半个月超40家平台"爆雷" P2P行业发生了什么事

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-10 16:09:00

【P2P“雷电”】
金融体系监管飓风未平复，P2P服务平台“雷“声已此起彼落。
在这里轮雷电中，露出水面的不仅是贷款逾期、自融、假标、恶意逃废债等过去习以为常的违规行为，一条以自融方法回收借贷平台接着转手的黑色产业链，也逐渐显露出来冰山一角。（马春园）
【P2P回收黑色产业链揭密：卖家要想“成功” 买家却借机“捞一票”】
本报讯记者谢水旺上海市报导
最近，P2P网贷领域十分不平静，行业洗牌加重。一方面，全国各地P2P服务平台“雷”声持续，网贷平台也卷进在其中；另一方面，多个P2P服务平台公布得到新一轮融资。
“P2P服务平台完成融资需理性看待，有一些真实存在，例如投资人对头部平台较为看中；却也会假股权融资，或给投资者信心，或出现内幕。”7月16日，一位金融律师告知21世纪经济报道记者。
最近，投之家因涉嫌非法集资事情，网贷平台卷进在其中，变成领域标志性事件，也反应出P2P网贷收购的乱相。即把握很多壳公司的中介为收购者方案策划，运用好几家壳公司在拟收购P2P软件上公布虚报贷款标底，收购者为此完成“自融”，平台上的待收经营规模进一步做大过再售出转手，这已经形成了一条黑色产业链。
回收P2P的连环局？
7月14日，深圳公安局南山分局公告称，对投之家服务平台因涉嫌集资诈骗案立案调查，现阶段案子正在进一步办理中。
消息一出，业界哗然。投之家为网贷平台兄弟公司，初期为P2P平台引流，之后转型发展P2P服务平台；2017年末引入新的大股东，即上市企业珈伟股份总公司阿拉山口市灏轩股份集团有限公司，网贷平台撤出。
7月15日，投之家CEO黄诗樵回复新闻媒体称，现阶段投之家的控股股东是卢智建（并不是珈伟股份老总丁孔贤），崩盘来源于对赌协议。
十分冲突的是，新闻记者查看天眼查发觉，投之家控股股东的确为阿拉山口市灏轩股份集团有限公司，从未有过卢智建有关信息。上市企业珈伟股份曾公告称，珈伟股份灏轩项目投资未对投之家来投资。
黄诗樵自称为，投之家原有公司股东及运营团队和灏轩股权投资基金签署的是对赌协议式股权投资。彼此以“一年内将待收经营规模保证32亿人民币”为条件开展对赌协议。
但是，黄诗樵表达，由卢智建把握的新股中国东方（天眼查没法查到卢智建有关信息）关键掌控资产端，“新公司股东作法较为简单直接，不许原来精英团队干预，许多业务流程包含发标及其资产所有都是在新公司股东手里。投之家具体贷款逾期20亿上下。”
网贷平台最新动态表明，网贷平台创办人徐红伟于7月15日早晨早已积极到深圳刑侦配合调查，竭尽全力讨要贷款逾期标底的负债。先前，徐红伟表明，愿用投之家被企业并购所取得的所有股份款、她在网贷平台的收益及其股权价值来尽可能填补投资人的损害。
7月16日夜间，投之家官博表露：“现阶段黄诗樵和徐红伟也是被警察拘押（今日珈伟股份法律维权当场某警察口头上叙述）。实际要以警察官方信息为标准。”
综合性多方信息内容看来，可能是卢智建向投之家等多家P2P服务平台给出了收购方案，同时提供资产端融资，且资产端和风险控制掌握着卢智建手上，当把待收经营规模做到一定程度后，再转让出售给上市企业。
但是，事情具体情况尚需警方调查。
详细说明P2P回收全产业链
投之家事情反应出P2P网贷回收乱相。
有企业收购P2P服务平台本是正常的，收购价一般是服务平台待收经营规模25%-40%。在这个过程中，一般会有中介公司，为收购者给予全流程服务，从而建立全产业链。
