"以物抵债" "贷款"变"房产" 辽阳银行陷入8.9亿贷款纠纷

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-13 14:20:00

　　记者李娜实习记者王欣报道
　　近年来，在银行不良资产规模持续上升、较多地区资产有价无市的背景下，以物抵债（以物抵债是银行在无法以货币资金收回贷款时，为降低信贷资产风险，而收回借款人相应实物资产以抵偿债务的行为。）便呈逐年上升趋势。但由于受税费过高、"倒找差价"、管理负担重等多种因素影响，银行主动实施以物抵债的意愿并不强烈，被动接受法院裁定抵债的情形居多。
　　2021年1月7日，裁判文书网就公布了一则涉及辽阳银行被动接受法院裁定"以物抵债"的执行裁定书。
　　裁定书显示，辽阳银行与辽阳市荣兴房地产开发有限公司（下称"荣兴房地产"）13宗贷款纠纷金额超过8.9亿元，因荣兴房地产无力偿还贷款同时估价13.56亿元抵押房产拍卖数次流拍后终被法院判决执行"以物抵债"。
　　但是，辽阳银行提出请求称，在对评估价格质疑且存在抵押资产置换情况下，该行对"以物抵债"的偿债方式并不认同。同时，该行还称这涉及到执行过程中存在评估和资产置换的问题。但最终法院驳回了该行的请求。
　　
"以物抵债" "贷款"变"房产" 辽阳银行陷入8.9亿贷款纠纷

