网贷项目适合普通人理财吗？

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-5 14:55:00

从个人经验来说，假如跑来这些暴雷的平台，网贷项目的时候非常适合平常人投入的。
为什么这样说呢？
1、各种固定不动收益产品对比。
网贷项目适合普通人理财吗？

从以上能够看见，存款类、货币型基金等贷款利息确实过低，就用余利宝而言收益已是不上3%了。而国债券、私募基金等商品，高门槛，平常人是接触不到的。
对比出来，P2P做为惠普金融，更合适平常人项目投资一些。
2、P2P产品和银行理财比照。
为了能追赢通胀，我们不得不把资金从银行取下看向收益更高P2P，对比银行投资,P2P具备下面几点优点：
1）、注资门坎：P2P平台＜银行理财
银行理财新产品的起购额度高，大多数都规定5万或以上，另一方面P2P门坎则比较低，起投资金额从1至100元左右，相对性越来越受小投资理财户的热烈欢迎和青睐。
2）、年化利率收益率：P2P平台>银行理财
据数值计算，2016年银行理财产品年化利率收益率是4.3%；而P2P平台收益相对来说高出很多，年化利率收益率大约为6%-15%，在今年的网贷投资利率在10%上下即使很好了，假如高过15%，就需要当心利息高风险性。理财的目的就是为了钱赚钱，但从收益率这一点看来，P2P投资理财好于银行理财。
3)、资金流动性：P2P平台>银行理财
银行理财普遍都是商品到期时一起清算利息，这就使得资金流通性受到影响；而P2P投资理财方式采用一次性等额本息还款、先息后本贷款（按月还息、到期还本）、等额本息还款、等额本金还款等多种形式，一定程度上减少了理财产品风险，也满足日常的流通性要求。
4)、服务费：P2P平台＜银行理财
银行理财规定扣除服务费、管理费、管理费用等几种新项目，无形之中刮分了投资理财投资人很多收益；而P2P平台的费用具体内容更为简洁明了，一般只需扣除极少数的在线充值取现服务费和附加费，甚至有一些方式连取现服务费都免收。
5)、便捷水平：P2P平台>银行理财
初次开展银行理财必须投资人自己带上（自己）身份证件到银行申办，而大部分P2P投资理财，只需通过互联网就能够完全解决稳妥。就这一点而言，P2P投资理财比银行理财更为便捷，也更省时省力。
6)、新项目实在性：P2P网贷透明、银行理财含糊
很多银行理财在销售各种各样投资理财产品时，实际上很多都不知道贷款用途、收益与何挂勾、产品风险等，银行理财经理销量糊里糊涂，顾客买得也糊里糊涂；而P2P网贷资产需求者直接的告之借款用途和工程信息，投资者可独立辨别和选择网贷新项目，做到了极致心里有数、清清楚楚。
7)、质押担保：P2P投资理财方式有、银行理财无
银行理财实际上是投资人出借商业银行的一种个人信用贷款，除去银行征信以外，没有风险性资本增值措施和方式；P2P广泛都是有贷款人足值财产或高品质债务作抵（质）押，并执行抵押登记，与此同时引进第三方担保企业执行贷款逾期偿还责任，有一定的保障。
8)、安全系数：P2P可操纵，银行理财看起来安全性其实透明
现如今，银保监会也容许银行破产，这即使是金融机构并不是100%比较靠谱的了。而金融机构手里拿着投资者的资产究竟用在了哪些地方，大家并不知情，因此金融机构看起来安全性，其实也有一定风险；相对于P2P领域如今也受到了中国银监会监管的，而且相关法律法规管控早已落地式，最大限度的维护投资人安全性。
3、怎样做科学合理的理财规划。
自然女侠也并不是说大伙儿要将资产都资金投入P2P，那就是不科学基本都是不理智。
一个家庭一定要做好理财规划。
一般按1:2:3:4比例进行分割：
10%用于确保家中日常支出，应该是3~6个月花费的总金额。
20%用以保险配置，重疾险和意外保险也不能少。
30%用以项目投资生钱，例如个股、P2P、股票基金。
