合规的外衣，高利贷的本质，来看看转型后的P2P网贷真实利率！

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-22 14:05:01

11月中下旬，全国各地P2P网贷行业即将迎来历史性的“清零”，标志着目前已并没有一家实际性在经营的P2P组织了，这也是银保监官方宣布的。
虽已清零，但其身后也有8000亿元的负债并没有处理完毕，也有几百万个出借人的钱没有回到自己“袋子”。

而那些曾经靠利息高消化吸收出借人资产，又通过放高利贷方法外借的P2P组织，都开始转型做高新科技金融投资平台，更名“某某某数科”，如及贷更名“信也科技”、我来贷更名“我来数科”、你我贷更名“嘉银金科”、小花钱包更名“小花科技”……
这种实例不计其数，“美名其曰”转型发展，其实不过是换了一层外套，说到底，现在他们与P2P服务平台的唯一区别是：下款自有资金再也不是出借人本人，反而是金融机构等组织。
一、从借款1、小花钱包（小花科技）：某网民于11月中下旬向小花钱包提交了小额借贷20000元，时间12月，审核通过后，其下款方已不再是原先的“麻袋理财（花朵系原来P2P服务平台）”，反而是改成了“百信银行”，从下面的图由此可见，此笔贷款本金应还款额度为：1990.9*12=23890.8元，等同于年化利率19.45%，依然高过私人借款法律认可规范：LPR的4倍，即3.85%*4=15.4%。

以其年利率组成看来，这其实19.45%里不仅仅是贷款利率，如下图所示，其实际贷款利率仅有8.8%，与彼此之间向银行贷款相差无异，其实除了贷款利率，小花钱包还缴纳了评估费243.72元/月，那样一年光评估费就需要2924.64元，比贷款利率还要高。

2、及贷（信也科技）：

及贷与小花钱包类似，资产供应方都是第三方：信用飞服务平台（实际是长银消费金融企业），可是及贷利率比小花钱包还要高，如下图所示：
贷款人8000块的贷款本息，时间12月，总应偿还利息和是：10863.70元，换算成年化率是35.8%（远远超过LPR的4倍：15.4%）。
值得关注的是，客户在及贷APP办理贷款，服务平台又把客户申请资料移交给“信用飞”，信用飞服务平台然后根据客户资质证书配对资金方，这其中一环套一环，让很多客户不清楚出问题了该找谁。

二、汇总

当下P2P领域虽已“急刹”式进行取缔，可是并发症真的十分多：例如出借人资产资金回笼仍然无望、服务平台良性退出的反倒操作起来变慢、花样下了车套路满满、利率上限维护法律法规疑是存有系统漏洞这些。
每一个这种，也将对以后网络金融行业的高速发展很不利，尽管在今年的要打胜重大风险行动，可是“含义金融业”再度提议：
一是一定要把并发症妥善处理，完成极致“清零”
二是对早已变革的组织“回头巡视”，避免东山再起；
三是加速健全相关法律法规和体制，坚持把金融业消费权益保护摆在首位。