还有P2P服务平台担忧风险性，即便优惠价，都不会“陪睡”。广州一家P2P网站责任人告知21世纪经济报道记者：“我们准备不想做网络贷款业务流程了，也是有收购者找到我们，但是我们拒绝接受。后边大家不掌握资产端，假如收购者给予的财产出了事，我们都是有责任的，必须追朔。”
多名金融律师向21世纪经济报道记者叙述了P2P网贷回收状况。
“卖家（指P2P服务平台股东）关键想摆脱，不挣钱风险性又大，卖出去能够寻找盈利。但收购者的目的是什么？回收资产从哪来？都要加上疑问，难以鉴别真诚或是故意。”一位金融律师称。
一位参与过P2P收购的金融律师详细介绍，收购者关键有多种心理状态，一是回收中西部地区服务平台，寻找得到办理备案，并不关注平台运营状况，更关注平台和地方政府关联；二是财产获得能力强服务平台，受贷款额度限定，回收好几个服务平台，有利于发标，提升额度；三是欠缺财产端服务平台，收购资产获得能力强服务平台；还有一种，便是收购者看好平台上的质押物财产，开展处理。
最坏的状况乃是，卖家认为“成功”，收购者却惦记着“捞一票”，或静脉注射本身，或进行大待收经营规模后售出，涉嫌非法集资。
“中介公司参与其中，一种是捐客，运用信息的不对称，廉价收购平台，高价位售出；另一种胆量更高，中介公司商谈很多平台的回收，自身手头上把握好几家皮包公司，随后在互联网上发标，一方面募资回收资产，另一方面给收购者静脉注射，例如经营不佳、欠缺资金上市企业，把待收经营规模干大，把菜盘干大，中后期还能够转让给其他企业，完成摆脱。”以上金融律师称。
往往可以从软件上募资回收资产，主要原因是回收资产并不是一次性给到你服务平台。据深圳一家P2P网站责任人叙述：“比如说我的渠道待收经营规模10亿，跟收购者谈好了2亿回收，收购者先交五千万，以后在互联网上发收购者给予的财产，比如说每个月1亿，并归还服务平台相对应资金，待收换成了收购人的10亿，这时候服务平台接到所有的回收款，完成撤出。”
（编写：马春园，电子邮箱）
【P2P网站不断“崩盘” 上市企业忙推卸责任】
本报讯记者叶谷穗广州市报导
进到7月借贷平台发生连坏爆，短短的两周时长，早已有超出40家服务平台“崩盘”，焦虑氛围扩散。
7月16日，广州互联网金融协会出文，规定P2P网贷机构在行业风险多发期，认真落实中间及省份对网络贷款额度等监管政策，搞好风险防控；针对拟退出的网贷机构，搞好妥当撤出工作中。
7月13日，深圳市金融互联网研究会也应急下发文件，规定拟积极优惠价转型发展或退出的P2P服务平台，应创建撤出领导组，推出中定时向监管机构申报业务数据、撤出计划执行状况和资金取缔进展，并立即抚慰投资者心态。
管控仍然规定“降准降息”
“同样存在排挤的现象，全国各地大面积爆雷，让这行业风声鹤唳。以前我们总感觉自身服务平台小，烦扰拓客。但现在整个行业遭遇非常大的磨练，反倒幸运小有小带来的好处，至少没有那么多顾客排挤。”17日，深圳市一家互金平台的CEO接受21世纪经济报道记者采访的时候直言。
因为自信心缺少，“排挤”变成最近最令P2P服务平台苦恼的一个词。依据广州互联网金融协会规定，“降准降息”依旧是主要基调。
17日，广州市政协委员会、广州互联网金融业协会主席方颂接受21世纪经济报道记者采访时说，针对这一波撤出潮，一是一些整体实力较差的服务平台，承受不住强监管高的合规成本挑选积极撤出；二是受宏观经济下行及股票市场危害，网站风险控制未做到位贷款逾期太多，造成服务平台步履维艰；三是“活期存款”等违规期限错配商品，没法抵挡投资者信心缺少中的“排挤”，导致资金短缺。方颂表明，现阶段广州的状况相对稳定，但由于现阶段一些网络平台崩盘，对整个市场的自信严厉打击比较大，风险性有蔓延的态势。
