借款人自述：这两年以贷养贷所犯下的“罪孽”_还款

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-7 15:40:00

李落自我调侃，“自身一无所有，节衣缩食，已经忘了有多长没有买过一件体面的衣服裤子，多久没有发自内心的笑过，日常生活的一塌糊涂。总想把自己一个人关起来，要想躲避，要想跟一切做一个了断，想返回二年前。可一切的一切，不都是自身所造成的吗？”

还好，生意上披荆斩棘，李落心里面承受力不低，最后选择了面对困境，“由于啥都没有自己的命关键。”

李落梳理之后发现，到目前为止，她起码有7个平台贷款未结清。但这些所谓的“大平台”，业务流程合规令人担忧：贷款利息远远高于36%，存有偷税漏税、网贷利息、捆缚套系商业保险、恶意催收等违法违规行为。

“之前混混沌沌一心只想借到钱准时还款，不会被催款，不被爆通讯录，竟然没有留意到每一笔网贷的合规。现在我每日几乎就是在，接听电话（各种平台的催款、电话骚扰），四处举报中度过。”

李落希望用举报，让大平台有一定的“醒悟”，也给自己及一样陷入在线贷款的受骗者们产生提升“成功”的概率。

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你我贷：让你“7块8毛5分”的还款特惠

据李落论述，疫情期，平台陆续在还款日前一个礼拜便开始每日通电话、发短信通知还款。“以前不这样，3月才的。当你说如今生活困难要想推迟时就打得更紧了。每一个平台都试着沟通过，要想推迟，全是一口回绝。”

还说，你我贷在一次次贷款逾期商量后，想要给予剩余金额一次付清的还款特惠，较多免减7.85元……

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（瞭望消金与投稿人的对谈截屏）

“以前在你我贷借款一万，确定贷款后，收支明细出去发觉不太对。贷款10000元，分12期第一期还款2382.88元，第二期还款2380.88元，剩下来的十期每一期还款882.88。附加费达到3000元。” 李落表明，在APP上都找不到借款协议，到最后还是他人跟她说，根据官方网站才可以下载到借款协议。

融合借款合同，瞭望消金发觉，你我贷存有平台附加费及贷后服务费等费用。尽管合同里写的年化率为10.8%，每个月应收款利息为882.88元，但还款额度并不是这样。经测算，你我贷真正贷款年利率达到76 %，远远超过国家规定36%贷款利率上限。

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除此之外，让李落觉得更头痛的是，你我贷每天会给他打催款电话：“也不谈是不是你自己，第一句话就是，我和你说你借款多久了。让你什么时候？还你看一下现在什么时候了。我要告诉你平台不给你免减其他费用，都是成年人就别天天做梦了。”

瞭望消金获知，你我贷曾经是美股上市公司嘉银金科集团旗下的“中坚力量”，各大网站投诉率做到22197条。先前递交IPO申请前，其总公司曾一度升级招股说明书，现阶段对焦中远期消费贷款。而你我贷仍归属于网络贷款平台，业务流程存有众多合规问题，借款方、贷款人都要保持警惕。

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钱站：借15000合同书表明19800，

3000“附加费”

在李落来看，假如你我贷的附加费归属于“有效”范围，那小额贷平台钱站的“个人行为”才算是让人费解。“当时我在钱站借是15000元，到帐都是15000元。但到帐之后才出合同书成上写的是19800元！”

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在尝试查询实际“附加费”时，钱站APP上根本看不到历史时间还款纪录。“看不了还款纪录，并且之前有一个5000元钱还清的都查询不上。APP两三天就需要重装一次，需要从爱钱进微信公众号进。”

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李落根据借款合同的还款事宜才知道，原先钱站也存在着“附加费”，或是分期付。第一期需要缴纳3042.60元，后面每一期付款55.72元，“借款前根本就没有告之”。依据分12期，每一期1833.51块的还款额度测算，钱站的具体年化率做到77.39%，“这个不是放高利贷，是啥？”

瞭望消金了解到了，钱站总公司凡普金科早就是“一身废水”。集团旗下网络贷款平台爱钱进 “3月将取缔”事件未平，很多借款方债转“阻塞”；集团旗下小额贷平台钱站一样“臭名远扬”，利息高、偷税漏税等举报持续。

应对这样的局面，凡普金科的转型之路可以说十分困难。怪不得就算手握着好几张消费金融牌照，也难以登陆资本市场（赴港IPO遭拒）。在瞭望消金来看，如果不能重归惠普金融实质，苛刻借款业务合规，凡普金科如何转型发展也将踏入“死路”。

04

利息高不用说，套系商业保险都是经常出现

从李落所提供的有关素材内容看来，在其贷的7家平台分别是，你我贷（网络贷款平台）、钱站（小额贷平台）、恒易贷（网络贷款平台）、玖富万卡（小额贷引流平台）、U钱夹（分期平台）、小象优品（购物分期平台）、水莲金条（助贷服务项目平台），均存有利息高状况。

经测算，以上平台相对应的具体年化率分别是，76.06%、77.39%、58.98%、61%、60.59%、60.96%、70%。

上年10月，两高两部公布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，初次确立超出36%的实际年利率为非法放贷个人行为，非法放贷金额按实际出出借借贷人本钱额度评定。以上“利息高”平台多见领域著名平台，“明知故犯”的举动的确令人寒心。

在其中，玖富万卡做为美股上市公司玖富集团集团旗下平台，还捆缚套系商业保险。简直就是让本想借钱灭火得人，一不小心又跳进一个新的火堆。

据李落提供的材料表明，其根据玖富万卡平台得到天津金城银行有限责任公司发放借款20630元，钱到帐却被马上转走了4360元。“个人征信记录表明是个人信用免贷款担保，到帐以后就被强行买了保险，而且是太平洋财险。”

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“我身边有小伙伴都是玖富万卡贷款的。他信用卡逾期后，接到保险公司偿还短消息，通告十日内偿还欠账，不也会被催款，催款不也会被提起诉讼。”据李落的意见反馈，瞭望消金根据好几个第三方举报平台，核查到确实有很多借款人经历过同样的状况。

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而玖富万卡层面给的统一回复是：玖富万卡仅仅是引流App，连接金融企业或贷款中介平台。玖富万卡综合性息率不得超过年化收益率36%，合乎有关规定。

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上年12月，银监会下达《关于借款人意外险自查清理有关情况的通报》，最近银监会下发《关于加快推进意外险改革的意见》，确立2020年及2021年意外保险改革创新每日任务，并定于最近对于套系和搭售、服务费畸高等乱相深入开展意外保险销售市场清理整顿工作中。

实际上，网上银行信贷平台捆缚套系毁约确保险、人身意外险等，玖富万卡并不是个案。但管控日益趋紧下，头顶部平台更需要紧密配合管控整顿，并言传身教维护保养金融业消费者权益，才是正道。

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结束语

网上银行信贷自然环境靠大家，行业合规管理持续发展，关乎到每一个人权益！

如果你也有相同的历经，热烈欢迎向瞭望消金曝料。

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