为什么你用的每一个APP都在劝人贷款？_App

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-16 13:25:00

腾讯、青芒 TV、爱奇艺的借款页面，从这点看来，并没有信贷业务的优酷视频的确掉队了

这种业务流程绝大多数都要客户拍照身份证的照片并人脸认证后才可以获得信用额度。但是因为我也怕「被借款」和关键信息泄露问题，我并没有进行递交身份证的照片以后的流程，因此获得额度并有误。

发展 20W，限制 300W，半泽直树祖辈公司因贷不了款而倒闭时，一定意想不到在异国他乡的中国借款这么容易。从办公应用到编辑图片运用，从小区到地形图，他们都是在让你推借款。

下面就来请各位根据我制作出来的报表来看这 20 个 app 引流方法网贷实际情况吧。

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我手机里有 20 个 app 在为我推网贷

自然，在这些有借款服务的应用外，我也看到了许多运用还没有连接网贷的。这种 app 又被我称之为「未失陷战队」，它们都是 Bilibili、优酷视频、豆瓣网、拼多多平台、知乎问答、飞猪网、淘宝网、闲鱼平台、轻颜相机、高德导航、腾讯微视、网易云音乐、盒马鲜生、严选、链家地产、立刻……

但在失陷几个运用引流的借款平台，几个就值得说一说。

第一个就是饿了么外卖，它让我隐隐约约看到了一个人穷疯了的模样。不但在「我自己的」网页页面宣传策划由上海华瑞银行所提供的「饿用元」服务，仍在「大量第三方借款商品」里带了 8 个借款平台宣传策划。使你一站式就可借多多的钱，实在太「暖心」了。

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饿了么外卖「借款战队」

值得一提的是，饿了么外卖并没给支付宝钱包中的蚂蚁借呗、网商贷款服务做宣传，阿里旗下的几款运用都没有给自己家的信贷业务做宣传。但百度搜索在这件事上还蛮齐心合力，我手机里三个百度系运用都是在给百度有钱花做宣传。

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微博借钱挺有「上进心」，市场开拓紧随网络热点

类似用手机激励我多借钱的也有「美团生活费·借款」，在查询信用额度 2 天之后接到手机。

而 360 借据并没有打电话给我，但在我查询金额的三天内，它一共给我发了 5 条短消息宣传策划，可以说非常爱岗敬业了。

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360 短信招回

02

由于挣钱，所以都做，互连网贷款在底线「舞蹈」

仅仅只是营销推广借款平台，这其实没什么难题，因为有的消费者对这种业务流程的确有要求，只要没违反规定不犯法就行了。那如果这种平台业务流程违反规定也违规了啦？

一个在 13 个网贷平台有借款经历过的客户文文跟我说，这种网贷仅有非常少一部分是合规合法的，绝大多数实际上完全就是放高利贷。「仅有蚂蚁借呗、微信微粒贷那些大平台是符合标准，别的平台，30% 利率的真是满地找。是因为盈利太高，才有这么多平台都在做。」

文文表明，尽管每一个平台都是会推广自己是低利率，但实际应用还贷的过程当中，仅有极少的平台利率和宣传一致。如报表上边绝大多数平台推广的「低到 0.2 元」最低 7.3% 利率，就是一个在运用中几乎不可能的利率。

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有些是每一期还的钱不一样，使你不知道还要多少钱，前三期一算稳稳放高利贷，后三期一算感觉简直就是活菩萨转世投胎不挣钱。

有些具体拿到手是借钱的这么多，但合同里加了很多其他花费，你最后要还把钱比你拿到手的本钱多很多。

有些是具体拿到手减少了，因为她把服务费、服务费哪些列举费用扣除才给你。

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文文所提供的合同信息，具体借款到帐和借款总额不符合

便以积极主动推销产品其业务微博借钱为例子，知乎用户 @Mnnnn 言传身教，它的合同条款利率年化利率是 9.5%，但微博借钱实付则是 24%。在同一个人「微博借钱靠不靠谱？」难题下边，有人强调它用的微博借钱利率是 35.99%。

而我在社交平台上还看到了一个借款 46500 元，每一期还贷 4671.49 块的客户，使用「年化收益 XIRR 计算方式」测算后，大家发现这「投入」年化收益是 42.63%。

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微博用户的真实经历，我们要用 XIRR 计算器计算其真正年化利率为 42.63%

值得一提的是，2020 年 8 月 20 日，最高法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在其中明确民间借款利率的司法保护限制为 15.4%。

从这点看来，微博借钱是无可挑剔放高利贷，美团外卖、蚂蚁借呗、度小满、翼支付、苏宁易购、360、国美易卡、滴水贷等网贷平台都超过 15.4% 的利率，不会受到司法保护。但是不受司法保护后，有些平台也就会自己「维护」自身，例如依据手机通讯录打给亲人朋友，通过微信等方式催债。

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文文告诫我们，阿里巴巴、腾讯官方、美团外卖、百度搜索那样的大公司大多数守本分，和目前市面上其他品牌比利率不会很放码。自己应用的一个网贷平台借款用 XIRR 函数计算后，年化收益甚至可以做到 94%。

高利率却让这些企业羡慕嫉妒动心，有业务关键推自己家平台的网贷，没业务做推广抽成也可以赚一笔钱，谁还管业务是否合规管理，服务是否正方向呢？谁还管顾客是否会觉得在靠谱平台看见的就一定是靠谱服务，毫不犹豫的借款呢？也许他们还觉得自己确实减少了借款准入门槛，使别人可免于开口借钱的懵了。

乃至你不动手，他们也可以帮你出手。近期美团用户就在那彻底不经意之间被美团和美团买菜各自开通名叫「美团外卖月付」金融的服务，由于浑然不知的贷款逾期所以被送进征信名单。做为普通顾客，你好像分不清平台的界限究竟在哪了。

大数据的一大优势是减少了消费者的应用门坎、服务门坎，但像借款这种服务，门坎原本就不该过低。当随便一个人都可以轻松从互连网贷个几十万的情况下，他们真的有实力还款这一大笔钱吗？

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照片：Mathieu Stern on Unsplash

在各种平台来看，自身或许只是一个流量的通道，真正想要借款的客户在有像是要求后都会免费下载独立的 app 开展业务查询。他们仅仅强烈推荐，并非给予服务，但新产品的义务也许难以根据「本服务由第三方平台给予」就能迅速相抵。

全部平台都想挣钱，但挣钱也不代表所有的东西都可以用来买卖或随便放弃。优化算法或许没有价值观念，但做商品做决策得人却是有原则的。

平台也许觉得，只建议不服务的你是十分安全的，难以引火上身。但无法烧并不是不容易烧，火情大了以后谁还能操纵潮的迈向呢？

题图《半泽直树 2》

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