重磅发布！《P2P网贷合规备案进度全景报告》：这100家平台榜上有名

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-17 18:25:00

完整篇排行榜请查看报告，汇报全篇将在后期公布。
1月10日，零壹财经·零壹智库于北京举办以“新银行、新互金、新技术应用、新联接”为主题2019新金融本年度高峰会。管控、金融机构、商业保险、高新科技、网贷、融资租赁业务等方面的800多位特邀嘉宾，一同讨论新金融未来改变和发展趋势，找寻行业困扰和机遇。
零壹财经合作伙伴赵慧利在会上发布《P2P网贷合规办理备案进展全景图汇报（2018）》（以下简称《报告》），回顾了P2P网贷监督机制的建立流程和网贷集中整治的前因后果，从各个视角讲解领域现阶段整顿办理备案进展，高度与深度广度共存，“互动式”呈现，进而对2019年领域合规办理备案发展趋势作出“六大预测分析”。
领域困境下重新启动办理备案，集中整治加速
2016-2017年，中国银监会相继公布“一个办法，三个引导”，宣布产生领域“1 3”监督机制，奠定网贷集中整治的前提。接着，合规办理备案一再推迟。2018年6月领域历经“崩盘潮”，领域交易量深陷不景气，网贷平台死伤惨重，外借者人人自危。在这里环境下，网贷办理备案重新启动，风险性专项整治工作加速。
2018年8月13日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下达《关于做好P2P网络借贷机构合规查验工作方案》（下称《通知》），并公布《网络贷款信息中介服务合规查验个人整改措施》（下称“108条”），运行网贷领域合规日常检查，把它分成组织自纠自查、自我约束查验、行政部门审查三个阶段。
接着，北京市、上海市、广东省、浙江省部分地区相继运行P2P网贷组织自纠自查工作中。与此同时，为全面解决行业风险，全国各地互金和行政监督机构相继颁布一系列标准及措施，如公布自我约束规定，对平台、媒体舆情应对、预警分析、风险处置等做出规定；全国各地聚集公布《网络贷款信息中介服务撤出引导》文档，确立撤出途径；打击逃废债，规定汇报故意贷款人名册；引进AMC解决P2P风险性；规定平台降账户余额、降总数、降门店等。
汇报比照先前北京市、上海市、广东省、深圳市等地区整改意见书，共梳理出13点巨大变化。如：对“保本保息”有一定的释放压力、对线下推广推荐限制更加严格、限定平台承揽债转、没有要求金融机构村银行存管属地化、严格限制自融、放开对贷款新项目募集期限制、对小额贷等方面进行了确立限定……
先前由北上广深等各个地方下达的整改意见书中，有关要求细项多的是150条以内（深圳市106条），“108条”严格执行“1 3”监督机制制订，并没有一个新的标准及标准。“108条”统一并精减了全国各地规范，摆脱以前各行其是格局，有效预防了跨地域监管套利。
四项规范调查整改进度，4项兼顾的共119家平台
为调查P2P合规整改进度，汇报选择资金存管、等保三级、ICP许可证书、自检自查报告等多个方面，对现有的业界1231家正常运作或者部分逾期平台进行全方位调研。
据零壹数据统计，截止到2018年12月末，正式启动银行存管系统软件且依然在正常运作的平台共761家（占有率64.22%），较2017年末提升291家。近一年数指，连接资金存管全面的P2P平台数量及占比不断增加，但是却超出35%的总量平台一直无法发布银行存管系统软件。自2018年9月20日，国内网络金融研究会备案公布平台发布第一批资金存管系统软件根据评测的银行名单（“授权管理”），到此已经有43家银行根据资金存管系统软件评测。
2018年10月中下旬，国内网络金融研究会信息公布平台的“资金存管”网页页面逐渐公布已上线（或已签约）资金存管的平台名册。截止到2019年1月4日，已经有32家银行公布了644家平台的资金存管信息，在其中发布全量业务流程银行存管的是546家。
结果显示，截止到2018年12月底，正常运作或者部分逾期1231家平台中，有447家平台得到等保三级验证，占有率36.31%；一共有235家得到ICP许可证书，占19.83%；已明确递交自检自查报告的是531家，占43.05%。同时具有这三项且存管银行为授权管理商业银行的有搜易贷等119家，大约为正常运作平台的十分之一。
什么平台领先行业？琅琊榜TOP100揭晓答案
汇报根据“108条”中信息公布获得的53条，与此同时添加是不是递交自检自查报告等调查，根据信息公布（30%）、禁止性规定（25%）、风险管控及借款方维护（35%）、自检自查报告（10%）4个一级指标对平台开展综合型得分，评出“P2P合规整顿办理备案进展琅琊榜TOP100”。
上榜平台评分皆在70之上，在其中80以上平台达到94家。评分在90分以上有52家（占52%），但95分以上只有5家（5%）；评分在80分-90分有42家（占42%）；70分-80分有6家平台（6%）；4个一级指标均值评分分别是81分，97.24分，87.52分，100分。
重磅发布！《P2P网贷合规备案进度全景报告》：这100家平台榜上有名

图1：一级指标均值评分状况
一部分平台的“禁止性规定”一项得到100分，如搜易贷和捞财宝，俩家平台的综合得分也位居前列。捞财宝以97.23位居第一，在信息公布层面，平台的清晰度比较高，在借款方风险防范层面进行了足够的借贷风险和禁止性行为提醒，风控体系也极为健全。搜易贷以95.98位居第四名，信息公布详细，风险管控层面带来了多种多样保障机制，对其借款方开展分类管理。
大浪淘尽始见金，将来科技竞争无疑是重要
现阶段，国内网络金融研究会P2P网贷VIP组织自我约束日常检查进到非现场检查环节，全国各地自我约束查验尚未完全完毕、行政部门审查大多数早已运行。行政部门审查相对性难度比较大、更用时，符合规定的平台后面还需要连接产品和登记系统，运作检测一段时间即可申请办理办理备案。因而汇报预测分析，办理备案工作中很有可能不能在2019年6月进行，还会推迟，由于之前的经验和教训，监管部门在政策安排上也会更加谨慎，但可变性风险性仍然比较大。
从管控角度来说，现阶段正常运作的P2P平台超出1000家，人力成本太高，隐藏风险性极大，金融业传导性耳聋风险与群体事件风险性也是不可忽视。故监管部门后面办理备案环节中极有可能更严格，针对确立违规的不合格平台“一票否决”，针对不具有不断发展前途的中小平台吓退处理成常态化。
在过去的两年多的时间内，P2P网贷领域已经出现了很明显的羊群效应，极少数头顶部平台的借款经营规模外借总数占据行业绝大多数比例。汇报预测分析，伴随着总量平台加快降低，及其平台综合性实力悬殊的逐渐扩张，借款方和出借人将会加快流入头顶部平台，使之市场占有率大幅度提高，造成领域羊群效应更加突出。
与此同时，办理备案并不等于市场竞争完毕，反而是新的起点，平台需在未来发展中获胜，就需要努力提升自己核心竞争优势。目前有一部分平台强化对尖端科技投入，造就出个人优势。如搜易贷通过大数据与人工智能应用打造出了智能化系统风控“风刃”；捞财宝根据数据积累研制出“行为特性个人信用鉴别管理体系”，提高总体风险控制评定高效率。
将来，平台有可能在研发技术层面付出大量，运用数据分析、人工智能技术、云技术和区块链技术等新技术，提升平台的精确性、效率实效性。

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