公司也积极主动进行逃生。上星期广东地方金融风险监测防控中心（下称“防控中心”）网络借贷信息中介公司非现场即时监管系统（2.0版）正式启动，及与民加科风信息技术有限公司（下称“民贷天下”）自动化技术进行连接，在中国初次完成P2P自动化技术连接管理平台和随时申报数据信息。民贷天下变成我省第一家自动化技术连接防控中心非现场监管系统软件的中介机构，也作为全国第一家自动化技术连接监管系统以实现即时数据对接的P2P网络平台。
民贷天下董事局主席李海青表明，民贷天下这一举动是积极相拥监管部门、压实合规体系的建设关键主要表现。在他看来实时动态立即公布，能够让投资者更放心。
困境向别的行业扩散
P2P崩盘乃至“感柒”到上市企业。近日P2P服务平台壹佰金融业“崩盘”事情让A股上市企业诺德股份头疼不已。诺德股份在7月16日早上应急公布回应公示，就公司已经售卖所持有的壹佰金融业40%股份的全过程及其相关事宜进行系统。
诺德股份公告称，前不久，媒体发布了有关“壹佰金融业“雷声”事情跟踪报道”，对P2P服务平台壹佰金融业发生贷款逾期风险性，在职控股股东“推卸责任”、警察干预等相关事件展开了专题报道，在其中牵涉到关于对诺德股份售卖拥有40%壹佰金融业股份事宜的高度关注，一部分报导与事实不符。
诺德股份已在今年3月，把它所持有的壹佰金融业40%公司股权转让进行，诺德股份目前已撤出在壹佰金融投资公司的所有股权，不会再具备公司股东权利与义务。
7月13日，经营近四年的P2P服务平台投之家公布《关于投之家部分债权逾期的公告》，公布平台逾期。投之家曾发布消息称得到上市企业珈伟股份总公司B轮股权融资，融资额达4.09亿人民币，上市企业服务平台以2.11亿人民币回收股东35.24%的股权，并且通过增资扩股1.98亿人民币，得到19.76%股份，直接和间接拥有投之家一共55%的股权，得到服务平台控制权。
珈伟股份接着划清界限称，上市企业并没有项目投资投之家，该网络平台上发布的有关上市企业则是股东具体内容与事实不符。投之家运用上市企业进行推广要在珈伟股份不经意之间所进行的，目前已经规定投之家道歉并公布公布申明回应。
尽管珈伟股份回应，可是仍难清除销售市场顾虑，7月16日，珈伟股份股票跌停。
“以前没出事的情况下，你好我好哥俩好，如今一出难题也是各种回应。我们都不知道该相信爱情吗，多亏投的钱不多，只当花钱买教训了。”华南的投资者张先生告知21世纪经济报道记者。张先生表达自己早已项目投资P2P两年了，但是危机意识都比较高，一直项目投资额度比较小。“服务平台环境参照实际意义也不大了，以前觉得国有资本、上市企业都比较可靠，但是现在该爆或是爆。”
一位监督人员还对21世纪经济报道记者表示：现在情况的确意想不到，因为恐慌情绪扩散，排挤的情况扩散，一些原本正常运营的渠道又被压垮。
（编写：曾芳，若有意见或建议，请@21jingji.com）
【P2P崩盘假标露出水面服务平台职工自称为 “无缘无故债务上百万”】
本报讯记者陈植上海市报导
“就是这样无缘无故变成借款人。”一家苏州地区崩盘服务平台中层管理人员赵诚（笔名）说。
7月初他所属的服务平台崩盘后，他突然发现自己居然是服务平台好几家贷款公司的法人代表。但他却自称为，根本就没有注册过这些企业，也没有进行过贷款。
“我专门找了一个服务平台创办人责任追究，但是他吞吞吐吐什么都不想说；我又找了风控总监，他索性直言自身不知道。”赵诚称。
