六看陆金所：上市首份财报净利润降3成，转型发力财富管理_业务

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-22 14:45:00

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看历史遗留

P2P网贷撰写陆金所创业历程

中国第一家网贷业务是2007年6月设立的及贷，那时候饰演的只是一个纯信息中介角色；2009年红岭创投创立，在P2P网贷领域开创了本钱优先贷款担保垫款的方式；2011年9月，平安保险旗下子公司陆金所上海市区登记注册，传统式金融企业正式进入网贷行业。

创立前期，P2P网贷业务是陆金所的关键，二者乃至能直接一概而论。而因为靠着安全这棵“树木”，陆金所对比及贷们显而易见“格调”更高一些，所以一开始便被业界称之为“P2P里的高富帅”。

拥有安全招牌，陆金所变成最开始进到P2P的“银行系”服务平台之一，最初推出是“稳盈-安e”系列产品产品，赢得了市场一致认可。2015年第三季度，创办仅4年陆金所以23亿美元借款量、1000万的用户注册超越美国的Lending Club，变成全球最大P2P服务平台。

招股说明书表明，2017年陆金所P2P产品经营规模做到1380亿人民币，约占顾客资产29.9%；2018年，其P2P产品经营规模又较2017年增涨35.4%做到1869亿人民币，约占顾客资产占比也升至50.6%。

实质上看来，P2P服务平台扮演了中介的人物角色，根据商谈借贷双方来收取一定的介绍费。但是由于和做为信用中介传统的金融企业有压根的差别，商业运营模式存有纯天然缺点，以至于后来该领域欺诈者猖狂，强监管刻不容缓。做为P2P领头服务平台，陆金所显而易见面临非常大的转型工作压力。

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看业务转型

道别P2P，陆金所转型轻资产运营

几个月前，陆金所进行发展战略转型并发售。在电影路演时，陆金所控投CEO计葵生几乎每天只睡2、3小时，但仍然是寂然兴奋。在和国外投资人交流中，计葵生被问到较多的问题在于，客户群特点、高新科技特点、风控能力、金融业DNA表现在哪几个方面？

未来五年甚至于十年，怎样保持领跑？如何控制销售业绩30%-40%的增长速度？

我们更在意的是，管控发展趋势会出现什么样的变化？

现如今，各种问题一一灵验在陆金所三季度的财报上。

近些年，国家对于网络金融领域强监管，清理和整治了P2P、网贷、非标准有关业务服务平台。在这一环境下，推动了一线领头互金平台改革转型脚步。11月27日，银监会首席律师刘福涛对外开放表明“互联网技术金融的风险大幅度压力降，全国各地具体经营的P2P网贷组织由高峰期的约5000家慢慢压力降，到11月中下旬彻底归零。”

老猎人的味觉是敏锐的，早就在2016年底，陆金所的P2P业务由陆金服独立经营。陆金所在招股说明书中公布，2017年后半年，在资产管理业务各个方面，不会再提供B2C产品；2019年8月，在零售信贷业务层面，不会再提供P2P产品，与此同时终止运用P2P投资人的资产做为零售信贷业务的自有资金。

招股说明书公布，旧产品从2017年末3364亿人民币降低至2019年末1033亿人民币，到2020年6月30日账户余额为478亿人民币，旧产品占顾客资产总额占比从2017年末72.9%下降至2020年6月30日的12.8%。因为P2P产品最多期为3年，陆金所最后总量P2P产品到2022年期满。

除此之外，非网贷业务持续增长，在资产总额里的占有率由2019年的27.1%提升到现阶段的87.2%，年复合增长率39.4%。

除开砍断P2P，陆金所的转型更趋于线上app化、生态性的财富管理平台。集团旗下有股票基金、惠普金融、证劵、投资管理、组织金融等业务，不断完善金融业产品线及其提升业务出航。因此，陆金所去香港销售市场拿车牌，“1、4、9”三类车牌集满，全身心重归金融业。即第1类股票交易车牌、第4类就证劵提供建议车牌和第9类提供投资管理车牌。

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看财务指标分析

发展变缓、纯利润急剧下降3成

转型后，陆金所推行轻资本管理方法，即饰演促成交易的中介平台人物角色，从而减少资金立即投入和变小银行信贷杠杆比率。直接地讲，之前卖P2P给消费者，如今乃是卖各种商业银行的产品；之前，靠投资者资金发放贷款给公司，如今连接金融企业等在内的第三方资产给公司放贷。

截止到在今年的6月底，在行业提供的所有借款中，60.6%资金是通过49家银行提供的，其他38.7%资产由集合信托的投资人提供，服务平台本身提供的信贷资金不得超过10%。而在这个基础上，陆金所的发展变缓。

资料显示，2017年、2018年和2019年，陆金所的纯利润分别是60.27亿人民币、135.76亿和133.17亿人民币。2019全年度纯利润较上一年度下降1.9%。2020年前6月，陆金所纯利润72.72亿人民币，较去年同期的74.78亿人民币降低2.06亿人民币。

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