微众银行公告：不用再还款了！踩雷蛋壳的年轻人终于解脱_贷款

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-11 13:25:00

真的不用还了

微众银行新出的公告，在蛋壳公寓租户们中简直有爆炸性的效果。

微众银行公告：不用再还款了！踩雷蛋壳的年轻人终于解脱_贷款

公告里最爆炸性的内容是下面这条。

微众银行公告：不用再还款了！踩雷蛋壳的年轻人终于解脱_贷款

微众银行直接抛出了一个让所有使用蛋壳租金贷的租客都能乐开花的规则：可以实现蛋壳租金贷客户不继续还贷，仍能结清贷款，还不影响征信。

基本上就是，完成退租后，不用还、不影响信用记录，蛋壳公寓的租户们悬着的一颗心应该都能放下来了。

事实上，当租客与蛋壳公寓签订租房合同后，租客的租金以租金贷的形式付给了蛋壳。也就是说，这些钱已经由租客从微众银行借出，交给了蛋壳公寓。

如今，遭遇爆雷的租户要提前退租。按理说，蛋壳公寓就需要将租客还没住的这一段期间所对应的租金，也就是多收的租金退给租客，租客拿到这笔退款之后，才能去还给银行，了结和银行之间的借贷关系。

但关键就在这里了。钱都到了蛋壳手里，蛋壳它不退，租客也完全没办法，只有被各方势力交叉逼迫。所以，微众银行直接决定，租客剩下的租金贷不用还了。这个债权直接转交给微众银行，要追债，微众银行去跟蛋壳追。

这是一个价值观很正的操作。年轻的租客们是一个城市的未来，他们在这座城市里生活和奋斗，为城市的建设贡献了力量。帮助他们就是在他们城市的未来。

但其实，对于微众银行来说，这个决定付出了极大的努力，也具有极强的技术含量。它完美地解决了租客的租金贷压力，也没有违反银行业对于免除贷款的相关规定。

但不管怎样，最后风险都由微众银行从16万租客揽到了自己身上。

微众银行公告：不用再还款了！踩雷蛋壳的年轻人终于解脱_贷款

需要勇气的决定

自从中国最大的长租公寓运营商之一蛋壳公寓资金链断裂以来，房东与租客纠纷事件就愈演愈烈。

房东和租客之间最大的矛盾，就在于租客每个月都要交租金，而房东却担心蛋壳爆雷后再也收不到租金。

在双方的博弈中，租客是更为弱势的一方。他们在租住蛋壳公寓之初，就签订了租金贷，而合作的银行则是深圳前海的微众银行。

这也让微众银行被卷入是非之中。

很多人疑惑，蛋壳公寓的租金贷存在欺骗的成分，爆雷以后这贷款还要还吗？

如果从合同法的角度来说，你和相应的银行才是法律权利和义务关系的相对人，说白了，你和微众银行之间的是借出人和贷款人的关系。蛋壳并不存在于贷款关系中，蛋壳公寓只是你贷款以后的消费方。你和消费方协议履行的问题，无法成为贷款合同免责的理由，贷款是另外独立的合同关系。

所以，其实这些欠款，微众银行并没有去承担的义务。不过，还是那句，它的价值观很正。

一开始，微众银行在12月2日发布公告称可以为租客提供免息延期，3年时间内，微众银行将对贷款不扣款、不计息，同样的，这也不会影响租客们的信用记录。尽管这是一个善意之举，仍导致了一些贷款人的踌躇、犹豫，甚至存在阴谋论。

“微众银行为什么不免除全部客户的贷款？”

实际上，那时的微众银行并不是不愿意，而是不能。

《中华人民共和国银行管理暂行条例》第四十九条规定：专业银行享有贷款自主权。任何单位、任何个人都不得强令发放贷款，不得阻挠收回贷款。未经国务院批准，任何单位无权豁免贷款。

《贷款通则》第十六条规定：贷款停息、减息、缓息和免息；除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。

也就是说，银行有银行的相应法律规定，并不能凭自己意愿随意去进行更改违背。

但所有人都没有想到，仅仅2天之后，微众银行就将不可能变成了可能，公告可以在租客不继续还贷的情况下，仍然结清贷款。

这背后，显然也是做了一番工作的。

微众银行公告：不用再还款了！踩雷蛋壳的年轻人终于解脱_贷款

银行的担当

从过往的长租公寓爆雷事件中就能看出，暂停扣款和计息，并保护用户信用记录的做法，在银行业内较为少见。

对于微众银行来说，实际是承担了不小的风险。

蛋壳公寓爆雷之后，不少租客前去要求提前退租，并且要求蛋壳公寓退还租金。

然而，蛋壳公寓早已没有真金白银可以退了。于是，租客最多只能拥有对蛋壳公寓的债权。

也就是说，租客应该退还但却无法退还的租金，成为蛋壳公寓对租客们的负债。

如果有一天，蛋壳有钱了，或许租客们还能拿回这笔钱。但如果蛋壳没有了，这个债权也就成了一个“空壳”，一文不值了。

按照微众银行的公告，租客们用以抵偿所欠贷款的资金，就是蛋壳公寓没能退还给租客们的预付租金。蛋壳公寓的债权人，也就从租客，变成了微众银行。

换言之，如果蛋壳还不上这笔钱，这个风险就要由微众银行承担。

微众银行公告：不用再还款了！踩雷蛋壳的年轻人终于解脱_贷款

这也是微众银行解决掉租客的租金贷问题的操作办法。

如果直接免除掉租客的贷款，这需要国务院的批准，否则银行这样操作是违规的。但微众银行通过将租客债权转移到自己身上的方式，完美做到了实际给蛋壳那16万租客减除了租金贷。

即便是这样，揽下这笔债权也不是那么轻巧的。

截至今年3月底，蛋壳公寓的业务范围覆盖13个城市，运营公寓数量41.9万间。其中，北京、上海、深圳三城占了一半以上，其它城市为21.2万间。按照90%入住率计，蛋壳公寓的用户数量约为37.7万人。

从整体上看，蛋壳公寓平均租金约在1800元至2000元之间。但即便只是粗略统计，也能看出其中的风险之大，这使得一般银行根本不敢这样抉择。而微众银行这个举措，还是体现了一个有担当的金融机构该有的样子。

总而言之，蛋壳公寓的事闹到现在这么大，蛋壳方面也就很难跑掉了。