申请房贷被拒，是不是征信出了问题？4点很重要

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-14 12:45:00

近几年，贷款买房的很多，有的人辛辛苦苦攒够了首付，选好了房也交了定金，可是到银行贷款时却被拒，十分的不理解。据银行内部人士讲，在贷款被拒的人中，很大一部分是征信有问题，而这些人普遍对个人征信的作用和意义认识不足，很有必要给大家讲一讲。
要知道，银行审批个人房贷时，最重要的依据就是看个人征信报告，如果征信不符合银行要求，即便你收入再高，还款能力再强，银行也不会贷款给你。那么，征信出现哪些问题会被拒绝贷款呢？主要4点：
申请房贷被拒，是不是征信出了问题？4点很重要

一、存在预期未还：银行通过查询借款人个人征信报告，很容易看到，借款人是否存在预期未还的情况。如果征信报告中显示，有以前的贷款或信用卡透支，超过还款日期很久仍未还款，当前还有逾期未还金额。这种情况下，银行不会贷款给你，而且逾期未还的时间越长，金额越大，你的信用越差，或还款能力越差。
二、存在“连三累六”情况：银行信贷人员经常用“连三累六”描述借款人征信情况，但这个词语很多人都不懂，这里一下。“连三累六”是反映借款人逾期还款情况的，是指个人征信记录中，连续3个月出现预期还款情况，或者一年中累计6次出现逾期还款情况，足以个人信用或还款能力存在问题，不管是“连三”还是“累六”，银行都不会给予贷款，更不要说两者都存在的情况。
三、信用卡过度透支：信用卡的一大特点就是先消费后还款，即有一定的透支额度可以使用，银行是允许甚至欢迎持卡人正常的透支消费的。但如果经常大额度的透支，比如每次透支金额都在总额度的80%以上，并且透支频繁，不是在正常消费范围内。还有的人持有多张信用卡，多张卡轮流透支和还款，存在以卡养卡的嫌疑。这些信息都会被记录在征信系统中的，一旦征信报告反映出来，这个人的信用或资金存在很大问题，甚至有违法行为，银行是不会给予贷款的。
四、查询征信过于频繁：一般情况下，只有贷款的时候才需要查询个人征信，而每查询一次征信系统里面都有记录，如果短时间内查询次数较多，一方面你可能在多家银行申请贷款，你的资金存在问题。另一方面，也可能你自己在不断查询，怀疑征信记录有问题。如果半年内查询超过10次，被定为频繁查询，银行也不会给予贷款的。
申请房贷被拒，是不是征信出了问题？4点很重要

以上4种情况就是银行拒绝发放贷款的主要原因。另外，信贷人员在实际办理贷款业务中发现，很多人对于征信在认识上还存在不少误区，在此也一并：
误区一：贷款只看借款人本人的征信。其实，所有参与借款的人，包括借款人、借款人配偶、共同借款人、担保人等，都需要查看征信，有一个不合格也不批准贷款。
误区二：征信上的不良记录可以有办法消除。这是不可能的！可能有人在坊间或网上见到，帮助消除征信不良记录的办法，请切勿相信，以免上当受骗。
误区三：征信记录两年后更新。二代征信系统是5年更新，但前提是必须还清逾期，不存在逾期金额的情况下，通过长期良好、规范的用卡或还贷，才可慢慢把征信中不良记录更新过来。
申请房贷被拒，是不是征信出了问题？4点很重要

二代征信系统的正式上线，标志着史上最严征信来临。新的征信系统记录的事项更多更全，把个人信用记录保存的时间更长，这就要求每一个人在各个方面必须更加诚信，保护好自己的征信记录。