性持续发展的一个至关重要要素。
十一、花费扣除及非法催收
监督机构要求平台严禁以利率和各项费用方式对借款人支付的综合资金成本超出最高人民法院关于利率上限上限要求。与此同时，严禁催款者采用催债，银监会又为抵制互联网技术金融行业催债乱相，把它纳入打黑除恶的范围之内，针对违反规定催款状况严肃查处。

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