代还信用卡有“内幕”！省呗、还呗和替你还套路满满！

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-18 11:55:00

小编说
用钱一时爽，还钱愁上愁！
相信，不少小伙伴都跟小编一样，有着共同的困扰：自从有了信用卡，就在买买买，还还还的路上，一去不复返了。
近日
一个跟小编同病相怜的朋友如获至宝的告诉我
#有一些平台可以帮我还信用卡#
我再也不用每个月等着花工资
每个月刷信用卡还要计算一下承受能力了
我终于不用计划着这个月买什么下个月买什么
可以把我喜爱的小宝贝们都带回家了……

代还信用卡有“内幕”！省呗、还呗和替你还套路满满！

但，问题是，天下真的有免费的午餐吗
作为一个理财小编
作为一名集机智与美貌于一身的仙女
我必须一探究竟

代还信用卡有“内幕”！省呗、还呗和替你还套路满满！

01
什么是信用卡代还？
目前，市场上最火的信用卡代还产品包括“省呗”、“还呗”、“替你还”等，这种信用卡代还的核心逻辑，主要是通过提供更低的分期服务费来抢夺银行分期付款的市场。
简单一点说，就是他们帮你代还信用卡账单，你再还款给他们，并且享受信用卡账单分期利息的折扣！
02
省呗、还呗和替你还大PK
为了让大家更熟悉这些平台，不会上当受骗，小编亲身体验了使用率较高的几家平台——省呗、还呗和替你还，为大家分析一下他们的优缺点。
【申请门槛较低】
这三家信用卡代还业务都有一个共同的特点，那就是申请门槛较低，只要你是满足18—60周岁的信用卡用户即可。（不得不说，这些平台真是机智，申请资质审核直接交给信用卡办理银行去做了。）
【申请程序简单】
除此之外，这三家平台的申请方式也很简单，只要通过下载app或关注相关账号，提交信用卡和身份证信息，就可申请了，放款的时间一般是1到2天。
当然，这三家平台的申请额度是不一样的，不过最高也就几万元，不会高到离谱。

代还信用卡有“内幕”！省呗、还呗和替你还套路满满！

【没有利息，可手续费却充满套路】
其实，有很多信用卡代还的平台是宣传不收取利息的，只是收取一定的手续费，主要有两种方式：一种是按照借款金额一次性收取一定的年利率；另一种是按分期的长短收取周利率或者月利率。业务一旦申请成功，用户就不能撤销和更改。（小编想说，这还就是利息，只是换了一种说法，全是套路啊！）
【借款利率低于信用卡分期，却仍然很高】
这些平台既然是打着分期利息更低的旗子，那我们就来对比一下，费率情况到底是否真的如此呢？
假如我们的借款金额是1万元

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说实话，单纯从实际年利率这一点来看，小编真的觉得，这并不低啊！！
而且，小编还得提醒大家，这个表格上的仅仅是这三个平台官网上所展示的最低利率，实际率水平是和申请人的信用等级直接挂钩的。如果你提交的资料不满足优质借款人的标准，那你的借款利率就更高了。
当然，与信用卡分期的利率相比，这三家代还的平台还是有一定的优势，不然哪来的客源呢？
以小编正在使用的招行的信用卡为例

代还信用卡有“内幕”！省呗、还呗和替你还套路满满！

这仅仅是每期的费率，但是大家要知道，对于信用卡分期来说，哪怕你第一个月已经偿还了一部分，你在接下来的期数中仍然需要承担全部贷款金额的借款利息。

代还信用卡有“内幕”！省呗、还呗和替你还套路满满！

所以，在跟银行信用卡分期对比的情况下，代还信用卡的平台还是有所优势的。只不过，如同上文中所说的一样，利率也并不算低。
而且，值得我们注意的是，信用卡分期的利率是不区分持卡人的信用等级的，所有人的分期利率都是一样的，而这些代偿平台则是严格区别对待的。所以如果你的信用等级一般，不妨先算算到底哪个更划算吧。
03
谨慎谨慎再谨慎
不管是信用卡分期，还是平台代偿，小编都必须提醒你，利息成本都不低，从7%—15%都有。所以，千万不要花钱一时爽，还钱吃大亏啊！
虽说信用卡余额代偿为持卡人解了燃眉之急，提供了短期的资金流动性，避免了信用卡逾期而影响个人信用，这是正面作用；可是别忘了，它同时也会进一步刺激持卡人的消费欲，那些购物狂会更加不能理性控制支出，这就是负面作用了。
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