现如今，这种负债使他深陷漩涡，服务平台借款方天天电话督促他还贷。
21世纪经济报道记者调研了解到了，这种情况在各个崩盘服务平台并不鲜见，银票网等崩盘服务平台都曾经发生类似问题。服务平台创办人或控股股东曾使用服务平台职工或亲朋好友好友身份证注册很多“壳公司”开展会计外包装，编造贸易合同或应收帐款债卷开展自融。现如今服务平台崩盘，这种假标陆续露出水面。
一位P2P网站责任人来看，这背后体现了崩盘服务平台风险控制缺少：一是服务平台风控部门无法对这种壳公司进行全方位财务尽职调查，并没有用心鉴别贷款标底“真假”；二是由服务平台内部人员或实际控制人亲戚朋友设立企业进行贷款，理当纳入服务平台关联方交易同时向借款方开展风险防范，但是由于现阶段有关配套政策并未颁布，一部分服务平台借机混水摸鱼。
这名P2P网站责任人表露，鉴别一个平台存不存在推广假标“自融”，并不是难题，关键看它的公布的借款标的是不是主要是由内部人员、亲戚朋友等开设，或者由管理者根据批量采购“壳公司”（一般公司有关工商登记信息相对高度类似）进行。
赵诚觉得，这其背后的多方面缘故，取决于平台创始人一味追求规模效益与资本运营盈利，不管不顾风险控制与挤兑风险。
编造借款标的
“那时候创始人托词为职工申请办理团体险褔利，使我们将身份证件借给他几日，根据信任感，人们都毫不犹豫的借走。”赵诚说。如今他获知，在申请团体险期内，创始人趁机申请了数十家壳公司。因为注册公司采用认缴出资额，她们自称为对于此事并不知情。
但是其中并不是并没有疑问，赵诚回忆说，每每平台集中化发售动则上100万金额的暴利借款项目的时候，创始人都是会找各种理由向他再借身份证。
“现在回想起来，创始人有可能会数次手里拿着这种身份证件给壳公司大幅度提高注册资金，并编造贸易合同与应收帐款债务，装饰财务报表，从而让这种借款标的顺利完成平台风险控制，完成自融。”赵诚觉得。
而风控部门责任人的说辞是，这种借款标的均由创始人立即拿出来规定快速发售借款，且贸易合同与应收帐款债务材料一应俱全，不方便多问。该主管还声称，除开平台几个高层住宅工作人员知道这些壳公司真实的情况，风控部门基本都对于此事不知道。
“风控总监认可，他们其实的风控有些时候名存实亡，由于平台创始人用来的借款标的，没几个人否定。”赵诚坦言。据他基本估计，现阶段平台大约是10多名中层管理人员被侵吞身份证注册了借款企业，总计背着约3000万“负债”。
“我们目前只好向公安机关报警，等候有关部门进一步调研。”赵诚表明。
多名P2P专业人士告知新闻记者，实际上类似情况在爆雷P2P平台并不罕见。一部分爆雷平台创始人（或控股股东）通过以上作法编造借款标的自融后，关键将资金进行股票配资、房产开发资金过桥或蹭热点虚拟数字货币等投机行为，但是近年来房市价钱下降、股市低迷、虚拟数字货币价钱暴跌，造成全部资金短缺，最后引起平台爆雷。
“听说有一家P2P平台责任人蹭热点虚拟数字货币亏本逾2亿美元，迫不得已出售P2P平台TX补缺口资金短缺，但是这却给了购方开设虚报标的自融融资的好机会，进而导致平台爆雷。”一位P2P专业人士向记者表露。
即是借款人也是债务人
在这里轮P2P爆雷事故中，许多平台职工乃至即是平台借款人，也是平台债务人。
“在7月初平台爆雷前，许多职工参加了平台P2P项目投资。”赵诚表露，那时候普通职工并不知道这其中的违反规定业务流程，反倒觉得平台管理规模扩张，因而取出存款项目投资，进一步扩大平台业务结构。
