一个网贷平台转型样本：易通贷品牌重塑

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-11 12:30:00

（全景图）
经济观察网新闻记者黄一帆假如说，一年前8月24日是这轮严格管控互金平台的开端，从信息中介精准定位、额度、办理备案等各个方面为互金平台划分众多底线的“第一部业务规范”宣布问世。
那样，2017年乃是行业洗牌到慢慢市场出清的一个过程。那些不合规的公司将被淘汰，而总量网贷平台需要在合规管理前提下找到新的财产，与此同时同行业竞争为企业发展不论从风险控制或是资产端掌控都给出了新的需求。整个市场已经发生一个新的跑道。
“依据监管政策的需求，我们正作出一些新的更改和优化。”易通贷CRO秦天告知经济观察网。做为领域知名公司的易通贷在近期进行了一次全方位的品牌重塑。秦天表明，企业在现有知名品牌的前提下，为公司团队引进新生力量，并为资产端转型发展提前准备。从本来单一的房屋抵押贷款，到由大数据风控支撑的多类型综合金融平台。
合理布局四类财产
秦天告知经济观察网，每一个企业都选择自已的商业运营模式，以前绝大多数基本上都是和小额贷款公司典当公司展开合作，“我们当时2011年接个体户的房抵贷款，这也是那时候的大趋势。”
不过随着管控对于个人与企业在同一服务平台明确提出20万余元和100万元上限条件后，众多集团将眼光变焦到额度较小的购车贷款、消费信贷等业务中。
针对业务转型发展，秦天表明，尽管大额借款能迅速提升交易量，但一旦出现一、两单坏账损失，不合格率就会很高。而小额借贷虽然很累点，可是收益及其欠佳水准相对性稳定，在信息中介定位前提下，是一个不错的选择。
秦天表明，易通贷今后将着眼于四类财产：一是消费类贷款，如装修贷款、租房贷、教育分期、旅游分期等；二是购车贷款，如这款车的抵押借款或是贷款分期、二手车的抵押借款等；三是农业类借款，如栽种、养殖业贷款等；四是供应链管理借款，紧紧围绕一些核心企业向其上中下游中小企业给予信贷支持。
她告诉经济观察网，现阶段四大版块企业都有进军，与此同时出自于风险分散原则，四块业务会共同进步，由于“不想让过分依赖单一种类的财产。”为确保服务平台整体上的可靠性和可持续，财产将分散化在不同层面，与此同时业务类别都将在于市场转变，及其监管政策的改变。
他指出，服务平台将逐步以这种小额借贷去替换掉原先大额的标底。与此同时，一些房抵贷假如不超出20万、100万额度，也还会继续去做，以给投资者更多的可能性。
“原来我们做房抵业务流程，但如果现在再要上一批这一类型的财产，这个时间难以合乎的监管规定。”因此他觉得，如今转型做消费信贷等服务是是非非顺理成章事。Wind资料显示，1至8月，住户新增加消费性短期借款达1.28万亿，已超上年全年的1.54倍。
想要支撑平台业务转型，必须资产端层面的大力支持将积极与外界企业展开合作的形式。秦天觉得，对于一个借贷平台而言，资产端获得能力是服务平台发展潜力的关键一部分。外界协作无论从服务平台得到成交量还是对财产自身品质都是有着重要作用。
针对资本端掌控，易通贷会让第三方合作组织设置准入条件，调查其经营年限、公司法人的从业时间、历史记录，及其资产整体实力、风控能力等。在这个基础上，易通贷还会继续根据大数据风控方式对合作者给予的财产进行二次严格把关。与此同时，财产方可能会对所提供项目进行贷款担保或回购的服务承诺。
风险控制更新
公开数据表明，截止到2017年上半年度，易通贷总计商谈成交额超出160亿人民币，用户注册500多万元。
业务的改变及其成交量的扩张为公司发展风险控制给出了全新的目标与需求。
“之前做房抵服务时，大家看中的是第一还款来源而非质押物房地产。授信额度单位最主要的工作是调研借贷者的第一还款来源。但现在消费信贷的诞生，促使第一还款来源越来越并不是这么重要，而还款能力变得更加关键。”
易通贷CTO张若飞告知新闻记者，“大家拥有自己人工智能的风控平台，我们可以通过融合很多多层次的数据信息，给大家的客户做一个品牌形象、真实描绘。”而客户画像的目的是为了高平台的风控系统水平，“可以让你的财产愈来愈高品质，而资产端用于减少推广费用，提高运作作用，会支撑点每个业务领域。”
以风控内部结构融洽为例子，在风险控制领域，易通贷引进完善的“信贷工厂”风险控制方式。
所说“信贷工厂”喻指金融机构像工厂标准化生产制造商品一样对银行信贷开展批量处理。具体来说，便是对银行小微企业贷款设计、申请、审核、派发、风险控制等服务依照“生产流水线”作业流程开展批量处理。
信贷工厂的好处是，正中间相互制衡的步骤可以防止风险防控措施的诞生，另外在连接外界财产后这一套方式可以尽量提高工作效率。而风险控制乃为信贷工厂各个环节解决提供参考，“这种信息汇总下去，通过我们模型的优化算法，然后我们也会得到大家借贷人客户画像。但这些贷款人，原先传统式手段大家可以通过财务尽职调查、风险控制报告撰写，使我们全部投资者了解到了贷款人是什么样的状态，偿还能力有多少个，它的第二还款来源是啥。”
大数据风控根据借贷人消费观念、违约概率、甚至社交圈子和旅游的数据结合在一起开展客户画像，并预测分析隐性的违约概率和毁约的损率。将来大数据应用，把这些全过程都连接成自动化定级审核，免去了许多人力的分析与分析。此外，秦天强调，伴随着客户经营情况的改变，合适它的金融信息服务也在变化，易通贷便是专注于为消费者提供全周期服务，因而已经积极主动着眼于融入财产多元化经营战略的风控体系。
张若飞表明，接下来易通贷可能从四个方面开展产品升级，分别是行业发展趋势相通、生物识别技术、区块链技术和人工智能技术。
“利用大数据的专业技术，连通整个市场信息互通问题，如今在所有企业来说，多头借贷等这些问题都较为严重。包含如今全部互金，都在十分积极主动推动全部信息互通、合作，连通全部数据孤岛。因此，大家易通贷还会在这一方面做更多勤奋，包含如今已经加入许多信息共享的软件，把我们的数据开放出去，也和别的行业的竞争者做数据传输，这样可以提升总体领域的风控水准。”张若飞表明。
据统计，现阶段易通贷早已连接中国电子商务协会反欺诈系统和北京互金平台研究会X-credit信息共享系统。
张若飞告知新闻记者，此次除品牌升级外，在设备层面易通贷现正重新构建下一代系统软件，导致整体系统软件解决原来传统式构架变为分布式系统。此前与徽商银行的银行存管已然进到后期阶段，处在“随时都可以发布”状态。

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