贷款超市乱象禁而不绝，北京摸排超利贷风险

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-7 14:00:00

3月19日，北京市互联网金融业产业协会公布《有关行业企业为非具有放贷组织给予导流提供服务的风险提示函》表明，研究会已建立包含侓师、会计、专业人员等在内的20多的人排查查验工作组，对全市非具有放贷部门进行全面摸排查验，存不存在“超利贷”和“现金贷”业务流程。
“3·15”晚会节目曝出“714高炮”变成点爆新一轮管控治理的导火线。
现金贷强监管一年后，放高利贷、网贷利息、催债乱相渐起。在这里身后，贷款超市变成了“超利贷”平台的多发地。贷款超市不尽职、现金贷平台招数骗术、贷款人故意欠帐、催款组织以恶制恶已经形成一系列链式反应，并逐步传输至P2P平台。
现如今，现金贷或即将迎来新一轮行业洗牌。
贷款超市乱相
所说“714高炮”，是一种极高息的7天、14天期短期贷款，“高炮”是指巨额的“网贷利息”及“逾期费”。
自2017年《关于规范整治“现金贷”业务通告》划分小额贷款综合利率36%的底线规范，同时要求依法取缔无场景下的现金贷至今，现金贷平台业务流程急刹车。但另一方面，也出现现金贷新式变异，“714高炮”就是乱相之一。
在这里身后，贷款超市变成了“714高炮”等现金贷平台的多发地。据了解到，现金贷强监管后，一些现金贷平台收拢信贷业务，将的项目与原来平台开展脱离，与此同时依靠在这个市场积累，能够得到持续不断的总流量，转型为贷款超市。
照理说，贷款超市并不是放贷，做为导流平台必须保证借贷人自主权，并开设准入条件。但现实是，大部分贷超并没筛选体制，一旦借款平台出问题、因涉嫌非法经营罪等，导流平台基本上没事儿。
中国社科院产业金融研究基地副秘书长陈文表明，现阶段的贷网页链接贷超表现在：一是，持续派发总流量，产生双中下游的产业发展关联；二是，不一样贷超服务项目不一样客户群、不一样放贷利率现金贷组织，通常分享贷款顾客，彼此之间互粉，把贷款人持续推送到借款成本费更高平台，深陷债务陷阱，其中就有大量金融诈骗难题。
除此之外，其根据导流方式因涉嫌侵犯个人隐私、违法获得并出售私人信息，都成了时下现金贷的监管一大难题。
比如，第一财经新闻记者登录一贷款超市APP发觉，其平台里的大部分现金贷平台的新用户注册服务合同表明：“您允许我们公司根据数据交换平台或其它来将你的私人信息或材料传送至金融企业、类金融机构或我们公司协作的许多方；尽管平台选用国家标准国际惯例以保障你的私人信息，由于技术水平限定，平台不可以保证您的所有个人通信及其它私人信息不容易根据本个人隐私标准中没有注明的路径泄露出来。”
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更值得关注的是，现金贷平台的服务合同通常暗含贷款人并不能找到的致命性“定时炸弹”。比如，以上服务合同乃至表明：“平台有权利根据需求不时地制订、改动本协议或各种标准，如本协议及标准出现任何变动，本平台将于网址（若有）、app客户端上刊登公示，经修改的本协议、标准一经公布后，马上全自动起效。您应不时地留意本协议及规矩的变动。”
贷款超市乱象禁而不绝，北京摸排超利贷风险

说到底，其主要原因是：可观的盈利。从流程步骤看来，现金贷（包含更利息高的超利贷）即拓客、风控系统、放贷、催款，并没有多少单纯金融业信贷风险掌控的定义。超利贷根据过多追求完美低利率遮盖高坏账损失，“相比而言，导流平台和催款的收益或许更加丰富。”陈文称。
现金贷平台出问题，贷款超市做为服务项目中介公司及导流平台，是不是应承担法律责任？
陈文觉得，因为超利贷自身并不合法，“服务项目的核心不具有合理合法真实身份，超利贷贷超也就无法存有有关管控方，最多是在侵犯隐私权层面给予惩罚。”
京东金融研究所网络金融中心主任薛洪言表明，“高炮”贷款口子小而散，隐敝又灵便，做掉一个，换一个“背心”就可重新来过，禁却不绝。与“高炮”平台对比，贷款超市相对性集中化，从整治角度观察，与其说围着超利贷平台打游击战，比不上抓牢总流量根源，严格管理各种现金贷商场，剪断了总流量，这种平台也就不再打自散开。
超利贷乱相传输至P2P
不但与超利贷密切相关，贷款超市的乱相已经逐渐传输至P2P。
“务必高度关注P2P销售市场一些不太好的迹象。”陈文提示，在网络金融集中整治推迟比较敏感时间段，要避免舍弃办理备案期望的一部分P2P组织转型发展超利贷组织。
他指出，一部分中小型平台有将网上募资的外借资产连接超利贷资产操作过程，这一点必须地方金融监督部门及其地区网络金融行业自律组织进行全面的清查。
贷款超市乱象禁而不绝，北京摸排超利贷风险

