疫情重创小微企业小贷公司雪上加霜

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-14 18:05:00

华夏时报（chinatimes.net.cn）新闻记者冉学东徐晓静北京市报导
新型冠状病毒肺炎的诞生，让小额贷款公司猝不及防。
因为无法触碰顾客，很多小额贷款公司没法开拓市场。“伴随着肺部感染确诊人数的不断增长，构成了‘人心惶惶’的态势，因为公司员工分散化国内各地，无法及时回岗，且过去顾客多为线下推广中小企业为主导，彼此也不能触碰，造成业务流程不能正常开展”。一位不具名的小额贷款公司内部人员对《华夏时报》记者说。
小额贷款公司创立的初心是秉持小额贷款、零散的标准，为农民和微企给予金融服务，是中国普惠金融体系不可或缺的一部分。
中央人民银行发布统计数据显示，截止到2019年9月末，全国各地一共有小额贷款公司7680家，贷款额总共9288亿人民币。
许多问题曝露
新冠疫情的过于忽然，为了能阻拦新冠疫情大幅度转变，许多企业延迟职工复工时间，现阶段间距过去正常的回岗时长已经过去2个礼拜。且依照现阶段的疫情防控形势，尽管真正意义上的转折点很有可能已经到来，但全部的岗位能不能正常的修复还是一个难题。
有员工对本报讯记者表明，除开生活必需，都不敢出门，外出也应该像打游击战一样做好防护措施。假如职工一下子全部开工，大量人员聚集，可能会有感染肺部感染风险，因此还要慎重。
且遭受疫情影响，许多批发零售、酒店住宿餐馆、运输物流、文旅产业等领域的中小型企业经营惨淡。但这些中小企业、本人个体工商户、三农等恰好是小额贷款公司的重要消费群体。
就用餐饮业而言，有关资料显示，对比2019年新春佳节，疫情期，78%的餐馆企业营业收入损害达100%之上。仅新春佳节7天，餐饮业零售额由于疫情流失了5000亿上下。实际上，2019年，餐饮业广泛遭遇破产倒闭、逃走、解散、闭店、停业风险，即便正在营业的餐馆也免不了店面主营业务收入委缩、周转资金压力太大、积压货比较严重等。
在这样的条件下，自身就面临大洗牌的小贷行业再度遭受重挫。关键在于以上所提到的不可以触碰顾客，没法开拓市场；其次是信贷管理停滞不前。
2019年信贷管理领域经历过强监管，许多不规范、不合规的企业被清除出来。领域整治的额与此同时，则意味着适者生存，一些催债公司早已发售。
因为信贷管理是劳动密集工作中，而且是金融信息服务中不可或缺的一部分。一般情况下，信贷管理的职工在春节后必须从国内各地回到初入职场，但各地疫情冲击发生的交通管制通告、防护等，能给催收行业产生非常大的不良影响。当贷后管理受影响时，必然也会影响到贷前和贷中。
一位行业人士接受《华夏时报》记者采访时表示，短时间行业风险会大幅上升。遭受疫情冲击，一些客户还款能力会产生变化，因为主营业务收入、债务和预估等多种因素，会对客户偿债能力指标造成一定的危害。
不过这些危害主要是对于那种以线下推广业务流程为主体的小额贷款公司。
证监会发布也看到这种危害，各地出文根据提升小额贷款公司的杆杠以支持中心公司的发展。前几日，广东地方金融监督管理局、省工业和信息化厅、中国人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局经省人民政府宣布联合发布《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》(粤金监函〔2020〕34号，以下简称《意见》)，强调要减少小额借贷和小额贷款再贷款利率，对中小型企业和个体工商户放贷的年化利率综合性具体房贷利率调整至5%-10%。
且《意见》注重，适当放开小额贷款公司的融资杠杆，积极开展疫情防控的小额贷款公司，融资余额可放宽至不得超过资产总额的5倍，每户贷款额限制上涨为不超出注册资金的5%并且不超出1000万余元。
“小额贷款公司做到5倍杠杆在业内是很少见的，过去3倍杠杆就很变高。”以上行业人士对本报讯记者表明。他就补充道，以往小额贷款公司由于发放贷款杆杠受到限制，且风险把控水平相对性较差，因此发放贷款经营规模很难做的非常大，如今杆杠做到5倍针对市场的发展大有益处。
对于在疫情过去之后，小贷行业的杆杠还能不能做到5，该行业人士并没得出确立的回答。但他指出，广东省的文档也许能为行业带来一定的突破口。
小额贷款公司线上化
小额贷款公司发源于2012年，为三农和小微企业等带来了融资方式。小额贷款公司的总数也一度在2015年9月末做到最高值8965家。但在经历P2P领域的危险以后，许多小额贷款公司慢慢破产倒闭，大量小额贷款公司职工正面临着下岗。2019年第三季度小额贷款公司的总数较2018年末降低453家，创近6年以来小额贷款公司总数最低。
值得一提的是，小额贷款公司除开杆杠受到限制、风控能力较差，还长期存在地区局限性问题。据不完整数据分析，全国各地7000好几家小额贷款公司里只有300家上下网络小贷公司。说白了，网络小贷公司和小额贷款公司的不同之处是线上与线下、全国各地和区域。
小额贷款公司总数下降的与此同时，网络小贷公司的总数不降反升。自83号文下达以后，许多借贷平台转型发展小额贷款公司。2月15日，北京市P2P网贷平台积木盒子发布消息称，确定即日起打开战略转型，申请办理转型为小贷公司。先前，早已多家申请办理转型发展小额贷款公司。
有别于传统式小额贷款公司，网络小贷公司能够利用互联网、大数据技术、云计算技术、人工智能和技术性，处理发放贷款局限性及其风险管控等诸多问题。
小雨点是重庆一家网络小贷公司，为电瓶车、汽车交易市场、快速消费品、餐馆、药业、三农等领域给予金融服务，是一家以自主开发高新科技为驱动的金融理财公司。截止到2019年底，小雨点已申请125项专利权，当中13项国家发明专利。
疫情突发时长，小雨点为还贷艰难的客户建立了多元化贷款政策，比如多元化免减本期罚息、有效推迟借款期限、借新还旧等。与此同时，根据企业科技能力及线上运营优点，小雨点全体人员在在线办公的情形下，根据APP、微信公众号等途径，为用户提供7×24h服务项目。
线上运营及其高新科技能力的提升对小额贷款公司尤为重要，业务流程能够网上申请办理，在线客服系统还可以网上开展。不过这种紧急事件产生的概率比较小，但一旦发生，对于一些小额贷款公司来讲就是致命性的严厉打击。
新冠疫情的发生，让许多小额贷款公司逐渐再次考虑，依靠互联网金融认知发展小额贷业务流程是未来的方向之一。
小编：孟俊莲小编：冉学东

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