起底中国现金贷发展史，暴利和暴力的产业下是许多底层穷人

爱卡网小编 · 发表于 2022-9-3 12:45:00

2019年2月27日，坐落于广东省佛山市某公安局，会与街道办事处、执法局、金融办、综治办、司法所、市场监督管理等多家单位进行执法监督，对辖区办公楼进行全方位治理，严厉查处楼宇经济中滋生的敲诈、非法拘禁罪、“套路贷”等涉黑涉恶案子，现阶段总共抓捕50余名。
据统计，此次主要治理的是这些黑心的“套路贷”企业。套路贷”具有极强的欺诈性，一般以民间借款为旗号，根据骗领受害人签署虚假合同虚增债务，仿冒资产流水等伪造直接证据，并且以审批费、管理费用、附加费等名义扣除巨额花费，故意生产制造毁约驱使受害人再次借款平账，持续垒高债务，最终根据侵扰、纠缠不清、非法拘禁罪、敲诈等暴力行为或“软暴力”方式追款债务，做到非法侵占受害人财物的目地。
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起底小额贷
小额贷，说白了，是一种将资金立即发放给借贷人一种借款方式。2017年12月，网络金融的风险集中整治、P2P网贷风险性专项整治工作领导小组办公室下达《关于规范整顿”现金贷“业务的通知》，在其中界定小额贷的特点为“无场景设计借助、无特定主要用途、无目标客户限制、贷款无抵押”。这也是我国首个对小额贷的专业界定。
中国头顶部互联网企业阿里、腾讯官方、百度搜索，集团旗下都是有运营的小额贷商品，例如百度有钱花、蚂蚁借呗、微信微粒贷，用户可开展分期付款，贷款利息基本上可以获得借贷人认可。
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可是此外，便出现这种小额贷商品，网贷利息、套路贷，年化利率贷款利息有些可达到100%之上，很多贷款人陷入债务险境，遭到催债公司的暴力行为吓唬和人身威胁。
2007年之际，中国第一家P2P网贷平台及贷创立，接着，红岭创投、信而富、宜人贷等渠道逐渐入场。2010-2015年间，伴随着金融体制改革、企业融资的需求提升、群众投资理财的需求提升，P2P网贷平台增长展现出爆发式的趋势。但随着更多入场者吞噬销售市场，很多违法违纪内容便很自然地产生，非法融资、平台跑路，直至监督机构喊停，这行业算得上被完全大转变。
P2P基本上就是为小微企业给予股权融资，可是本人市场资金需求量是庞大，因此也就有了消费信贷的诞生，消费信贷的飞速发展也推动了情景分期问世，情景分期付款根据一定的画面为用户提供借款服务项目，关键包含购物分期、租房子分期付款、旅游分期、医美分期、教育分期、装修分期等行业，服务项目群体主要包含上班族、蓝领工人、学生们。
但是，情景分期付款发展趋势也并不轻松。因为许多情景并不是消费者的刚性需求，拓客变成了一大难题。情景分期付款牵涉到分期平台、C端用户和B端组织三个不一样角色且通常额度比较大，风险控制也是一大困难，贷款诈骗问题层出不穷。除此之外，情景分期利率比较低（一般在24%下列），大多数服务平台赢利艰难。
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2014年，类似欧美国家 payday loan（发薪日贷款）的小额贷逐渐国内市场发生，商品具备短期内小额贷款无抵押的特征。也正是因为“短期内小额贷款”，贷款人对利率敏感度下降，小额贷商品通常年利率比较高，在风险控制不足的情况下也可以获得丰厚的盈利。小额贷高的营利性深深吸引诸多P2P网贷平台、情景分期平台、创业人等进到领域。2014年设立的现金巴士是业内公认中国最早的现金贷平台，2016年是名副其实的小额贷暴发年间。
有关小额贷的市场容量，现阶段并没有一个精确的数据，一方面主要是因为没有一个公认监测平台能够了解全方位的信息，另一方面主要是因为小额贷企业越来越多的以更加隐敝的形式在区域运营。相对认可说法是，最大时，小额贷领域有着万亿元级销售市场，5000-10000家参加服务平台。依据不完全统计，最大时，头顶部小额贷企业月平均下款量在100亿美元上下，起码有近百家企业的月平均下款量在10亿人民币上下。依据权威性数据分析统计，现阶段小额贷客户起码在4000万人以上！
小额贷的用户，待宰的羔羊
依据互金协会的信息，过去一年，在我国365个重点城市/地域中，一共有近1亿小额贷客户。用户数超出100万的大都市/地域有22个，分别是广州市、北京市、深圳市、上海市、成都市、洪雅、绵阳、重庆市、两江新区、东莞市、苏州市、西安市、咸阳市、沣西新城、武汉市、杭州市、南京市、天津市、佛山市、威海、株洲市和湘潭市，这些城市的用户数占据着人数的40%，在其中，广州市、北京和深圳的用户数超过300万，北京的用户数超过200万。
小额贷的贷款人主力军人群，年纪主要在20-39岁左右，占比较高达66%。在其中35岁以上的贷款人群达到80%，大多数人的月均收入在2000-6000元中间。
从社保层面来看，大部分人是并没有公积金和社保的。在如工人、服务生、店员、快递小哥等角色中，占比达到70%-80%。
依据网络上的认为专业人士表露，他曾问了一家网上借据服务平台，她们研制出一套自动化技术，从APP审批到转款、催款，整套系统软件不上20万余元。只需提前准备100万余元，20万余元用以系统购买，10万开展服务器维护与应用发布营销推广，剩下来的70万余元用于住房贷款。只需一周，30万余元就能回家了，依此类推，不到一个月就能够盈利。这种公司的生命期比较短，一般只有几个月的，盈利丰厚，就算碰触法律底线，只要没集体性死亡事件全是无所谓。
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