为什么那么多网络小贷借款人死都不愿意还钱？

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-21 12:20:01

一

发现一个问题。

蜗牛写的内容全是网络理财有关的，但常有人问网络贷款问题，例如：这一家平台上不上征信，在其平台借的钱能否赖掉，某平台催债等。

碰到这样的难题，蜗牛都是会劝一下，能不借尽量不要借。

一般紧急得话一张银行信用卡基本上可以了，如果真要借，也要请金融机构集团旗下的借款商品，不要找一些乱七八糟的平台，这种平台尽管成本低，可是招数多，高利息。

但没有多少人听劝，由于这件事情一旦沾有，就难以成功，代价太大了。

二

讲一个出现于自身身边的事。

蜗牛的小表妹，刚出社会就带小女朋友到深圳，一开始绝对是正儿八经的四处寻找工作上班，尽管查到的工作中不是很满意，薪水也不是很高，但终于是有一个好的逐渐。

正中间问蜗牛借了好多次钱，惦记着两人刚进深圳市，租房、生活费用、找个工作，这些都要钱，也没问过多。

直到有一天收到我姑姑（堂弟的母亲）手机。

“如何一点在深圳花了列么多钱，2个月还不足，我给他打三万多块钱，你不晓得列个伢在北京弄一个么事鬼？”

我姑姑担忧小表妹惹来什么事了，或是沾染哪些赌钱什么的不好的习惯。

也将我吓一跳，当日找小表妹核实情况，说成女友生病了去了一趟医院门诊，花了点钱，实际什么疾病花了多少钱，我也不好意思多问。

只需班或是在常规上，没找麻烦，没沾染哪些不良习惯就可以了。

之后，不久小表妹就离开深圳了，都没有告诉我，要来该是不好意思说。

春节回家跟我奶奶聊天儿才懂得，小表妹校园内的时候就开始找一些网络贷款平台借款，那时在北京问家里要的钱都拿来还钱了，之后就回家坦白了，家中又还清8万余，才结清，我姑姑又气愤，又无奈。

说这些事儿，就是想要劝诫一下都还没排水得人，借钱的时候能否考虑到一下自己的还贷能力，不必连累自己的家人。

再有就是劝诫一下要想上岸的人，有能力成功就别托着，时间越久，贷款利息越大，坚决一点。

为什么那么多网络小贷借款人死都不愿意还钱？

三

从一个领域从业人员的角度看这件事情。

目前很多业内的人还把小额信贷、消费信贷吹上了天，通过各种特性外包装，哪些品质生活、掌握幸福、助推理想化这些。

无缘无故再去上一场互联网金融社区论坛，高大上的外包装一下，事实上身后对应着各种各样金融诈骗、果借、催债这类令人恶心的东西。

在蜗牛来看，消费信贷平台做的就是有意正确引导变大年轻一代的物质欲望，透现年青一代消费的能力。

依据清华公布的一份汇报，大家就可以看到借钱的都是什么人：

年龄段：在我国消费信贷的用户中18-39岁的人群占有率超出66%。

收入分析：在我国消费信贷的重要人群都集中在月收益5000元左右的人群，在其中，月收益在2000-4999块的人群占有率70%。而2000元左右低收入人群和10000元以下的高收入人群消费信贷个人行为偏少。

文凭：消费信贷的用户中，大专生占有率57.5%，本科毕业生占有率24.5%。

我们可以将这三点简单化为三个标识：年青、中低收入、低学历，综合性成一点就是还贷能力不高。

为什么那么多网络小贷借款人死都不愿意还钱？

明知道借钱的全是这群人，为何还要弄如此高的贷款利息？

表面，这种小额信贷平台股权融资利率高，经营成本高，这种转移至借款人的身上就会变成利息高。

实际上，小额信贷平台也是靠经营规模用餐，假设有10个借款人，每个人借1元钱，假如贷款利息够高，一个月后，每一个借款人要还11元钱，只需其中有一个人还完了，即便是回本了，剩下的都是挣的，只需分派一点权益，业务外包给催债公司解决就可以了。

催债就是这样衍化出来，相对应的便是借款人其背后的一个个家中备受摧残！

尽管可恨，但是就蜗牛本人走访调查体会，现阶段许多小额信贷平台都过的很滋养，尤其是宏观经济利率下滑，资金成本减少，但好日子不会一直再这样下去，管控对互联网小贷的管控会越来越严格，尤其是金融诈骗和催债这一块。

其次，从宏观角度，这根本不是在拉动消费，而是超前消费，并且透现的都是一些高危群体，一旦经济低迷，失业率高一点，这群人并没有固定收入，拿什么还钱？

假如资金回笼遮盖不上贷款逾期，这种小额信贷平台就玩完了。

相匹配投资理财端投资者，便是投出去把钱回不去。

以前，有一个粉丝说，让蜗牛讲下一网络理财平台的资产来源，这种借款人所产生的借款合同便是资产来源之一，被网络理财平台包装成小额贷款零散的财产出售给投资者。

要不然，为何网络理财可以获得9%以上年化利率？

众所周知一条金融业规律性：风险性越高的人借到的钱利率越大。而网络理财平台相对应的供应链管理、购车贷款、小额信贷，全是金融机构不想做各种垃圾财产，高危财产。

总结一下蜗牛个人见解：

消费额度、小额信贷也不是什么高大上的玩意，仅仅趁着方便快捷的在线支付标准，融合各种各样消费模式，诱惑你借钱的一个平台，这种平台，忽视管控，早晚被“砍”。

借款的话最好是别碰这种网络贷款平台，能够备上一张银行信用卡处理突发的融资需求，怕自己管不了的，不愿用信用卡的，能直接跟家里人状况，千万别隐瞒家人搞这些事儿。

三

最终，教一个鉴别网络贷款平台利率是否合法的小技巧：
依据监管规定，网络贷款平台对借款人支付的综合资金成本必须符合最高法院关于民间借贷利率要求，以贷款年利率36%为界线，高于一部分不具有法律效力。
许多平台为了能合规管理，对产品包装的利率一般都是36%下列，我们一般算得话，是用借款成本/借款额度。

可事实上大部分借款人全是分期付款，如果按较科学合理的利率计算方法（IRR），具体贷款利率实际上远超表面利率，由于借款人早已还了额度仍在计算利息。

内部报酬率（IRR）公式计算较为复杂，能够直接搜IRR计算方式，填写相对应数据信息就可以了。

为什么那么多网络小贷借款人死都不愿意还钱？