“我们可以从风控部门了解的平台运营指标，基本都是贷款逾期率很低。由于借款标的表面看都是有着真正贸易合同背景供应链融资借款，票据业务承兑贴现，由大企业担保的保理借款，以及有车辆住宅担保的本人消费金融贷款等。”赵诚告知新闻记者。直至7月初平台控股股东向公安机关投案自首，才知道这种低逾期率均是由资金池业务伪造的“错觉”。
赵诚来看，平台往往爆雷，一个重要主要原因是创始人并没有真正了解金融业。
“创始人一直说只需业务结构不断发展从而实现发售，业务流程发展中的不少违反规定难题都可以得到妥善处理，他还认为金融体系流通性的风险不容易来临。”
（编写：马春园，电子邮箱）
【互金：严厉打击借款人恶意逃废债个人行为不过关组织要零风险撤出】
本报讯记者李晓北京市报导
21世纪经济报道记者从中国网络金融研究会获知，7月16日，互金于北京组织召开专题讲座交流会，主题风格为深入贯彻落实全国互联网金融的风险集中整治下一阶段部署工作及要求，推动网络金融标准身心健康可持续发展观。
前不久，中国人民银行在互金治理下一阶段工作中部署动员大会上提及，再换1-2年的时间进行互联网技术金融的风险集中整治。
在互金组织以上专题讲座座谈会上明确提出，众多从事组织要充分认识专项整治工作再动员再部署的重要性和迫切性，保证“淬炼务必自身硬”，积极整顿，合理防范化解风险，为调整达标组织成功列入规范化管理发挥特长，对其整顿不过关组织完成零风险撤出高效处理。
会议中提及，最近一些地区互金平台发生新项目贷款逾期提升、平台撤出增加、一部分借款人恶意逃废债，一些虚假传闻或不合理报导欺诈网络舆论，导致投资者信心不足，加重恐慌情绪等状况。
21世纪经济报道记者从企业人士处了解到了，考虑到近日一部分平台发生风险事件，网络贷款行业投资者信心不足，发生聚集强制赎回的现象。“有些人专业散播有关平台的不利信息，引起焦虑，借机廉价回收平台债务，全产业链已经非常成熟。”一位江南一带平台CEO详细介绍，也有一些借款人这时借机增加根据P2P平台借款幅度，用意平台发生隐患后不需要还贷。“平台自顾不暇，追款的幅度免不了受到影响，这更危害借款人还款能力。”
“本来爆雷是指高返、自融、假标类平台，但是现在投资人情绪不佳，一些合规经营大平台改成也受影响，流通性压力非常大，针对企业来说是十分艰难的一刻。”北京市一位网络贷款平台负责人表示。
大会对于以上问题做出提议。明确提出“铭记创新是以标准为原则，治理是为了更好的发展趋势。”正确引导金融业投资人与消费者关心有关官网和专业人员正确的讲解，勿被很多人虚假报导欺诈，更不要信谣、散播谣言，损害平台和投资人的合法权利。
大会还提议相关部门对国家释放出来恰当客观数据信号，避免因为对一些事件过多3D渲染和不正确讲解危害销售市场正常的纪律。针对恶意逃废债等情形进一步加大严厉打击，维护保养标准协议的续存法律效力。与此同时，进一步发挥司法部门合作、存管、信息公开、个人信用资源共享等基础设施方式功效，产生失信联合惩戒。
座谈会上还提出，深入开展统计分析监测和预警分析，推动工作单位按集中整治规定进一步规范发展趋势，为了达到整顿验收要求搞好相对应提前准备。对确已不具有再次运营标准、拟退市的中介机构，应警告和督促其制订取缔方案，提升撤出整个过程清晰度。
会议提出，网络金融领域要立足于长久高效，恪守支持实体经济的初衷，进行合规管理审慎经营，要一直坚持“有益于提高支持实体经济效率普慧水准、有助于减少金融的风险、有益于维护消费者权益”的工作标准。
（编写：马春园）

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