在银行做小微企业信贷如何更好的识别风险?

[复制链接]
[投诉]
146 0
online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2022-9-11 13:11:00 | 只看该作者 |只看大图 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
要识别小微企业风险,面临的一大障碍是数据的问题:能反映小微企业信用情况的数据常常缺失,有时即便有数据,数据质量也良莠不齐。
能反映小微企业信用情况的数据大体分为三类:流水数据、开票数据和财税数据 。FinTech公司为银行等金融机构服务的核心之一,是多维度数据处理和建模能力。
以开票数据为例。我司在帮银行做SME解决方案时,与百望开票云平台进行了联合建模。这样做的额好处是,发票所载的信息可以丰富模型产品和标签产品:
一来,发票上的商品类别信息能反映企业的经营范围;二来,开票信息呈现的上下游交易数据可以更大程度还原真实交易网络;三来,开票信息能形成有效的数据化贷中预警。举例来说,如果小微企业A的下游采购商B,占A企业整体销售额的50%以上,表示B是A的重要下游。这时B的财务及经营数据就会很大程度影响A的应收账款回收能力,从而影响A的信贷履约能力。
类似的关联还有很多。我们会结合小微企业的海量数据维度,综合评估小微企业的信用资质,最终为银行的授信审批提供参考依据。
多维数据,一方面是小微企业本身的数据,还包括企业主的数据。
传统银行在进行小微企业授信时,看到的客户完全是一个企业客户,很少会去关心企业背后的实际控制人——银行不care这个。但企业越小,企业法人和实控人个人的信用就会越大程度地有交集。
所以,在判断规模较小的小微企业信用情况时,实控人个人的信用评估就显得很重要。能结合小微企业主的个人信用情况对小微企业做信用评估,是FinTech企业为银行SME信贷决策提供的另一个价值。
***********
除了银行较难识别小微企业的风险,银行的小微企业信贷业务,在 1)申请流程,2)多渠道获客,3)产品迭代 方面也有诸多有改进空间的地方。
具体请参考:
Sherry Zhang:银行授信小微企业,FinTech可以这样帮忙​zhuanlan.zhihu.com
在银行做小微企业信贷如何更好的识别风险?

版权声明:本站部分文章来源或改编自互联网及其他公众平台,主要目的在于分享信息,版权归原作者所有,内容仅供读者参考,如有侵权请联系我们将及时更正、删除,谢谢!


weinxin
爱卡网站长——亚熙哥
若开通会员无法使用
请扫码联系爱卡网站长
本平台不放贷、也不接网贷代做!
上一篇:中小微企业贷款怎么贷,有哪些途径方法?
下一篇:网贷天眼:人人贷股权结构演变路径
楼主热帖
分享到:  QQ好友和群QQ好友和群
收藏
收藏0
支持
支持0
反对
反对0
122329my40v0m19mm281y0
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册 qq_login wechat_login1

本版积分规则

avatar

0关注

26粉丝

1091904帖子

发布主题
精选帖子
热帖排行
推荐
162349x8b848x8bpq4qaaz
客服咨询

155-5555-5876

服务时间 9:00-24:00

爱卡网APP下载

app

知识改变命运,技术改变未来!

  • 客服Q Q:70079566     微信:79710
  • 工作时间:周一到周日     9:00-22:00
  • 加入爱卡网VIP会员,菜鸟也能变大神!
15555555876

关注我们

  • app
  • app
  • app
本站唯一官网:www.7177.cn Copyright    2010-2021  爱卡网  Powered by Discuz!  技术支持:亚熙工作室   浙ICP备17046104号-1