贷款“干货”—征信篇

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-7 16:50:00

“宜未雨而绸缪，毋临渴而掘井”
贷款也是一门学问，因为市场抵押产品众多，对申请人来说没有时间去每家机构互相比较。
所以要想整套流程做得流畅既离不开专业从业人员的指导，也需要自身做合理的规划。
对于银行来说，首先看重的是申请人的抵押物，其次就是审核申请人的个人信用和偿还能力。
抵押物的贵贱决定着贷款的成数，而个人信用是最重要的部分，直接影响着这笔借款是否能否顺利审核通过。
贷款“干货”—征信篇

目前征信已更新为二代征信，体现的信息要比以往更全面，从之前的两年更新为五年，我们分为四大块信息，重要部分我们标注成黑体。
一、个人基本信息
身份信息：
主要体现姓名、身份证、手机号主要信息。
配偶信息：
本条比较重要，市场上多数银行一般不更新配偶信息，但小部分银行更新的比较快，如建设银行，如果显示的是空白和真实配偶信息，那么在审核贷款时提交结婚证皆可，但有时会碰到配偶名字写错。
这种就比较麻烦需要及时去更新掉，不然大部分银行审核贷款时候需要申请人回户籍所在地开证明。
居住信息：
体现你曾经和最新的房产居住地址，以及房产是按揭还是租赁情况，信息来源主要是办理信用卡和贷款时银行上报。
职业信息：
主要体现职业经历，银行看重的是单位信息和更新日期这两样，如果你最近的时间更新的单位信息和贷款提交的信息不一致，那么银行有理由怀疑你资料的真实性，需要佐证。
所以在办理信用卡和其它类贷款时尽量填写真实信息。
贷款“干货”—征信篇

二、信息概要
这部分主要看贷款和信用卡的笔数和发放时间以及逾期情况和负债情况，最重要的是逾期和负债。
很多银行对逾期限定的次数不一样 ,有累计逾期次数和连续逾期时间，连续逾期时间大部分限定在90日内，如果征信最长逾期透支约束显示为“7”则你是“黑户”了。
负债情况除贷款本金汇总外看重信用卡最近6个月使用额度情况，基本限定在授信总额的80%，数值越低越好。
三、信贷交易明细
A：主要体现名下所有上征信的贷款（包含发放银行、贷款本金、还款期数和担保方式等）在还信息和结清信息。
银行也是根据征信显示的贷款余额算入负债。如果平时申请的小贷多的就比较难看了，大部分都征信会体现出来。
B：贷记卡信息主要看是卡的额度，已用额度，如果日常用卡频率高的或使用刷卡机器较频繁的需要注意在账单日时间全额还卡，否则会计入征信已用额度。
贷款“干货”—征信篇

四、缴金信息
这是目前工作在职的最好证明，对于按揭贷款和信用类贷款比较看重，因为需要收入证明匹配。
五、征信查询信息汇总
很多借款人在申请贷款被银行以查询次数过多拒件时还犯迷糊，想着自己没申请过那么多贷款怎么会查询过多呢？
所有在线上或者线下借款需要授权征信查询的都会上征信系统，在网上不经意的点击中可能你就已经算一次了，所以日常需格外注意。
不论是信用卡审批还是贷款审批只要征信查询摘要显示“审批”字样即算一次。
经过对征信各重要部分的详细分析，提醒所有准备做融资的群众在贷款操作前一定要做好“贷前规划”，防止在办理的过程中导致退单。