40%用以保底增值，其实就是孩子的教育和养老储蓄金，没有要求收益多大，抵挡通货膨胀就行。例如定投基金、国债券、固定不动收益类投资理财产品。
针对30%用以谋取高收益的那一部分，我们能再度按5:3:2比例进行分割。
拿女侠耳熟能详的P2P举例说明：
50%重仓股传统平台，等同于足球场上的门将；
30%中仓稳定平台，其实就是控球后卫；
20%轻仓激进派平台，即前峰；
退一步讲，若是有项目投资爆雷，如重仓股的一家平台爆雷，更快2个月内根据其它的收益来弥补损失，比较慢一年也能回本。总而言之，考虑清楚自身，冒了多大风险性得到多大权益，一旦风险性来临，要用多长时间来追回亏损。
选中合理的资产配置后，就需要有一定的坚定不移、判断。别因一个负面消息（明白客观鉴别），就风声鹤唳，无缘无故债转，那样不仅不会减少经营风险，反倒也会增加项目投资效益性出错的几率，也会导致收益损失（原贷款利息出让服务费）。
总而言之，注资并不是投机性，要心中有数，清晰风险与收益之间博奕。

4、时下能够投入的平台。
网贷领域正在想寡头方面发展，一部分头顶部平台已具备垄断性优点。这种平台，上架时间长，环境强悍，风控认真细致，风险应对水平进一步增强并保持稳定，本身赢利非常好，因此可在水之梦中生存下来。
领域不景气，大部分平台都是在缩量下跌生存，头顶部平台挑选借贷人室内空间扩大，业务风险将也会降低。
头顶部平台人气值集聚营销的概念将逐步突显，将来长期性可持续发展观性更强，长期性风险性还会低一些。因而可以考虑投进长期性标底，提早根据主题活动锁住收益。
不得不承认，这种平台大多数收益稍低，但时下需以安全为主收益辅的思路。
现阶段女侠心里可投的11个渡过冬天头顶部平台。
女侠整理了11家可渡过冬天平台：陆金服、小赢网金、及贷、开鑫贷、人人贷、宜人贷、积木盒子、桔子理财、51人品、民贷天下、麻袋财富。
实际点评如下所示：
1.陆金服
陆金服为陆金所脱离出的网贷业务流程一部分，总公司陆金所具备金融全牌照，总市值达到1.25万亿，等同于中小型国家全年度GDP生产量，富得流油，环境实力强劲。
陆金服大多为贷款业务，资产来源大多为专精特新，合乎小额贷款分散化标准，平安财险所提供的个人借贷保证保险。财务报告表明，陆金服2017年营业收入38.21亿人民币，纯利润642.61万余元，逾期率比较低为1.44%。
陆金服坚持以网贷界榜样存有，知名品牌人气值较旺，但平台贷款期限太长，流通性略差，投资收益率比较低且标底难抢，虽有一些可有可无，那如果抢得标底只当放银行了。
2.小赢网金
小赢网金属材料于小赢理财的网贷业务流程，小赢科技于2018年9月在国外美国上市，股票号：XYF，总市值10.84亿美金，小赢科技在今年的第二季度财务报告表明赢利4.43亿人民币。
小赢网金的主营产品为房屋抵押贷款和消费贷款新项目，小额贷款分散化，信息公开清晰度比较低。风控依赖于传统式方法，保障体系为第三方连带担保，与此同时平台比较早发布履约险，由众安保险给予履约保证险，贷款逾期保持在3.56%。
最近运营指标主要表现正常的，用户口碑非常好，投资者满意度比较高。
3.及贷
及贷是全国首家P2P平台，最开始从业网上点到点撮合业务，平台于2017年11月在国外美国上市，股票号：PPDF，现阶段总市值16.35亿美金，在今年第二季度的纯利润为6.078亿人民币，营运能力强悍。
及贷从业纯线上个人信用贷款服务项目，风控靠本身研发的暗黑世界级别风控系统软件，把风险性从AA到F用不同级别区别。平台信息公开偏少，散标不以投资者的实际投资防贫，提议项目投资平台的赔标。
4.开鑫贷
开鑫贷改名为开鑫金服，由国开行和江苏大型国企发起设立，双环境，互金常务理事，江苏省银行资金存管。
平台资产端主要是由实力强劲的合作平台给予，包含保险公司承保财产、政信类资产和上市公司资产等。平台信用额度一般比较大，在合规管理线内，风险性相对性集中化，平台信息公开偏少，主要是以合同类型开展风控，标底限期过长。平台合规管理度不错，营利性非常好。