　　此外，从2020年以来，辽阳银行的业绩却急转直下。截至2020年三季度，该行实现营收与净利分别为10.57亿元、3.33亿元；同比分别下降57.44%、69.23%。
　　与此同时，辽阳银行目前资本充足率已近跌破监管"红线"。截至2020年9月末，辽阳银行合并口径下资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为10.53%、8.76%和8.76%。
　　记者就以上问题致电辽阳银行，接电人员报出对接采访部门的电话，记者对此进行了记录，但记者分不同时段多次拨打该电话,均无人接听。
　　8.9亿贷款纠纷
　　自2014年至2017年间，荣兴房地产及关联公司在辽阳银行贷了10多笔的贷款，后来因贷款逾期双方一直陷于多起金融官司纠纷中。
　　由此，法院依法对荣兴房地产的财产采取了查封措施，并委托辽宁天亿房地产评估有限公司对查封的312处房产进行评估。于2020年5月9日，该公司对此作出了估价报告，估价总值为13.56亿元。
　　同日，法院向辽阳银行送达该评估报告。在2020年5月13日，辽阳银行对该报告提出书面异议，认为评估的房地产价值明显过高，鉴定结论依据不足。
　　之后，2020年6月17日至10月19日，法院对评估报告中的13.56亿元房屋一共组织了三次法拍，但是均因无人出价而流拍。具体来看，2020年5月15日，法院在京东网络司法拍卖平台上发布第一次拍卖公告，定于6月17日至18日对涉案的312处房产进行拍卖。别墅、网点单个拍卖，起拍价为评估价。该次拍卖流拍。2020年6月18日，法院在京东网络司法拍卖平台上对上述标的发布第二次拍卖公告，定于7月4日至5日对上述标的进行拍卖，拍卖起拍价为每户网点、别墅评估价的90%。该次拍卖在遭流拍。2020年7月31日，法院在京东网络司法拍卖平台上对上述标的发布变卖公告，定于8月19日至10月19日对上述标的进行变卖，变卖起拍价为每户网点、别墅评估价的90%。该次变卖又因无人出价而流拍。
　　因此，2020年10月23日，法院组织辽阳银行及荣兴房地产、荣兴建筑公司等举行执行听证会。在听证会上，法院询问辽阳银行对流拍后的处理意见。辽阳银行对此表示，愿意按照抵押财产清单接受全部抵押物抵偿债务，但不同意按照评估价格接收。
　　2020年10月30日，法院裁定将荣兴房地产所有的8.91亿元变卖流拍房产交付辽阳银行，抵偿荣兴房地产所欠全部债务。裁定中还附有《以物抵债财产清单》，抵债的房屋包括，别墅86处、商业网点160处，合计246处房屋的流拍价同样为8.91亿元。
　　然而，辽阳银行于2020年12月又向法院提出了请求异议，要求法院撤销此前相关的执行裁定书和结案通知书。辽阳银行称，此案不符合以物抵债的法定条件，该行也从未向法院提出以物抵债申请，亦未同意按照保留价接受抵债；法院裁定办理更名过户所需税费由该行承担，违反当事人合同约定，且未经该行同意，属于严重违法，同时将造成该行受偿债权明显不足；同时还涉及到执行过程中存在评估和资产置换的问题。1、执行过程中将巴塞罗那17处商业网点等非抵押物在未经该行同意的情况下予以评估，并在执行过程中要求该行接收该资产，没有法律依据。2、对已经抵押给该行的面积为6.5万平方米土地未进行评估、拍卖，严重损害该行的合法权益。3、未经案外人异议程序，即认定已经抵押给该行的18处商业网点(评估总价值为8765.22万元资产)为案外人所有，不予执行，严重违反法律规定。4、对于辽阳银行坚持此前评估报告估价方法不合理，对此该行已明确向法院提出书面异议及撤销拍卖的申请，但法院置之不理。
　　荣兴房地产对此表示，辽阳银行是明确表示了同意接收流拍资产的。对于该公司抵押的6.5万平方米土地，该土地已经在银行的同意下进行了开发建设，房屋也已经销售入住，抵押土地无法进行评估；对于18处抵押网点未执行偿债和17处未抵押的房屋进行偿债是因为18处抵押网点已经被他人实际占用和使用，该公司通过等额资产予以置换的情况下，有利于案件及时结案。
　　最终，法院认定，在辽阳银行同意按照抵押财产清单接受全部抵押物抵偿债务的情况下，将荣兴房地产变卖不成而且与执行标的等值的246处房产作价交付辽阳银行抵偿债务，未损害该行的权益，有利于保护市场主体和营商环境，并不违反法律规定。因此，法院驳回了辽阳银行的异议请求。
　　资本充足率承压
　　公开资料显示，辽阳银行是一家由国有股、企业法人股、自然人股组成的具有独立法人资格的股份制商业银行，是在原辽阳城市信用联社的基础上组建而成。自1997年起，辽阳银行多次更名，2010年4月，经银保监会批准最终更名为辽阳银行。截至目前，该行注册资本26.39亿元，法定代表人汤卫东。
　　在2019年辽阳银行资产负债表就开始出现缩水，而这一态势在进入2020年后也并未好转。数据显示，2018年末、2019年末、2020年9月末，该行资产规模合并口径依次为1359亿元、1276亿元、1273亿元；总负债依次为1267亿元、1173亿元、1164亿元。
　　资产负债表开始出现缩水的同时，辽阳银行业绩也陷入泥淖。从近三年财报可以看出，辽阳银行的经营业绩一直保持稳步增长。数据显示，2017年至2019年，该行实现营业收入分别为20.40亿元、31.35亿元、37.10亿元；实现净利润分别为10.08亿元、10.82亿元、11.48亿元。不过，从进入2020年后，该行的业绩却急转直下。截至2020年三季度，该行实现营收和净利分别为10.57亿元、3.33亿元；同比分别下降57.44%、69.23%。
　　此外，目前辽阳银行资本充足率已近跌破监管"红线"。截至2020年9月末，辽阳银行合并口径下资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为10.53%、8.76%和8.76%。根据监管要求，商业银行资本充足率不得低于10.5%，核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%。
　　事实上，自2017年以来，辽阳银行的资本充足率就不断承压。2017年至2019年，该行资本充足率依次为12.23%、11.91%、11.53%，同比分别下降0.55个百分点、0.32个百分点、0.38个百分点。
　　

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