也正是因为发售办理备案不确定性，一部分赴境外上市的互金平台也在向助贷转型发展，乃至就出现了从贷款超市引流方法的项目迹象。
比如，最近，国外股票交易联合会网址公布合众国际（控投）有限责任公司（以下简称“合众国际”）的IPO招股说明书，合众国际主要是通过深圳市合众资本金融业投资管理有限公司（以下简称“合众e贷”）开拓市场，招股说明书表明，平台非常大的比例消费贷款贷款人来自融360导流。
资料显示，2018财政年度中，合众e贷大约是34%的新增用户注册来自融360强烈推荐，合众e贷按照其介绍的达标贷款总数向融360付了463.68万美元的推荐费。
一位贷款人对第一财经新闻记者称，其手机前后左右共安装了近10款APP，在其中，大多数是“714高炮”平台，与此同时包含发售P2P平台。但是由于“714高炮”商品限期短、催款频率高，贷款人还款额比较有限，通常优先选择还贷“714高炮”现金贷商品，这就使得其上市P2P平台的逾期还款。
“要严防超利贷风险性传送至合规管理P2P、金融公司及其银行部门，特别是一部分P2P这一轮坏账损失工作压力会更大。”陈文称，提议加速非储蓄类放贷机构规章的实施，列入具有运营，管控能管好，市场中阳光化的放贷资产提供提升，才可以更强达到弱势人群融资需求。
3月19日，北京互金协会出文提示，金融服务平台或以上企业，应遵循慎重、严格、自我约束、承担原则，搞好风险内控，严苛品质管理、强化对合作平台经营资质的核查，留意合作平台新产品的合规合法难题；并及时下线合作平台的所有“现金贷”商品。
“总之知名度臭了，果断不还钱了”
据一位40岁贷款人详细介绍，其贷款的“714高炮”商品，为名贷款2400元，具体到帐1800元，7天周期时间，逾期利率每日3%。并且贷款2000块的原因居然是拿来赌钱。
业界广泛观点认为，超利贷贷款人大致分为两种：一类是，盲目消费还不上钱的借款者；另一类是，大量涉及到多头借贷、借新还旧的借贷者。
限期短、不看征信、年利率极高是是“714高炮”商品的常见特性。以上贷款超市的好几家贷款平台也均搞出“安心用，不要看黑与白不上征信”等宣传口号。
贷款超市乱象禁而不绝，北京摸排超利贷风险

“不要看黑与白不上征信，指的是没查人行征信的信用黑名单，而且假如贷款人出现贷款逾期，都不会上传到个人征信系统。”一位专业人士对记者说，贷款超市的目标消费群体大多数都是借新还旧的借贷者，“不要看黑与白不上征信”恰好是瞄准了这种借款者要求。
除此之外，无门槛的借款方身后代表着一定会有催款组织凶悍的催收手段开展相互配合。“人们都开展催款，贷款人先还哪家的钱，比的便是谁催收手段更暴力行为。”以上专业人士称。
超利贷的过多催收手段通常使贷款人苦不堪言，打爆通讯录已是常有的事。“没打得话，还想还，打，总之知名度臭了，果断不还钱了。”以上贷款人称。
相似的借贷者还有一些。还有另外贷款人对记者说，其所在的群有大量“714高炮”贷款人，每个人累计借款逾期额度从十几万到几十万元左右。因为催债公司早已打爆通讯录，所以很多人都不准备还钱了。
陈文表明，在维护一些被害贷款人权利的与此同时，要加强严厉打击故意逃废债正常的债务的幅度。一部分贷款人把金融公司、合规管理P2P跟超利贷对比，趁机逃废债，危害放贷机构和放贷当事人的合法权益，并要不得。
“提议国家层面上促进新开设智慧法院干预消费信贷和网络贷款纠纷案件，减少提起诉讼费用和实行成本费，促进个人征信报告基本建设，增加针对失信被执行的惩罚工作力度。”陈文称。