5.人人贷
人人贷成立时间2010年，2013年人人友信得到1.3亿美金A轮募资，实缴注册资本达1亿人民币，我国网络金融协会会员企业，环境实力强劲，元老级一线头顶部平台。
平台潜心传统式的小额贷款无抵押信用贷款，平台标底均值为5-6万余元，适用最新政策额度规定，撤销客户权益保障体系，合规进一步提升。平台风控管理体系在水之梦中探索出自己的个性，比较健全。
最**台运营指标主要表现正常的，平台已经积极主动办理备案中。自然做为一线头顶部平台，其缺点便是收益稍低，但是收益与风险共存，在当今的大背景下，怂一点好，可项目投资。
6.积木盒子
积木盒子从2013年发展到今天，稳步发展，得到资本市场肯定，已经完成三轮股权融资，公司股东包含小米手机、顺为、经伟等著名组织，民生工程银行资金存管。
平台产品类别大多为消费贷款、个人经营贷车辆和分期贷，新项目来自品钛分期，合乎小额贷款分散化标准，信披清晰度非常好。平台财产比较高品质，风控极强，逾期率比较低大约为0.12%。平台用户评价不错，现金流身心健康，实现提高效益，除此之外平台安排了300万法律援助中心资产。
7.桔子理财
桔子理财是乐信集团（爱又米）集团旗下，总公司乐信于2017年在纳斯达克上市，股票号：LX，现阶段总市值16.4亿美金。
桔子理财主要是针对消费信贷，债务都由爱又米平台给予，爱又米在上海证券交易所完成发售资产支持证券（ABS），绝大多数财产被选为AAA级别高品质。平台底层资产非常好，信息透明度比较高，合规管理度不错。
除此之外，平台适用在线充值，客户体验非常好，平台二季度财务报告表明纯利润超出5亿，赢利能力很强。
8.51人品
51人品为51银行信用卡集团旗下平台，51银行信用卡于2018年7月登录港交所上市，股票号：HK2051，现阶段总市值50.52亿人民币。51人品首份半年报表明，平台上半年度纯利润2.54亿人民币，赢利能力很强。
51人品底层资产大多为小额贷款信用贷款，资产端大多为51银行信用卡集团旗下的51人品贷、给你花等，根据51银行信用卡很多银行信用卡数据信息，业务流程、风控上具有极强的优点。平台目前以方案类方式展现，信息公开度比较低，仅公布债务组成状况。平台基础认知和口碑比较高，合规管理工作压力比较小。
9.宜人贷
宜人贷做为行业教父3，为行业塑造了许多优秀人才，在市场拓展中都是行业颠覆性创新和引领者。
宜人贷有总公司平安普惠做强悍的环境，总体总资产比较大，风控水准比较高；精英团队实力强劲，在网络、金融业有丰富的经验；财产合乎管控额度，信用额度操纵不错；平台资产类型大多为信用贷款。
宜人贷人气高，归属于不可多得的赢利平台，尽管对比同时期商品收益比较低，可以作为项目投资小白的第一投。
10.民贷天下
民贷天下由国有资本广州基金旗下子公司进行创立。平台于2017年后半年实现提高效益，且连接互金信披系统软件，合规管理工作压力比较小。
民贷天下主营业务为小微企业贷和消费信贷，合乎小额贷款分散化标准，资产端关键合作平台中望金服、达飞云贷等，一部分项目有第三方机构贷款担保，平台信息公开一般，风控依赖于大数据和风控系统等新技术。
现阶段平台交易量平稳，用户评价也很好，最近没什么问题。
11.麻袋财富
麻袋财富具体控股股东为中信产业基金，实力强劲，防贫实力雄厚。平台管理层偏岗位经理团队，配备齐备，总体水平极强。
麻布袋业务流程主要是由中信产业基金集团旗下的中腾信强烈推荐，主营业务个人贷款业务，平台风控水平有目共睹，标的金额小额贷款分散化合规比较高，但标底清晰度一般，收益中等水平。平台均值贷款期限过长，侧边投资者的满意度比较高。平台合规管理意向比较高，现金流身心健康，人气值也比较高。
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